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2013年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷（二）
1、【 多选题 】
银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知()。 [1分]
、 所推荐金融产品的特性、风险、收益
、 业务处理流程
、 风险控制框架
、 产品的设计过程
、 法律关系
答案：
2、【 多选题 】
假设投资者有一个项目：有70%的可能在1年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半，则下列说法正确的是()。 [1分]
、 该项目的期望收益率是55%
、 该项目的期望收益率是40%
、 该项目的收益率方差是14.25%
、 该项目的收益率方差是84%
、 该项目是一个无风险套利机会
答案：
3、【 多选题 】
下列属于理财顾问服务的业务是向客户提供()。 [1分]
、 投资建议
、 财务分析与规划
、 资产业务
、 个人投资产品推介
、 存款业务
答案：
4、【 多选题 】
金融衍生理财产品包括()。 [1分]
、 金融期货
、 金融期权
、 金融互换
、 金融远期
、 结构性金融衍生产品
答案：
5、【 多选题 】
货币市场基金的投资对象包括()。 [1分]
、 银行短期存款
、 短期国库券
、 股票组合
、 银行承兑票据
、 股指期货
答案：
6、【 多选题 】
按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为()。 [1分]
、 理财顾问服务
、 产品营销服务
、 综合理财服务
、 理财计划服务
、 私人银行服务
答案：
7、【 多选题 】
按照发行主体不同，股票可以划分为()。 [1分]
、 普通股
、 优先股
、 国有股
、 法人股
、 社会公众股
答案：
8、【 多选题 】
银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。 [1分]
、 国家机关
、 银行业协会
、 监管机构
、 社会公众
、 新闻媒体
答案：
9、【 多选题 】
股票的风险构成中属于系统风险的是()。 [1分]
、 政策风险
、 市场风险
、 利率风险
、 财务风险
、 通货膨胀风险
答案：
10、【 多选题 】
商业银行开展个人理财业务有()情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 [1分]
、 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
、 未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
、 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
、 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
、 未按规定进行客户评估的
答案：
11、【 判断题 】
人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。() [1分]
答案： 正确
12、【 判断题 】
我国当前的个人理财业务就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力为客户提供专业的投资建议帮助客户合理而科学地将资产投入到金融产品中，实现个人资产保值增值。() [1分]
答案： 正确
13、【 判断题 】
可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高。() [1分]
答案： 正确
14、【 判断题 】
买入期权又称为看涨期权。() [1分]
答案： 正确
15、【 判断题 】
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。() [1分]
答案： 正确
16、【 判断题 】
信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。() [1分]
答案： 正确
17、【 判断题 】
我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。() [1分]
答案： 正确
18、【 判断题 】
保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。() [1分]
答案： 正确
19、【 判断题 】
我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经实现获准而使用信托权利。() [1分]
答案： 正确
20、【 判断题 】
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。() [1分]
答案： 正确
21、【 判断题 】
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大。() [1分]
答案： 正确
22、【 判断题 】
退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。() [1分]
答案： 正确
23、【 判断题 】
一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故，被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元。由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额，保险人赔偿了第一次事故的7万元以后，对第二次事故的12万元，根据规定应赔偿10万元，第三者责任险仍有效。() [1分]
答案： 正确
24、【 判断题 】
普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。() [1分]
答案： 正确
25、【 判断题 】
保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。() [1分]
答案： 正确
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