2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（九）-在线考试系统

1、【多选题】
下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有()。 [1分]

、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可

、商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

答案：

2、【多选题】
按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括()。 [1分]

、法律风险

、操作风险

、政策风险

、市场风险

、道德风险

答案：

3、【多选题】
下列关于现值的说法中正确的是()。 [1分]

、现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

、可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

、现值与时间成正比例关系

、由终值求解现值的过程称为贴现

、现值和终值成正比例关系

答案：

4、【多选题】
从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对()进行披露。 [1分]

、产品所涉及的法律、政策、市场风险

、产品的性质

、产品的设计过程

、产品的最终责任承担者

、银行在销售过程中的责任和义务

答案：

5、【多选题】
关于货币的时间价值，以下说法正确的是()。 [1分]

、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值

、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果

、货币时间价值是持有现金的机会成本

、复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念

、年度化利率与年利率总是不一致的

答案：

6、【多选题】
葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是()。 [1分]

、以单利计算，3年后的本利和是5600元

、以复利计算，3年后的本利和是5624.32元

、年连续复利是3.87%

、若每半年付息一次，则3年后的本息和是5630.8元

、若每季度付息一次，则3年后的本息和是5634.1元

答案：

7、【多选题】
银行从业人员应调查了解()，以实现银行风险控制的要求。 [1分]

、客户的财务状况

、客户的业务状况、业务单据

、客户家庭地址、婚姻状况

、客户风险承受能力

、客户隐私、不愿被人知的秘密

答案：

8、【多选题】
下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?() [1分]

、 CPI上涨

、发行公司发新股增加资本额

、公司高层人事变动

、股票分割

、央行在公开市场大量售出政府债券

答案：

9、【多选题】
货币市场上的金融工具有()。 [1分]

、商业票据

、股票

、支票

、汇票

、期货

答案：

10、【多选题】
下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是()。 [1分]

、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降

、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

答案：

11、【多选题】
投资型保险产品的种类包括()。 [1分]

、出口信用保险

、万能保险

、投资联结型保险

、分红保险

、收入补偿保险

答案：

12、【多选题】
年金现值系数表的作用是()。 [1分]

、已知年金求现值

、已知现值求年金

、已知终值求现值

、已知现值、年金、利率求期数

、已知年金、现值、期数求利率

答案：

13、【多选题】
下列关于货币时间价值的计算，正确的是()。 [1分]

、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期时的本利和是10083元

、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元

、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

、以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元

、年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元

答案：

14、【多选题】
作为理财产品，证券投资基金的特征是()。 [1分]

、小额投资，费用低廉

、多元化投资，分散风险

、专业化管理，规范化操作

、变现能力强

、基金财产具有独立性，安全性高

答案：

15、【多选题】
客户的信任来自哪些方面?() [1分]

、对银行自身的信任

、对银行管理人员的信任

、对代表银行服务客户的从业人员的信任

、对银行董事会的信任

、对银行提供产品或服务的信任

答案：

16、【多选题】
商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括()。 [1分]

、充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求

、遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则

、理解所推介产品的风险特性

、具备相应的学历水平、专业知识

、具备必要的行业经验和管理能力

答案：

17、【多选题】
任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是()。 [1分]

、以单利计算，第三年年底的本利和是16200元

、以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元

、年连续复利率是3.92%

、若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元

、若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元

答案：

18、【多选题】
下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是()。 [1分]

、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元

、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6%

、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月

、理财产品w的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元

、以上说法皆正确

答案：

19、【多选题】
蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元，现有住房一套，无儿女。最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万元，还款期限
是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是()。 [1分]

、蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元

、蔡氏夫妇每月的还款额为4134.3元

、若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为6700元

、若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行

、对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式

答案：

20、【多选题】
一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()。 [1分]

、储蓄收益率增加，增加储蓄配置

、股票面临下跌风险

、固定收益品价格上升，增加债券配置

、房地产贷款成本增加，房产市场走低

、人民币回报高，减持外汇

答案：

21、【多选题】
若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括()。 [1分]

、流动性

、参与性

、偿还性

、收益性

、安全性

答案：

22、【多选题】
下列关于货币时间价值的计算，错误的是()。 [1分]

、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元

、某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元

、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元

、以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的

、 6年分期付款购房，每年初付50000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元

答案：

23、【多选题】
按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为()。 [1分]

、金融衍生产品市场

、柜台市场

、货币市场

、资本市场

、外汇市场

答案：

24、【多选题】
《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有()情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。 [1分]

、采取抽奖或者送实物的方式销售基金

、募集期间对认购费打折

、在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果

、以高于成本的销售费率销售基金

、承诺利用基金进行利益输送

答案：

25、【多选题】
以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是()。 [1分]

、票据的主债务人是银行

、票据以银行信用为基础，信用风险较低

、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

、相对于面额而言，票据的发行价格较高

、票据的收益率较高

答案：

26、【多选题】
按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应()。 [1分]

、建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度

、建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度

、建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年

、按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回

、按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率

答案：

27、【多选题】
下列金融工具中属于直接融资工具的有()。 [1分]

、国库券

、企业债券

、国债

、可转让大额定期存单

、股票

答案：

28、【多选题】
理财产品的销售管理的内容包括()。 [1分]

、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

答案：

29、【多选题】
关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有()。 [1分]

、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产

、在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好

、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

、当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

答案：

30、【多选题】
个人理财业务人员向客户的提问方式类型有()。 [1分]

、开放式的提问

、引导性的提问

、直接式的提问

、间接式的提问

、澄清性的提问

答案：

31、【多选题】
股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是()。 [1分]

、经营风险

、财务风险

、市场风险

、信用风险

、货币政策风险

答案：

32、【多选题】
下列关于已获利息倍数的说法，正确的有()。 [1分]

、已获利息倍数衡量企业的净利润是利息费用的多少倍

、已获利息倍数是衡量企业短期偿债能力的指标

、已获利息倍数反映了企业获利能力对偿还到期债务的保障程度

、已获利息倍数是衡量企业偿还债务利息能力的指标

、已获利息倍数低于2，说明企业偿还债务利息的能力较差

答案：

33、【多选题】
下列哪些属于非正式沟通?() [1分]

、选择非正式的商谈对象

、选择非正式的商谈时间

、选择非正式的商谈场合

、选择非正式的商谈话题

、选择非正式的商谈方式

答案：

34、【多选题】
以下行为中()体现了同事间团结合作、互通有无的精神。 [1分]

、开展经验交流会、专业知识培训会

、交流销售产品的技巧

、分享各自的客户资源

、提示同事不恰当的行为

、在工作讨论会中直接指出同事的错误

答案：

35、【多选题】
以下哪个金融市场属于短期资金市场?() [1分]

、同业拆借市场

、票据市场

、大额定期存单市场

、股票市场

、回购协议市场

答案：

36、【判断题】
在我国，不允许居民利用外汇投资外国证券市场。() [1分]

答案： 错误

37、【判断题】
代理业务的客观性原则，要求银行从业人员在向客户推荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方式。投资方向等要素。() [1分]

答案： 正确

38、【判断题】
银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。() [1分]

答案： 错误

39、【判断题】
客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。() [1分]

答案： 正确

40、【判断题】
代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。() [1分]

答案： 错误