2013年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷（二）-在线考试系统

1、【单选题】
外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。 [0.5分]

、中国人民银行

、中国银监会

、中国证监会

、国家外汇管理局

答案：

2、【单选题】
下列营销变量属于4Cs理论中的是()。 [0.5分]

、渠道

、价格

、成本

、客户关系

答案：

3、【单选题】
宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。 [0.5分]

、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

答案：

4、【单选题】
在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是()。 [0.5分]

、流动资产

、银行存款

、流动负债

、净资产

答案：

5、【单选题】
某客户2008年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元、票面利率6%、每年付息一次的债券，并于2009年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为()。 [0.5分]

、 10%

、 13%

、 16%

、 15%

答案：

6、【单选题】
标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①．收集客户资料及个人理财目标；②．综合理财计划的策略整合；③．客户关系的建立；④．分析客户现行财务状况；⑤．提出理财计划；⑥．执行和监控理财计划。正确的次序应为()。 [0.5分]

、 ①③⑥⑤④②

、 ③①④⑤⑥②

、 ⑧⑤②①⑥④

、 ③①④②⑤⑥

答案：

7、【单选题】
下列不属于银行业从业人员协助执行时应尽的义务是()。 [0.5分]

、了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产

、在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息

、按照法定程序积极协助执法活动

、不协助客户隐匿、转移资产

答案：

8、【单选题】
投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要()年可使本金达到40万元。 [0.5分]

、 14.4

、 13.09

、 13.5

、 14.21

答案：

9、【单选题】
个人携带外币现钞出入境时，()不符合外币现钞管理规定。 [0.5分]

、个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币人境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

答案：

10、【单选题】
商业银行应按()对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。 [0.5分]

、月度

、季度

、半年度

、年度

答案：

11、【多选题】
金融市场的微观经济功能有()。 [1分]

、资源配置

、储存财富、增值财富

、风险管理

、聚敛社会资金，融通资金供需

、流动性

答案：

12、【多选题】
()属于银行业从业人员应遵守的基本准则。 [1分]

、诚实信用、守法合规

、专业胜任，勤勉尽职

、保护商业机密与客户隐私

、公平竞争

、团结合作

答案：

13、【多选题】
保险产品理财产品包括以下产品()。 [1分]

、金融期货

、金融期权

、人身保险

、财产保险

、投资理财类保险

答案：

14、【多选题】
按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为()。 [1分]

、理财顾问服务

、产品营销服务

、综合理财服务

、理财计划服务

、私人银行服务

答案：

15、【多选题】
可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。 [1分]

、定期存款记名，不可流通

、可转让大额定期存单可以在市场流通

、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取

答案：

16、【多选题】
在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到()。 [1分]

、遵纪守法，对监管者诚实守信

、披露正面信息，维护本机构商业信誉

、与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利

、保证提供数据的完整、真实、准确

、严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息

答案：

17、【多选题】
假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率分别为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是()。 [1分]

、两个基金有相同的期望收益率

、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

、基金X的风险要大于基金Y的风险

、基金X的风险要小于基金Y的风险

、基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的

答案：

18、【多选题】
下列关于贝塔系数的表述正确的有()。 [1分]

、贝塔系数越大，说明证券的市场风险越大

、某证券的贝塔系数等于1，则它的风险与整个市场的平均风险相同

、具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益

、大于1的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券

、实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在

答案：

19、【多选题】
()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。 [1分]

、从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

、为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

答案：

20、【多选题】
黄金作为个人理财产品，可以有()投资方式。 [1分]

、条块现货

、金币

、黄金基金

、黄金存折

、金矿

答案：

21、【多选题】
沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有()。 [1分]

、书面语言

、口头语言

、身体语言

、图像语言

、多媒体语言

答案：

22、【多选题】
个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是()。 [1分]

、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理

、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

、个人外汇提取现钞当日累计等值2万美元以下的，可以在银行直接办理

、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

答案：

23、【多选题】
按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括()。 [1分]

