2012年银行从业资格考试个人理财第六章预测试题-在线考试系统

1、【单选题】
商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。 [1分]

、财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

、财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

、财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

、财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

答案：

2、【单选题】
理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是（）。 [1分]

、分析宏观经济形势

、填制数据调查表

、测算财务比率

、编制客户财务报表

答案：

3、【单选题】
家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?（） [1分]

、房产

、货币市场基金

、活期存款

、短期国库券

答案：

4、【单选题】
王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（）。 [1分]

、工资水平提高

、年终奖金增加

、自费出国旅游

、分期贷款买房

答案：

5、【单选题】
对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。 [1分]

、资产和负债

、收入与支出

、房地产升值预期

、客户风险厌恶系数

答案：

6、【单选题】
下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。 [1分]

、资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”

、资产负债表可以反映客户的动态财务特征

、资产和负债的结构是报表分析的重点

、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

答案：

7、【单选题】
理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。 [1分]

、了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平

、考虑通货膨胀的影响

、必须参考当地社会的平均水平

、预测支出根本目的是为了提高生活质量

答案：

8、【单选题】
税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的。情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是（　）。 [1分]

、因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

、目的性原则是税收规划的根本原则

、税收规划的前提是依法纳税

、税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

答案：

9、【单选题】
在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（　）。 [1分]

、利息税

、版税

、增值税

、个人所得税

答案：

10、【单选题】
若客户的当期现金流出现不足，则采取下列哪个理财措施最合适?（　） [1分]

、申购货币基金

、信用卡透支

、退出人寿保险合同

、削减当期支出

答案：

11、【单选题】
李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元／月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（　）。 [1分]

、夫妇俩面临的流动性问题不大

、应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机

、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机

、夫妇俩应当减少月支出

答案：

12、【单选题】
理财顾问服务流程的最后一步是（　）。 [1分]

、实施计划

、基础规划

、建立投资组合

、绩效评估

答案：

13、【单选题】
下列关于税收规划的说法，不正确的是()。 [1分]

、税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行

、从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机

、合理调整收税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为

、税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低

答案：

14、【单选题】
以下国内机构中，无法提供理财服务的是()。 [1分]

、基金公司

、商业银行

、信托公司

、律师事务所

答案：

15、【单选题】
与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。 [1分]

、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小

、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产

、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少

答案：

16、【单选题】
以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?() [1分]

、税收规划

、健康规划

、退休规划

、投资规划

答案：

17、【单选题】
我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照()划分的。 [1分]

、保险实施的方式

、保险的责任

、保险的性质

、保险的标的

答案：

18、【单选题】
适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
Ⅰ．收集客户信息
Ⅱ．分析与确认客户财务目标
Ⅲ．客户关系的建立
Ⅳ．分析客户现行财务状况
V．提出理财计划
Ⅵ．执行和监控理财计划
正确的次序应为()。 [1分]

、 I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ

、 Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、Ⅱ、I

、 Ⅲ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、Ⅳ

、 Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ

答案：

19、【单选题】
属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。 [1分]

、资产负债表

、损益表

、现金流量表

、利润表

答案：

20、【单选题】
以下公式中错误的是()。 [1分]

、资产一负债=净资产

、以市价计的期初期末净资产差异一储蓄额+未实现资本利得或损失十资产评估增值一资产评估减值

、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率

、复利现值=终值×(1+利率)期限

答案：

21、【单选题】
对投资目标表述最好的是（）。 [1分]

、投资10万元，10年以后升值为20万元

、在退休的时候过上幸福的生活

、在去世之后，将所有的遗产转移到某一子女名下

、在不亏损的前提下，10万元的投资在未来l0年内取得高收益

答案：

22、【单选题】
根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。 [1分]

、资产配置

、证券选择

、基本面分析

、投资策略

答案：

23、【单选题】
某投资组合含有60%股票，30%债券，10%货币，最适合家庭生命周期的哪一个阶段?（） [1分]

、家庭形成期

、家庭成长期

、家庭成熟期

、家庭衰老期

答案：

24、【单选题】
个人进行股票投资主要面临个人所得税和（）。 [1分]

、资本利得税

、印花税

、营业税

、契税

答案：

25、【单选题】
（）属于客户财务信息。 [1分]

、投资偏好

、收支状况

、风险承受能力

、年龄

答案：

26、【单选题】
关于现金流量表分析作用，下列表述错误的是（）。 [1分]

、说明客户现金流入流出的原因

、反映客户偿债能力

、反映客户资产的流动性水平

、反映理财活动对财务状况的影响

答案：

27、【单选题】
如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中()是最合理的。 [1分]

、将股票全部卖出

、大量买人长期债券

、将债券基金转换成股票基金

、将股票基金转换成债券基金

答案：

28、【单选题】
在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。 [1分]

、银行

、客户

、客户经理

、银行和客户共同承担

答案：

29、【单选题】
客户的下列信息属于定量信息的是（）。 [1分]

、就业预期

、风险特征

、收入与支出

、投资偏好

答案：

30、【单选题】
当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是（）。 [1分]

、客户访谈

、平时工作中收集积累，建立专门数据库

、数据调查表

、客户沟通

答案：

31、【单选题】
我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这反映了投资者风险特征的()。 [1分]

、风险偏好

、风险认知度

、风险承受能力

、风险承受态度

答案：

32、【单选题】
制定保险规划的首要任务是()。 [1分]

、选择保险公司

、确定保险标的

、选定保险产品

、确定保险金额

答案：

33、【多选题】
理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是()。 [1分]

、商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

、理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

、理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

、理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

、商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

答案：

34、【多选题】
银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有()。 [1分]

、宏观经济形势分析

、客户收入支出分析

、客户资产负债分析

、客户生命周期分析

、股票市场未来运行趋势

答案：

35、【多选题】
客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是()。 [1分]

、用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少

、以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加

、股票市值下降后，客户的总资产将会减少

、用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少

、用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加

答案：

36、【多选题】
在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。 [1分]

、购买商品房

、活期存款

、短期定期存款

、货币市场基金

、利用贷款额度

答案：

37、【多选题】
在大多数国家，人们一般在55岁到65岁之间退休，意味着退休规划很重要。一个完整的退休规划包括()等内容。 [1分]

、工作生涯设计

、退休后生活设计

、保险产品设计

、自筹退休金部分的储蓄设计

、自筹退休金部分的投资设计

答案：

38、【多选题】
客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手?() [1分]

、客户的年龄

、客户的受教育程度

、客户的风险偏好

、客户的风险认知度

、客户的实际风险承受能力

答案：

39、【多选题】
税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的是()。 [1分]

、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取

、利用不同收入项目税率差异进行节税

、将劳务报酬转化为工资薪金所得

、工资薪金所得为3000元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入

、回避个人所得申报

答案：

40、【多选题】
投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是()。 [1分]

、投资规划是为了实现减少支出

、投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标

、理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标

、投资规划是为了实现风险转移

、保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤

答案：