2011年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题-在线考试系统

1、【单选题】
关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）。 [0.5分]

、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的投资报表、市场表现情况及相关材料

、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

答案：

2、【单选题】
商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为其一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。 [0.5分]

、让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

、同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

、向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿

、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

答案：

3、【多选题】
下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。 [1分]

、在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

、综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

、在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

、综合理财业务更强调个性化的服务

、综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

答案：

4、【多选题】
商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品（计划）的说法，正确的有（）。 [1分]

、保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

、商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

、商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

、商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

、商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

答案：

5、【多选题】
投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）。 [1分]

、通货膨胀率

、货币的纯时间价值

、最低收益率

、风险报酬

、期望收益率

答案：

6、【多选题】
对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。 [1分]

、医疗保险制度

、义务教育制度

、住房分配制度

、养老保险制度

、税收制度

答案：

7、【多选题】
影响货币时间价值的主要因素包括（）。 [1分]

、单利与复利

、通货膨胀率

、收益率

、投资风险

、时间

答案：

8、【多选题】
下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。 [1分]

、现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

、可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

、现值与时间成正比例关系

、由终值求解现值的过程称为贴现

、现值和终值成正比例关系

答案：

9、【多选题】
风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。 [1分]

、债券型基金

、存款

、保本型理财产品

、房地产投资

、股票型基金

答案：

10、【多选题】
对个人而言，利率水平的变动会影响（）。 [1分]

、消费支出和投资决策的意愿

、从银行获取的各种信贷的融资成本

、对存款收益的预期

、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

、购买股票还是购买债券的决定

答案：

11、【多选题】
持有期百分比收益是指（）。 [1分]

、初始市值与面值收益之比

、面值收益与初始市值之比

、面值收益与当期市值之比

、当期市值与面值收益之比

、红利收益率与资本利得收益率之和

答案：

12、【多选题】
回购协议市场的交易特点有（）。 [1分]

、流动性强

、安全性高

、收益稳定且超过银行存款收益

、税收优惠

、回购协议中所交易的证券主要是金融债券

答案：

13、【多选题】
下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。 [1分]

、证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关

、当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

、持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

、一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

、系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

答案：

14、【多选题】
下列属于金融衍生品的有（）。 [1分]

、普通股

、公司债券

、股指期货

、远期利率协议

、货币互换

答案：

15、【多选题】
金融衍生品市场的功能包括（）。 [1分]

、提高交易效率

、价格发现

、转移风险

、优化资源配置

、平摊成本

答案：

16、【多选题】
根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（）。 [1分]

、有限责任公司

、国有独资企业

、国有控股企业

、股份有限公司

、个人独资企业

答案：

17、【多选题】
增强型新股申购理财产品可以申购的对象有（）。 [1分]

、国债

、可分离债

、可转债

、中央银行票据

、新股

答案：

18、【多选题】
下列对保险产品的描述，错误的有（）。 [1分]

、财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

、人寿保险包括：生存保险、死亡保险和疾病保险

、再保险是指投保人按原保险签订保险协议

、商业保险遵循强制性原则

、人身保险的保险标的是指人的身体

答案：

19、【多选题】
保险合同的基本当事人有（）。 [1分]

、保险人

、投保人

、被保险人

、受益人

、代理人

答案：

20、【多选题】
刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。 [1分]

、刘先生执行期权后收益为40元

、刘先生执行期权后收益为20元

、假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元

、刘先生购买的是看涨期权

、刘先生的损失是无限的

答案：

21、【多选题】
关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。 [1分]

、可在二级市场上流通转让

、不记名

、可提前支取

、固定面额

、利率既有固定的也有浮动的

答案：

22、【多选题】
根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）。 [1分]

、与股票挂钩的结构化产品

、与商品挂钩的结构化产品

、与信用挂钩的结构化产品

、与外汇挂钩的结构化产品

、与债券挂钩的结构化产品

答案：

23、【多选题】
个人税收规划的基本内容包括（）。 [1分]

、避税规划

、节税规划

、转嫁规划

、目的性规划

、合法性规划

答案：

24、【多选题】
交易所上市基金（ETF）的特征主要有（）。 [1分]

、 ETF投资策略是被动投资管理策略

、申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

、它可以在交易所挂牌买卖

、一天提供一个基金净值报价

、 ETF在本质上是开放式基金

答案：

25、【多选题】
对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。 [1分]

、利率风险

、汇率风险

、流动性风险

、操作风险

、提前偿付风险

答案：

26、【多选题】
下列属于银行代理类理财产品的有（）。 [1分]

、基金

、保险

、债券型理财产品

、货币型理财产品

、信托

答案：

27、【多选题】
下列对基金申购的表述，正确的有（）。 [1分]

、以申购T-1目的净值为基础计算

、以申购日的净值为基础计算

、以申购T+1日的净值为基础计算

、采取“未知价”原则

、以申购T-2日的净值为基础计算

答案：

28、【多选题】
开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。 [1分]

、基金信息披露不同

、基金的法律地位不同

、基金规模的可变性不同

、基金的价格决定因素不同

、基金的投资策略不同

答案：

29、【多选题】
下列对理财行为影响现金流量表的分析，正确的有（）。 [1分]

、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少

、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

、用股票偿还等同股票市值的长期债务，不影响现金流净额

、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

答案：

30、【多选题】
在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式，需要考虑的因素包括（）。 [1分]

、贷款需求

、还款能力

、家庭现有经济实力

、预期收支情况

、信贷策划特殊情况的处理

答案：

31、【多选题】
下列有关税收规划的说法中，正确的有（）。 [1分]

、税收规划发生在纳税行为前

、税收规划发生在纳税行为后

、税收规划的目的是少纳税和递延纳税

、税收规划在合法的前提下进行

、税收规划可适当漏税

答案：

32、【多选题】
根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式有（）。 [1分]

、定金责任

、违约金责任

、赔偿损失

、强制履行

、采取补救措施

答案：

33、【多选题】
下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有（）。 [1分]

、商业银行划入的外汇资金

、境外汇回的投资本金

、境外汇回的投资收益

、资产管理费

、货币兑换费

答案：

34、【多选题】
根据《中华人民年共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有（）。 [1分]

、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

、代理行为可直接或问接对被代理人发生效力

、代理行为必须是具有法律效力的行为

、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

、代理人须在代理权限内实施代理行为

答案：

35、【多选题】
销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。 [1分]

、国外合作信托机构的基本情况

、第三方合作协议

、预期收益率的测算方式

、预期收益率的测算数据

、预期收益率的测算依据

答案：

36、【多选题】
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，从事商业银行个人理财业务人员应当符合的资格要求包括（）。 [1分]

、掌握所推介产品的风险特性

、遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则

、具备相应的学历水平、专业知识

、充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

、具备相关监管部门要求的行业资格

答案：

37、【多选题】
个人理财业务的风险管理应包括（）。 [1分]

、理财产品包含的相关交易工具的流动性风险

、理财产品包含的相关交易工具的市场风险

、商业银行进行有关投资操作面临的操作风险

、综合理财服务中面临的法律风险

、商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险

答案：

38、【判断题】
在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（） [1分]

答案： 错误

39、【判断题】
风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。（） [1分]

答案： 错误

40、【判断题】
强型有效市场认为，证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息在内的所有信息。（） [1分]

答案： 正确