2012年银行从业资格考试个人理财第六章预测试题-在线考试系统

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2012年银行从业资格考试个人理财第六章预测试题

1、【多选题】
在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险?() [1分]

、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元

、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险

、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险

、张女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

、王女士觉得感冒、头疼等小病小灾不需要单买一份疾病医疗保险

答案：

2、【多选题】
下列选项属于个人理财的目标有()。 [1分]

、增加收入和实现财富最大化

、减少不必要的支出

、为孩子准备教育金

、防范风险和储备未来的养老所需

、购买心仪已久的一部跑车

答案：

3、【多选题】
李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是()。 [1分]

、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以，购买养老保险不是令人满意的选择

、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具

、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费\较低

答案：

4、【多选题】
在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（　）。 [1分]

、建立数据库，平时多注意收集和积累

、和客户交谈

、采用数据调查表

、收集政府部门公布的信息

、收集金融机构公布的信息

答案：

5、【多选题】
一般将客户的风险偏好分为非常进取型、（　）。 [1分]

、中立型

、温和进取型

、中庸稳健型

、温和保守型

、非常保守型

答案：

6、【多选题】
客户的风险特征由（　）构成。 [1分]

、投资渠道偏好

、风险偏好

、风险认知度

、实际风险承受能力

、知识结构

答案：

7、【多选题】
税收规划的基本方法包括（　）。 [1分]

、避免应税所得的实现

、均衡地取得应税所得

、推迟纳税义务的发生

、充分利用税法中费用扣除的规定

、将一次性收入转化为多次性收入

答案：

8、【判断题】
银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。（　） [1分]

答案： 错误

9、【判断题】
王先生喜好旅游，经常出国。在他的个人资产负债表中显示，王先生的负债超过了资产，可以看出王先生有出现财务危机的风险。（　） [1分]

答案： 正确

10、【判断题】
一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。（　） [1分]

答案： 错误

11、【判断题】
一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。（　） [1分]

答案： 正确

12、【判断题】
财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的理财目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。() [1分]

答案： 正确

13、【判断题】
李氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月的开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为。() [1分]

答案： 正确

14、【判断题】
客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为改变了其资产负债比率。() [1分]

答案： 错误

15、【判断题】
通货膨胀是系统风险，无论哪种理财行为都不能消除通货膨胀对生活水平的负面影响。() [1分]

答案： 错误

16、【判断题】
某个股票市场上的同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。() [1分]

答案： 正确

17、【判断题】
理财顾问服务中客户经理在给客户分析财务状况之后应当推介银行的理财产品，因为财务分析本身并不产生价值。() [1分]

答案： 错误

18、【判断题】
个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。() [1分]

答案： 错误

19、【判断题】
按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。() [1分]

答案： 正确

20、【判断题】
理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。() [1分]

答案： 错误

21、【判断题】
税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。() [1分]

答案： 错误

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