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2014年银行业初级资格考试《风险管理》压密试题(二)
1、【 单选题
巴塞尔委员会认为,是银行面临的一项重要风险,商业银行应为抵御( )造成的损失安排经济资本。 [0.5分]
信用风险;法律风险
操作风险;操作风险
法律风险;操作风险
流动风险;流动风险
答案:
2、【 单选题
下列不属于政治风险事件给商业银行造成经济损失的是( ) [0.5分]
公共利益集团的持续压力/运动
极端组织的行为/蓄意破坏
本国政府或商业银行海外机构所在地政策诞生新的立法
供电局拉闸限电
答案:
3、【 单选题
国际收支逆差与国际储备之比超过限度( )时,说明风险较大。 [0.5分]
75%
80%
100%
150%
答案:
4、【 单选题
市场准入的原则不包括( ) [0.5分]
公平
公正
高质
便民
答案:
5、【 单选题
名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的( )价值。 [0.5分]
账面
市场
公允
市值重估
答案:
6、【 单选题
如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配,流动性需求( )流动性来源,或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益,流动性风险就发生了。 [0.5分]
小于
大予
等于
以上都不对
答案:
7、【 单选题
商业银行通常采用定期的自我评估的方法,来检验战略风险管理是否有效实施。定期通常是指( ) [0.5分]
每天
每月
每周
每年
答案:
8、【 单选题
在客户信用评级中,客户评级的评价主体是( ) [0.5分]
中国银行业监督管理委员会
商业银行董事会
商业银行
其他客户
答案:
9、【 单选题
商业银行自行选择操作风险计量模型的置信度应设为( ),观测期为( ) [0.5分]
98%,半年
95%,l年
99.9%,l年
95%,半年
答案:
10、【 单选题
在对外币的管理中,银行( )实施对每一种货币的流动性管理策略。 [0.5分]
必须
不需要
可以用也可以不用
以上都不对
答案:
11、【 单选题
( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策,对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。 [0.5分]
操作风险
市场风险
战略风险
法律风险
答案:
12、【 单选题
( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。 [0.5分]
《全面风险管理框架》
《巴塞尔薪资本协议》
《巴塞尔资本协议》
以上都不是
答案:
13、【 单选题
商业银行的资产主要是( ) [0.5分]
固定资产
非流动资产
金融资产
无形资产
答案:
14、【 单选题
银行可能遭受的国家风险包括( ) [0.5分]
到期不还风险
间接风险
债务重新安排风险
以上都是
答案:
15、【 单选题
( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。 [0.5分]
市场信心
市场稳定
政府政策
贷款数量
答案:
16、【 单选题
( )不是全面风险管理模式的特征。 [0.5分]
全球的风险管理体系
全面的风险管理范围
全程的风险预测过程
全新的风险管理方法
答案:
17、【 单选题
最常见的资产负债的期限错配情况指( ) [0.5分]
将大量短期借款用于长期贷款,即借短贷长
将大量长期借款用于短期贷款,即借长贷短
全部资产与部分负债在持有时间上不一致
部分资产与全部负债在到期时间上不一致
答案:
18、【 单选题
当久期缺口为负值时,如果市场利率下降,则流动性会( ) [0.5分]
增强
减弱
不变
无关
答案:
19、【 单选题
对商业银行而言,通过贷款组合的方式最难以完全消除的是( ) [0.5分]
管理层风险
产品风险
区域风险
借款人财务状况变动风险
答案:
20、【 单选题
广义的资产证券化包括( )类。 [0.5分]
答案:
21、【 单选题
商业银行对外币的流动性风险管理不包括( ) [0.5分]
将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行
将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各分行
制订各币种的流动性管理策略
制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划
答案:
22、【 单选题
商业银行经营管理的“三性原则”不包括( ) [0.5分]
安全性
稳定性
流动性
效益性
答案:
23、【 单选题
商业银行的监管资本等于( ) [0.5分]
预期损失
非预期损失
预期损失加上非预期损失
以上都不是
答案:
24、【 单选题
如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元,存款平均额为800亿元,核心存款平均额为300亿元,流动性资产为100亿元,那么该银行的融资需求等于( )亿元。 [0.5分]
400
300
200
-l00
答案:
25、【 单选题
下列行业财务风险分析指标中,越低越好的是( ) [0.5分]
行业盈亏指数
行业产品产销率
行业销售利润率
行业资本积累率
答案:
26、【 单选题
在对企业进行现金流分析中,对于短期贷款应更多的关注( ) [0.5分]
在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息
其抵押或担保是否足额,其还本付息是否正常
正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款
借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息
答案:
27、【 单选题
项目融资属于产品线中的( ) [0.5分]
商业银行业务
交易和销售
零售银行业务
公司金融
答案:
28、【 单选题
风险识别方法中常用的情景分析法是指( ) [0.5分]
将可能面临的风险逐一列蹦,并根据不同的标准进行分类
通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为,由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失
通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态,识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果,并选择最健的风险管理方案
风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险
答案:
29、【 单选题
某中小型企业向银行借款以扩大生产,并请附近一家学校为其担保,该学校( ) [0.5分]
资产达到一定规模即可提供担保
不能提供担保
可以有条件地提供担保
经上级主管部门的批准可以提供担保
答案:
30、【 单选题
影响商业银行违约损失率的因素有很多,清偿优先性属于( ) [0.5分]
项目因素
公司因素
行业因素
宏观经济因素
答案:
31、【 单选题
内部评级高级法要求商业银行运用自身客户评级估计( ) [0.5分]
每一等级客户的违约概率
每一等级债项的违约概率
既包括每一等级客户的违约概率,又包括每一等级债项的违约概率
以上都不对
答案:
32、【 单选题
在市场风险管理过程中,由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动,( )一般不具有实质性意义。 [0.5分]
名义价值
市场价值
公允价值
市值重估价值
答案:
33、【 单选题
下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法,错误的是( ) [0.5分]
流动性比率和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标
核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标
流动性缺口率属于商业银行流动性监管核心指标
计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算
答案:
34、【 单选题
自我评估法是目前( )的主要方法中运用最广泛、最成熟的。 [0.5分]
操作风险识别与评估
操作风险监控与评估
操作风险识别与监控
操作风险计量与监控
答案:
35、【 单选题
下列( )不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。 [0.5分]
明确商业银行的战略愿景和价值理念
深入理解不同利益持有者对自身的期望值
建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警
实现银行利润的最大化
答案:
36、【 单选题
根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类,按公允价值计价,但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是( ) [0.5分]
持有到期的投资
持有待售类资产
贷款
应收款
答案:
37、【 单选题
不良贷款拨备覆盖率的计算公式为:( ) [0.5分]
(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)
(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)
(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)
(一般准备+专项准备)/(次级类贷款+可疑类贷款)
答案:
38、【 单选题
( )是指商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金的能力。 [0.5分]
资产流动性
负债流动性
资本流动性
贷款流动性
答案:
39、【 单选题
某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005—2010年间,其信贷资产主要投向房地产行业,其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击,该银行面临的流动性风险是其( )长期集聚、恶化的综合作用结果。 [0.5分]
声誉风险、市场风险和操作风险
信用风险、市场风险和战略风险
市场风险、战略风险和操作风险
信用风险、声誉风险和战略风险
答案:
40、【 单选题
银行一般采用定性和定量相结合的方法评估操作风险。定量分析主要基于对( )数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的( )和影响程度做出评估。 [0.5分]
内部操作风险损失,发生频率
风险管理风险损失,发生环节
内部控制风险损失,发生环节
合规管理风险损失,发生时间
答案:
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