2013年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题（第二套）-在线考试系统

1、【多选题】
当其他条件不变，市场利率下降时，()。 [1分]

、债券价格下降

、发行人行使赎回权的概率增加

、会使投资者面临再投资风险

、债券再投资收益率下降

、发行人行使赎回权的概率降低

答案：

2、【多选题】
制定保险规划的原则包括()。 [1分]

、转移风险的原则

、量力而行的原则

、分析客户保险需要

、合法性原则

、目的性原则

答案：

3、【多选题】
下列关于资本资产定价模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)－Rf]的说法，正确的有()。 [1分]

、它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关

、如果β=0，那么E(Ri)=Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率

、如果β=1，那么E(Ri)=E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率

、证券市场线的斜率是无风险收益率

、证券市场线的截距是E(RM)－Rf

答案：

4、【多选题】
根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为()。 [1分]

、顶端客户

、中端客户

、低端客户

、高端客户

、以上都不对

答案：

5、【多选题】
外汇市场产生的原因包括()。 [1分]

、投机

、央行干预

、贸易和投资

、对冲

、以上都不对

答案：

6、【多选题】
下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有()。 [1分]

、后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标

、先享受型投资者的适合投资长期债券

、购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金

、以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金

、先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险

答案：

7、【多选题】
按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为()。 [1分]

、美式权证

、欧式权证

、英式权证

、百慕大权证

、日式权证

答案：

8、【多选题】
金融衍生工具的交易主体是()。 [1分]

、套期保值者

、投机者

、监管者

、套利者

、经纪人

答案：

9、【多选题】
对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在()。 [1分]

、增加了现金流的不确定性

、投资者蒙受再投资风险

、债券的潜在资本增值有限

、增加交易成本

、降低了投资收益率

答案：

10、【多选题】
下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是()。 [1分]

、理财策略简单，多使用银行存款

、投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具

、风险厌恶程度提高，追求稳定收益

、理财投资的目标通常是适度增加财富

、投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

答案：

11、【多选题】
影响汇率变化的基本因素有()。 [1分]

、经济因素

、政治及新闻舆论因素

、市场因素

、央行干预

、天气因素

答案：

12、【多选题】
家庭财务报表包括()。 [1分]

、资产负债表

、预算表

、权益表

、现金流量表

、利润表

答案：

13、【多选题】
下列属于金融性资产的有()。 [1分]

、现金

、股票

、国债

、专利权

、智力

答案：

14、【多选题】
以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是()。 [1分]

、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比

、期权距到期日时间越长，期权费就越高

、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高

、二者没有关系

答案：

15、【多选题】
对客户进行诊断的步骤有()。 [1分]

、设计客户访问问卷

、访问客户(包括潜在客户)

、访问客户样本

、抽取客户样本

、汇总客户样本

答案：

16、【多选题】
以下描述正确的是()。 [1分]

、债券信用等级高，债券发行利率就低

、债券信用等级高，债券发行利率就高

、债券信用等级低，债券发行利率就高

、债券信用等级低，债券发行利率就低

、无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系

答案：

17、【多选题】
下列关于股票风险的说法，不正确的有()。 [1分]

、通过投资组合可以分散个股风险

、一般来说，周期性明显的行业风险相对较小

、一般来说，固定成本高的行业风险相对较小

、一般来说，价格成本弹性小的行业风险较大

、一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较大

答案：

18、【多选题】
市场营销中的4P包括()。 [1分]

、价格

、产品

、沟通

、促销方法

、便利

答案：

19、【多选题】
银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用()。 [1分]

、审批制

、领导制

、披露制

、报告制

、指导制

答案：

20、【多选题】
国外消费者购买住宅的原因包括()。 [1分]

、自住

、合理避税

、对外出租获取租金

、投机获取资本利得

、以上都不正确

答案：

21、【多选题】
以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有()。 [1分]

、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同

、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任

、理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务

、 “中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

、 A和B正确

答案：

22、【多选题】
下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是()。 [1分]

、股票价格与公司盈利能力成正比

、公司资产净值增加，股价上升

、股息与股价的变化成正比

、增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨

、公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素

答案：

23、【多选题】
衡量企业短期偿债能力的指标主要有()。 [1分]

、流动比率

、资产负债率

、已获利息倍数

、速动比率

、资产收益率

答案：

24、【多选题】
只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户()。 [1分]

、政府机关或事业单位处级以上领导干部

、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

、本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

、银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上

、 A和B正确

答案：

25、【多选题】
退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有()。 [1分]

、退休工资1200元

、股票红利960元

、保险理赔款800元

、稿酬1000元

、国债利息200元

答案：

26、【多选题】
一般而言，理财顾问服务的特点有()。 [1分]

、顾问性

、专业性

、综合性

、制度性

、安全性

答案：

27、【多选题】
下面()是年金的表现形式。 [1分]

、固定资产折旧

、分期偿还贷款

、发放养老金

、分期付款赊购

、失业救济金

答案：

28、【多选题】
个人理财的范围包括安排和规划()。 [1分]

、个人和家庭成员的经常性收入和投资收入

、日常生活的固定支出和临时支出

、融资计划和投资计划

、发生意外事件而导致收支失衡的风险管理

、以上都不正确

答案：

29、【多选题】
中银理财的风险点目前主要来自于()。 [1分]

、理财服务流程

、客户管理

、理财服务人员

、理财服务系统

、以上都不正确

答案：

30、【多选题】
金融市场主要交易工具有()。 [1分]

、货币头寸

、金融衍生品

、股票和外汇

、票据和债券

、以上都正确

答案：

31、【多选题】
以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是()。 [1分]

、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月

、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式

、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人

、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员

、中国外汇交易中心不归中行领导

答案：

32、【多选题】
以下对于货币市场上交易行为分析正确的有()。 [1分]

、贴现实质上是一种票据买卖关系

、转贴现实质上是一种票据再买卖关系

、再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款

、回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款

、中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

答案：

33、【多选题】
金融资产的收益与风险由其特征反映，这些特征主要包括()。 [1分]

、期望收益率

、方差和标准差

、协方差和相关系数

、资产利润率

、以上说法均不正确

答案：

34、【多选题】
以下金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。 [1分]

、短期融资债券

、大额可转让定期存单

、长期国债

、普通股

、银行承兑汇票

答案：

35、【多选题】
消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题()。 [1分]

、即期消费和远期消费

、消费支出的预期

、孩子的消费

、保险消费

、无风险投资

答案：

36、【多选题】
中央银行通常根据当前宏观经济走势,运用()等货币政策工具来达到货币政策目标。 [1分]

、转移支付

、法定存款准备金率

、再贴现率

、公开市场业务

、国债

答案：

37、【判断题】
理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。() [1分]

答案： 正确

38、【判断题】
投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。() [1分]

答案： 错误

39、【判断题】
在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。() [1分]

答案： 正确

40、【判断题】
两个资产的协方差不可能为零。() [1分]

答案： 错误