2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（九）-在线考试系统

1、【单选题】
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。 [0.5分]

、预期未来通货紧缩

、预期未来本币贬值

、预期未来利率上升

、预期未来经济景气

答案：

2、【单选题】
当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，()。 [0.5分]

、立即向上级机构或监管部门通报

、按照正常渠道反映和申诉

、对外发表贬低、诋毁所在机构的言论

、详细调查、收集对自己有利的证据

答案：

3、【单选题】
为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是()。 [0.5分]

、商业银行不得向关系人发放信用贷款

、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属

、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

答案：

4、【单选题】
下列行为中，()符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。 [0.5分]

、利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情等与工作无关的内容

、利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件

、在电子设备上安装使用各类安全防护系统

、安装下载盗版和有合法许可的软件

答案：

5、【单选题】
按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括()。 [0.5分]

、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制订相应的具有针对性的业务管理制度

、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

答案：

6、【单选题】
客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存()年。 [0.5分]

、 5

、 10

、 15

、 20

答案：

7、【单选题】
商业银行按有关规定，未要求理财人员的()。 [0.5分]

、年龄

、职业操守

、行业经验

、管理能力

答案：

8、【单选题】
许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?() [0.5分]

、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元

、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元

、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元

、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元

答案：

9、【单选题】
以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。 [0.5分]

、银行承兑汇票

、 3年期国债

、可转让大额定期存单

、回购协议

答案：

10、【单选题】
金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的()。 [0.5分]

、财务功能

、风险管理功能

、聚敛功能

、流动性功能

答案：

11、【单选题】
证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。 [0.5分]

、 5%

、 10%

、 15%

、 20%

答案：

12、【单选题】
按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是()。 [0.5分]

、未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密

、未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流

、从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料

、未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料

答案：

13、【单选题】
商业银行应按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 [0.5分]

、国务院

、中国人民银行

、中国银监会

、中国银行业协会

答案：

14、【单选题】
商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()。 [0.5分]

、非保证收益型理财计划

、保证收益型理财计划

、保本浮动收益理财计划

、非保本浮动收益理财计划

答案：

15、【单选题】
买卖双方在交易所签订，在确定的将来时问按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是()。 [0.5分]

、远期

、期货

、期权

、互换

答案：

16、【单选题】
张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?() [0.5分]

、 16350元

、 16360元

、 16370元

、 16380元

答案：

17、【单选题】
根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为()。 [0.5分]

、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险

、愿意承担一些风险投资，加大投资比例

、愿意承担一些风险，积累资产

、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

答案：

18、【单选题】
下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 [0.5分]

、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

答案：

19、【单选题】
行为人有()情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。①非法吸收、变相吸收公众存款；②伪造、变造商业银行许可证；③借款人骗取贷款；④从业人员玩忽职守，泄露商业机密。 [0.5分]

、 ①②③

、 ①②

、 ②③

、 ①②③④

答案：

20、【单选题】
下列理财产品不能用来保本的是()。 [0.5分]

、国债

、股票市场基金

、货币市场基金

、央行票据

答案：

21、【单选题】
投资组合决策的基本原则是()。 [0.5分]

、收益率最大化

、风险最小化

、期望收益最大化

、给定期望收益条件下最小化投资风险

答案：

22、【单选题】
在与同业人员接触时，以下行为恰当的是()。 [0.5分]

、交换下个月将要公布的兼并收购信息

、交流在产品开发中遇到的技术难题

、询问对方的产品开发计划

、询问对方对央行近期政策的看法

答案：

23、【单选题】
理财业务是经()批准的一项银行中问业务。 [0.5分]

、中国人民银行

、银行监督管理委员会

、中国银行业协会

、证券监督委员会

答案：

24、【单选题】
在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为()。 [0.5分]

、升水

、贴水

、平价

、不变

答案：

25、【单选题】
市场按交割时间分类，可以划分为()。 [0.5分]

、货币市场与资本市场

、一级市场与二级市场

、现货市场与期货市场

、股票市场与债券市场

答案：

26、【单选题】
股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理()的需要而产生的。 [0.5分]

、系统风险

、非系统风险

、信用风险

、财务风险

答案：

27、【单选题】
启迪金融意识是()的重要内容。 [0.5分]

、知识维护

、顾问业务

、咨询维护

、交叉销售

答案：

28、【单选题】
金融市场的融资方式是()。 [0.5分]

、直接融资

、间接融资

、直接融资与间接融资并存

、自由融资

答案：

29、【单选题】
日常经营活动中，商业银行未经批准不得()，以逃脱中央银行监管。 [0.5分]

、发行金融债

、到境外借款

、买卖政府债券

、以上都正确

答案：

30、【单选题】
()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。 [0.5分]

、中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

、城市商业银行

、农村商业银行

、外资独资银行

答案：

31、【单选题】
CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是()。 [0.5分]

、价格风险

、再投资风险

、通货膨胀风险

、违约风险

答案：

32、【单选题】
没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于()。 [0.5分]

、少年成长期

、青年成长期

、中年稳健期

、退休养老期

答案：

33、【单选题】
假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%、20%、35%、29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%、16%、40%、%，则理财产品X和Y的收益率协方差是()。 [0.5分]

、 4.256%

、 3.7%

、 0.8266%

、 0.9488%

答案：

34、【单选题】
对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是()。 [0.5分]

、经济处罚

、通报同业

、道义劝导

、批评教育

答案：

35、【单选题】
《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括()。 [0.5分]

、吸收公众存款

、发放短期、中期和长期贷款

、发行股权证券

、发行金融债券

答案：

36、【单选题】
与客户沟通时的非语言技巧不包括()。 [0.5分]

、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑

、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答

、在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服

、保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

答案：

37、【单选题】
对银行业从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向()寻求答案。 [0.5分]

、银行业协会

、银行监管委员会

、中国人民银行

、人民法院

答案：

38、【多选题】
下列选项中，()符合期货交易的基本原则。 [1分]

、期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易

、期货公司向客户作出获利保证

、期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益

、期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令

、期货公司对外发布价格预测信息

答案：

39、【多选题】
银行业从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到()。 [1分]

、满足客户的所有需求

、公平对待不同国籍、民族、年龄的客户

、提供理财建议，协助规避监管

、为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息

、尽可能地对残障者提供便利

答案：

40、【多选题】
根据投资对象不同，证券投资基金可以分为()。 [1分]

、股票型基金

、债券型基金

、货币市场基金

、混合基金

、对冲基金

答案：