2013年银行业初级考试《个人理财》考前押密试卷(2)-在线考试系统

1、【单选题】
买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（　）。 [0.5分]

、金融期权合约

、金融互换合约

、金融远期合约

、金融期货合约

答案：

2、【单选题】
为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（　　）罪。 [0.5分]

、贪污

、诈骗

、受贿

、行贿

答案：

3、【单选题】
商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（　）报中国银监会。 [0.5分]

、 5月底前

、 2月底前

、 1月底前

、 6月底前

答案：

4、【单选题】
以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是（　　）。 [0.5分]

、商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定

、从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

、投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息

、从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务

答案：

5、【单选题】
结构性理财产品的主要风险不包括（　）。 [0.5分]

、挂钩标的物的价格波动

、信用风险

、收益风险

、本金风险

答案：

6、【单选题】
下列不属于财政政策工具的是（　）。 [0.5分]

、税收

、预算

、再贴现率

、转移支付

答案：

7、【单选题】
基金宣传推介材料中可以登载的是（　）。 [0.5分]

、第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

、基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

、其他单位或个人的推荐性文字

、预测该基金的投资业绩

答案：

8、【单选题】
下列属于弹性支出的是（　　）。 [0.5分]

、水电费

、房屋分期付款

、房屋维修

、交通费

答案：

9、【单选题】
从本质上说，回购协议是一种（　）。 [0.5分]

、以证券为抵押品的抵押贷款

、融资租赁

、信用贷款

、金融衍生产品

答案：

10、【单选题】
某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为（　　）。 [0.5分]

、 0.33

、 0.67

、 1

、 1.33

答案：

11、【单选题】
下列属于金融中介中交易中介的是（　　）　。 [0.5分]

、会计师事务所

、投资顾问资询公司

、律师事务所

、有价证券承销人

答案：

12、【单选题】
中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（　　）。 [0.5分]

、 10万元

、 50万元

、 100万元

、 500万元

答案：

13、【单选题】
如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（　）。 [0.5分]

、国债

、定期存款

、股票

、活期存款

答案：

14、【单选题】
以下不属于商业银行代理业务的是（　）。 [0.5分]

、代理股票买卖业务

、代理国债业务

、代理销售基金业务

、代理销售保障产品业务

答案：

15、【单选题】
如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（　）万元。 [0.5分]

、 6.4

、 8

、 3.2

、 5

答案：

16、【单选题】
以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是（　　）。 [0.5分]

、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖

、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

答案：

17、【单选题】
以下公式中错误的是（　　）。 [0.5分]

、资产-负债=净资产

、以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（一资产评估减值）

、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限一1]／利率

、复利现值=终值×（1+利率）期限

答案：

18、【单选题】
宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（　　）。 [0.5分]

、法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长

、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

、在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

答案：

19、【单选题】
《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（　）。 [0.5分]

、从事金融业务的商业银行

、从事金融业务的信用合作社

、从事金融业务的邮政储汇机构

、监管金融工作的国务院下属单位

答案：

20、【单选题】
商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（　　）。 [0.5分]

、 10小时

、 20小时

、 30小时

、 40小时

答案：

21、【单选题】
下列关于代理的说法，不正确的是（　）。 [0.5分]

、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

、法人可以通过代理人实施民事法律行为

、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

答案：

22、【单选题】
分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（　　）。 [0.5分]

、细分市场的需求潜力、发展前景

、细分市场的盈利水平、市场占有率

、国外是否有这样的划分

、银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

答案：

23、【单选题】
各资产收益的相关性（　　）影响组合的预期收益，（　　）影响组合的风险。 [0.5分]

、不会，不会

、不会，会

、会，不会

、会，会

答案：

24、【单选题】
一种汇率通常有（　　）位有效数字。 [0.5分]

、 3

、 4

、 5

、 6

答案：

25、【单选题】
银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（　　）。 [0.5分]

、代理制

、报告制

、专人负责制

、派出专人驻银行监督的制度

答案：

26、【单选题】
下列各项物权中，不属于他物权的是（　　）。 [0.5分]

、土地承包经营权

、所有权

、国有土地使用权

、质权

答案：

27、【单选题】
某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（　）。 [0.5分]

、保证收益理财计划

、固定收益理财计划

、保本浮动收益理财计划

、非保本浮动收益理财计划

答案：

28、【单选题】
如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是（　　）。 [0.5分]

、－1<P≤1

、 0<P≤1

、－1≤p≤1

、－1≤p<1

答案：

29、【单选题】
在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到（　　）。 [0.5分]

、能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

、能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会

、能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

、能够对客户进行分级

答案：

30、【单选题】
商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（　　）　。 [0.5分]

、保证收益型理财计划

、非保证收益型理财计划

、保本浮动收益理财计划

、非保本浮动收益理财计划

答案：

31、【单选题】
对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确（　）。 [0.5分]

、银行应建立严格的聘用制度

、银行应建立完整的外部营销人员档案

、外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务

、银行应对外部营销人员的人数进行一定控制

答案：

32、【单选题】
按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（　）。 [0.5分]

、《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

、同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

、保险代理人可以是单位

、保险经纪人只能由个人担任

答案：

33、【单选题】
商业银行应按（　　）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 [0.5分]

、月度

、季度

、半年度

、年度

答案：

34、【单选题】
商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（　　），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” [0.5分]

、保证收益型理财计划

、非保本浮动收益理财计划

、货币型理财计划

、保本固定收益理财计划

答案：

35、【单选题】
商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（　）以下的证券。 [0.5分]

、 BBB级

、 A级

、 AA级

、 AAA级

答案：

36、【单选题】
（　　）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。 [0.5分]

、中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

、城市商业银行

、农村商业银行

、外资独资银行

答案：

37、【单选题】
关于债券的流动性，下面判断错误的是（　　）。 [0.5分]

、债券的流动性好于股票

、国债的流动性好于公司债券

、短期国债的流动性好于长期国债

、债券的流动性弱于货币基金

答案：

38、【单选题】
外汇市场中，（　）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。 [0.5分]

、顾客与商业银行

、中央银行与顾客

、商业银行与商业银行

、商业银行与中央银行

答案：

39、【单选题】
人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（　　）。 [0.5分]

、投机风险

、纯粹风险

、偶然风险

、意外风险

答案：

40、【单选题】
结构性理财产品的主要类型不包括（　）。 [0.5分]

、外汇挂钩类

、与现金挂钩类

、股票挂钩类

、指数挂钩类

答案：