1、【
单选题
】
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（ ）。
[0.5分]
、
国债
、
长期股权投资
、
中央银行票据
、
金融债
答案：
2、【
单选题
】
当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。
[0.5分]
、
股票
、
浮动利率资产
、
固定利率债券
、
外汇
答案：
3、【
单选题
】
某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）。
[0.5分]
、
私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
、
雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
、
太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
、
雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
答案：
4、【
单选题
】
关于债券，以下说法正确的是（ ）。
[0.5分]
、
一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
、
附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
、
市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
、
可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
答案：
5、【
单选题
】
投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（ ）。
[0.5分]
、
现货交易
、
期权交易
、
空头交易
、
多头交易
答案：
6、【
单选题
】
以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?（ ）
[0.5分]
、
教育投资规划
、
健康规划
、
退休规划
、
居住规划
答案：
7、【
单选题
】
下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。
[0.5分]
、
若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权
、
若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
、
看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
、
看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
答案：
8、【
单选题
】
个人理财中，收入可概括分为（ ）。
[0.5分]
、
现金收入与非现金收入
、
工作收入与理财收入
、
正职收入与兼职收入
、
薪资收入与红利收入
答案：
9、【
单选题
】
买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（ ）。
[0.5分]
、
直接收益率
、
到期收益率
、
持有期收益率
、
赎回收益率
答案：
10、【
单选题
】
国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（ ）.
[0.5分]
、
大额可转让存单>国库券>定期存款
、
国库券>大额可转让存单>定期存款
、
定期存款>国库券>大额可转让存单
、
国库券>定期存款>大额可转让存单
答案：
11、【
多选题
】
黄金投资的方式有（ ）。
[1分]
、
条块现货
、
纯金币
、
黄金基金
、
黄金存折
、
纪念金币
答案：
12、【
多选题
】
目前，在我国金融市场上出现的金融产品有）。
[1分]
、
权证
、
基金
、
期货
、
利率互换
、
债券买断式回购abcde
答案：
13、【
多选题
】
货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（ ）。
[1分]
、
本金
、
年利率
、
年数
、
到期债务
、
股票价格
答案：
14、【
多选题
】
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务
[1分]
、
财务分析与规划
、
私人银行
、
投资建议
、
个人投资产品推介
、
理财计划
答案：
15、【
多选题
】
保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（ ）。
[1分]
、
以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传
、
阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务
、
泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私
、
挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款
、
以上选项均不正确
答案：
16、【
多选题
】
按照承保方式划分，保险可以分为（ ）。
[1分]
、
直接保险
、
人身保险
、
财产保险
、
再保险
、
商业保险
答案：
17、【
多选题
】
下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有（ ）。
[1分]
、
任何情况下均不得引用同事的工作成果
、
和同事分享专业知识和工作经验
、
尊重同事的个人隐私
、
尊重同事的工作方式和工作成果
、
和同事分享和交流客户信息
答案：
18、【
多选题
】
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括（ ）。
[1分]
、
对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
、
具备相关监管部门要求的行业资格
、
具备相应的学历水平和工作经验
、
遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
、
掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
答案：
19、【
多选题
】
理财产品的销售管理的内容包括（ ）。
[1分]
、
商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
、
客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
、
商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品
、
商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识
、
商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
答案：
20、【
多选题
】
与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括（ ）。
[1分]
、
保费中含有投资保费
、
同时具有保障功能和投资功能
、
给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
、
费用较低
、
流动性较强
答案：
21、【
多选题
】
结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?（ ）
[1分]
、
在投资期间客户可以随时终止而收回投资
、
能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求
、
融入金融工程观理念
、
投资领域受到严格监管
、
提供小额资金分享衍生产品高收益的通道
答案：
22、【
多选题
】
银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（ ）的监督。
[1分]
、
国家司法机关
、
银行业协会
、
银行业监管机构
、
新闻媒体
、
社会公众
答案：
23、【
多选题
】
客户信任是指（ ）。
[1分]
、
客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖
、
客户满意不断强化的结果
、
在理性分析基础上的肯定、认同和信赖
、
客户对企业战略的认可
、
客户对新产品的需求
答案：
24、【
多选题
】
证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ ）权利。
[1分]
答案：
25、【
多选题
】
预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（w）。
[1分]
、
增长银行储蓄
、
减少国库券的配置
、
增加在股票市场上的投资
、
适当减少房地产市场上的投资
、
适当增加基金的购买
答案：
26、【
多选题
】
一个合理的理财目标应具备的特点包括（ ）
[1分]
、
可调整性
、
可实现性
、
可量化性
、
协调性和层次性
、
可规划性
答案：
27、【
多选题
】
根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为（ ）。
[1分]
、
独家代理
、
委托代理
、
法定代理
、
指定代理
、
共同代理
答案：
28、【
多选题
】
以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是（ ）。
[1分]
、
是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险
、
其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机
、
买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权
、
汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键
、
由于总归是买人期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源
答案：
29、【
多选题
】
个人应综合考虑（ ）来决定目前的消费和储蓄。
[1分]
、
即期收入
、
未来收入
、
工作时间
、
退休时间
、
可预期的开支
答案：
30、【
多选题
】
以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）。
[1分]
、
私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
、
私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
、
私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
、
私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务
、
私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
答案：
31、【
多选题
】
处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（ ）。
[1分]
、
家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
、
家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
、
家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
、
家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
、
家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
答案：
32、【
多选题
】
理财资金的投资管理风险主要包括（ ）。
[1分]
、
宏观经济政策风险
、
投资管理人的投资管理风险
、
投资管理人的机构规模风险
、
交易对手方风险
、
法律风险
答案：
33、【
多选题
】
按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ）。
[1分]
答案：
34、【
多选题
】
下列关于股票风险的说法，正确的有（ ）。
[1分]
、
通过投资组合可以分散个股风险
、
一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
、
一般来说，固定成本高的行业风险相对较大
、
一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小
、
一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小
答案：
35、【
多选题
】
与客户维护关系需要做到（ ）。
[1分]
、
尊敬客户
、
替客户着想
、
不为难客户
、
信守原则
、
给客户送现金
答案：
36、【
多选题
】
银行代理的黄金业务种类有（ ）。
[1分]
、
条块现货
、
纯金币
、
黄金基金
、
黄金存折
、
纪念金币
答案：
37、【
多选题
】
保险的基本当事人有（ ）。
[1分]
、
保险人
、
投保人
、
被保险人
、
受益人
、
银行从业人员
答案：
38、【
多选题
】
对投资者来说，债券赎回的不利体现在（ ）。
[1分]
、
增加了现金流的不确定性
、
投资者蒙受再投资风险
、
债券的潜在资本增值有限
、
增加交易成本
、
降低了投资收益率
答案：
39、【
多选题
】
一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ ）。
[1分]
、
预期未来温和的通货膨胀
、
预期经济处于景气周期
、
失业率下降
、
国际收支持续出现顺差
、
预期未来利率下降
答案：
40、【
多选题
】
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ）。
[1分]
、
国债
、
金融债
、
中央银行票据
、
债券回购
、
高信用级别的企业债
答案：
线下考试期中/期末考试、集中培训考试
招聘考试在线笔试、大型校招、社招
认证考试岗位认证、职业资格认证、技能考核认证
考试测验学生测验、员工考核、培训考试
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