1、【
单选题
】
商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。
[1分]
、
财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
、
财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
、
财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
、
财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议
答案：
2、【
单选题
】
理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是（）。
[1分]
、
分析宏观经济形势
、
填制数据调查表
、
测算财务比率
、
编制客户财务报表
答案：
3、【
单选题
】
家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?（）
[1分]
、
房产
、
货币市场基金
、
活期存款
、
短期国库券
答案：
4、【
单选题
】
王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（）。
[1分]
、
工资水平提高
、
年终奖金增加
、
自费出国旅游
、
分期贷款买房
答案：
5、【
单选题
】
对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。
[1分]
、
资产和负债
、
收入与支出
、
房地产升值预期
、
客户风险厌恶系数
答案：
6、【
单选题
】
下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。
[1分]
、
资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
、
资产负债表可以反映客户的动态财务特征
、
资产和负债的结构是报表分析的重点
、
当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
答案：
7、【
单选题
】
理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。
[1分]
、
了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平
、
考虑通货膨胀的影响
、
必须参考当地社会的平均水平
、
预测支出根本目的是为了提高生活质量
答案：
8、【
单选题
】
税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的。情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是（ ）。
[1分]
、
因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
、
目的性原则是税收规划的根本原则
、
税收规划的前提是依法纳税
、
税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
答案：
9、【
单选题
】
在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。
[1分]
答案：
10、【
单选题
】
若客户的当期现金流出现不足，则采取下列哪个理财措施最合适?（ ）
[1分]
、
申购货币基金
、
信用卡透支
、
退出人寿保险合同
、
削减当期支出
答案：
11、【
单选题
】
李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元／月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（ ）。
[1分]
、
夫妇俩面临的流动性问题不大
、
应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机
、
可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机
、
夫妇俩应当减少月支出
答案：
12、【
单选题
】
理财顾问服务流程的最后一步是（ ）。
[1分]
、
实施计划
、
基础规划
、
建立投资组合
、
绩效评估
答案：
13、【
单选题
】
下列关于税收规划的说法，不正确的是()。
[1分]
、
税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行
、
从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
、
合理调整收税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
、
税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低
答案：
14、【
单选题
】
以下国内机构中，无法提供理财服务的是()。
[1分]
、
基金公司
、
商业银行
、
信托公司
、
律师事务所
答案：
15、【
单选题
】
与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。
[1分]
、
具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
、
信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
、
信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
、
信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
答案：
16、【
单选题
】
以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()
[1分]
、
税收规划
、
健康规划
、
退休规划
、
投资规划
答案：
17、【
单选题
】
我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照()划分的。
[1分]
、
保险实施的方式
、
保险的责任
、
保险的性质
、
保险的标的
答案：
18、【
单选题
】
适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
Ⅰ．收集客户信息
Ⅱ．分析与确认客户财务目标
Ⅲ．客户关系的建立
Ⅳ．分析客户现行财务状况
V．提出理财计划
Ⅵ．执行和监控理财计划
正确的次序应为()。
[1分]
、
I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ
、
Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、Ⅱ、I
、
Ⅲ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、Ⅳ
、
Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ
答案：
19、【
单选题
】
属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。
[1分]
、
资产负债表
、
损益表