、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务

、积极配合监管人员的现场检查

、了解客户账户开立、资金调拨的用途

、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况

答案：

24、【多选题】
假定一只股票预期会永远支付一固定红利，其市场价格为50元，期望收益率为14%，无风险利率为6%，市场风险溢价为8.5%。如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变)，则根据资本资产定价模型，下列说法正确的是()。 [1分]

、该股票的收益率将变成为28%

、该股票的收益率将变成为22%

、该股票的价格将上升到58元

、该股票的价格将下降到31.82元

、股票价格不会变动

答案：

25、【多选题】
以下对货币市场基金的论述正确的是()。 [1分]

、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

、货币市场基金的风险要比银行存款的高

、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

答案：

26、【多选题】
股票挂钩型理财产品包括()。 [1分]

、申购新股理财计划

、金融期权

、金融互换

、金融远期

、股票组合挂钩理财计划

答案：

27、【多选题】
商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有()等。 [1分]

、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

、相关风险监测与控制情况

、当期理财计划的收益分配和终止情况

、涉及法律诉讼情况

、其他重大事项

答案：

28、【多选题】
下列金融交易中属于资本市场交易的项目是()。 [1分]

、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

、你在银行购买了9800元的短期国库券

、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

、某某为家庭主要经济来源人购买了20万元人身意外保险

答案：

29、【多选题】
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。 [1分]

、财务分析、财务规划

、外汇理财、人民币理财

、投资顾问、资产管理

、保险规划、财产信托

、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

答案：

30、【多选题】
从业人员遵守岗位职责，应做到()。 [1分]

、不打听与自身工作无关的信息

、不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密

、不泄露本机构的信息

、不经批准不为其他岗位人员代为履行职责

、不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交于他人

答案：

31、【多选题】
()属于资本项目外汇账户。 [1分]

、外国投资者投资专用账户

、特殊目的公司专用账户

、投资并购专用账户

、外汇结算账户

、外汇储蓄联名账户

答案：

32、【多选题】
结构性理财计划包括以下产品()。 [1分]

、利率挂钩型理财计划

、外汇挂钩型理财计划

、股权挂钩型理财计划

、信用挂钩型理财计划

、商品挂钩型理财计划

答案：

33、【多选题】
制订银行业从业人员职业操守旨在提高银行从业人员的()。 [1分]

、业务水平

、职业素质

、职业道德水平

、信用水平

、法律法规意识

答案：

34、【多选题】
一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金，第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金S的期望收益率是20%，标准差是30%；债券基金N的期望收益率是12%，标准差是15%；基金回报率之间的相关系数为0.10。则下列说法正确的是()。 [1分]

、股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%

、用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最低标准差是13%

、用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准差时，组合的期望收益率是13.39%

、若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13.04%

、以上说法都是正确的

答案：

35、【多选题】
证券类理财产品包括()。 [1分]

、债券

、股票

、外汇期权

、证券投资基金

、权证

答案：

36、【多选题】
勤勉尽职的内容包括()。 [1分]

、不打听与自身工作无关的信息

、维护所在机构的商业信誉

、对机构诚实信用

、切实履行岗位职责

、保守所在机构的商业机密

答案：

37、【多选题】
外汇理财产品包括()。 [1分]

、个人外汇买卖

、个人外汇期权

、个人外汇远期

、黄金

、房地产

答案：

38、【多选题】
考查下列两项投资选择：①风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概率获得-5%的收益；②国库券6%的年收益。市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是()。 [1分]

、风险资产组合的期望收益率是7.8%

、风险资产组合的标准差是0.397%

、市场对该组合的风险的报酬是1.8%

、该组合的贝塔系数是0.6

、以上各项皆正确

答案：

39、【多选题】
信托产品理财产品包括()。 [1分]

、资金信托

、财产信托

、权力信托

、特定目的信托

、结构性信托

答案：

40、【多选题】
保险代理机构应当建立完整规范的业务档案，其内容包括()。 [1分]

、投保人姓名

、被代理保险公司名称和代理险种

、保险费代收时间

、保险金的代领时间

、保险代理手续费金额和收取时间

答案：