、
现金流量表
、
利润表
答案：
20、【
单选题
】
以下公式中错误的是()。
[1分]
、
资产一负债=净资产
、
以市价计的期初期末净资产差异一储蓄额+未实现资本利得或损失十资产评估增值一资产评估减值
、
普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率
、
复利现值=终值×(1+利率)期限
答案：
21、【
单选题
】
对投资目标表述最好的是（）。
[1分]
、
投资10万元，10年以后升值为20万元
、
在退休的时候过上幸福的生活
、
在去世之后，将所有的遗产转移到某一子女名下
、
在不亏损的前提下，10万元的投资在未来l0年内取得高收益
答案：
22、【
单选题
】
根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。
[1分]
、
资产配置
、
证券选择
、
基本面分析
、
投资策略
答案：
23、【
单选题
】
某投资组合含有60%股票，30%债券，10%货币，最适合家庭生命周期的哪一个阶段?（）
[1分]
、
家庭形成期
、
家庭成长期
、
家庭成熟期
、
家庭衰老期
答案：
24、【
单选题
】
个人进行股票投资主要面临个人所得税和（）。
[1分]
答案：
25、【
单选题
】
（）属于客户财务信息。
[1分]
、
投资偏好
、
收支状况
、
风险承受能力
、
年龄
答案：
26、【
单选题
】
关于现金流量表分析作用，下列表述错误的是（）。
[1分]
、
说明客户现金流入流出的原因
、
反映客户偿债能力
、
反映客户资产的流动性水平
、
反映理财活动对财务状况的影响
答案：
27、【
单选题
】
如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中()是最合理的。
[1分]
、
将股票全部卖出
、
大量买人长期债券
、
将债券基金转换成股票基金
、
将股票基金转换成债券基金
答案：
28、【
单选题
】
在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。
[1分]
、
银行
、
客户
、
客户经理
、
银行和客户共同承担
答案：
29、【
单选题
】
客户的下列信息属于定量信息的是（）。
[1分]
、
就业预期
、
风险特征
、
收入与支出
、
投资偏好
答案：
30、【
单选题
】
当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是（）。
[1分]
、
客户访谈
、
平时工作中收集积累，建立专门数据库
、
数据调查表
、
客户沟通
答案：
31、【
单选题
】
我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这反映了投资者风险特征的()。
[1分]
、
风险偏好
、
风险认知度
、
风险承受能力
、
风险承受态度
答案：
32、【
单选题
】
制定保险规划的首要任务是()。
[1分]
、
选择保险公司
、
确定保险标的
、
选定保险产品
、
确定保险金额
答案：
33、【
多选题
】
理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是()。
[1分]
、
商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩
、
理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识
、
理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩
、
理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求
、
商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担
答案：
34、【
多选题
】
银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有()。
[1分]
、
宏观经济形势分析
、
客户收入支出分析
、
客户资产负债分析
、
客户生命周期分析
、
股票市场未来运行趋势
答案：
35、【
多选题
】
客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是()。
[1分]
、
用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少
、
以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加
、
股票市值下降后，客户的总资产将会减少
、
用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少
、
用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加
答案：
36、【
多选题
】
在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。
[1分]
、
购买商品房
、
活期存款
、
短期定期存款
、
货币市场基金
、
利用贷款额度
答案：
37、【
多选题
】
在大多数国家，人们一般在55岁到65岁之间退休，意味着退休规划很重要。一个完整的退休规划包括()等内容。
[1分]
、
工作生涯设计
、
退休后生活设计
、
保险产品设计
、
自筹退休金部分的储蓄设计
、
自筹退休金部分的投资设计
答案：
38、【
多选题
】
客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手?()
[1分]
、
客户的年龄
、
客户的受教育程度
、
客户的风险偏好
、
客户的风险认知度
、
客户的实际风险承受能力
答案：
39、【
多选题
】
税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的是()。
[1分]
、
将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取
、
利用不同收入项目税率差异进行节税
、
将劳务报酬转化为工资薪金所得
、
工资薪金所得为3000元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入
、
回避个人所得申报
答案：
40、【
多选题
】
投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是()。
[1分]
、
投资规划是为了实现减少支出
、
投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标
、
理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标
、
投资规划是为了实现风险转移
、
保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤
答案：
线下考试期中/期末考试、集中培训考试
招聘考试在线笔试、大型校招、社招
认证考试岗位认证、职业资格认证、技能考核认证
考试测验学生测验、员工考核、培训考试
新员工培训搭建新员工入职培训体系
岗位培训岗位学习地图、人才培养
知识店铺搭建专属知识店铺、实现知识变现
刷题练习题库刷题、每日一练、打卡练习
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