2012年银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷一-在线考试系统

1、【多选题】
依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有（　　）。 [1分]

、具有工商行政管理机关核发的营业执照

、有固定的营业场所

、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源

、以上选项都正确

答案：

2、【多选题】
关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（　　）。 [1分]

、影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层

、大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性

、在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划)

、商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等

、商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向

答案：

3、【多选题】
适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指（　　）。 [1分]

、适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点

、适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品

、适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户

、适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员

、以上说法都正确

答案：

4、【多选题】
银行客户关系管理系统主要包括的模块有（　　）。 [1分]

、客户综合评价体系

、客户经理管理体系

、客户服务系统

、银行经营状况综合分析、辅助决策系统

、银行间服务系统

答案：

5、【多选题】
关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是（　　）。 [1分]

、个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督

、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查

、销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查

、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核

答案：

6、【多选题】
关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（　　）。 [1分]

、利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响

、股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等

、结构类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等

、组合类理财产品，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等

、债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响

答案：

7、【多选题】
银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（　　）。 [1分]

、不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据

、不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据

、不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

、注意商业保密与知识产权保护

、在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段

答案：

8、【多选题】
下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有（　　）。 [1分]

、熟知各项业务

、妥善保存客户资料及其交易信息档案

、不利用内幕信息获取个人利益

、不协助客户隐匿、转移资产

、将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员

答案：

9、【多选题】
银行个人理财投资者教育的内容主要包括（　　）。 [1分]

、普及理财知识、宣传相关政策法规

、揭示理财相关风险

、介绍理财业务

、传递经营机构的基本信息

、接受客户咨询、处理客户投诉

答案：

10、【多选题】
下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是（　　）。 [1分]

、违背客户的委托为其买卖证券

、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

、在自己实际控制的账户之闯进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

、未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券

答案：

11、【判断题】
对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。（　　） [1分]

答案： 正确

12、【判断题】
强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（　　） [1分]

答案： 错误

13、【判断题】
通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（　　） [1分]

答案： 错误

14、【判断题】
金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。（　　） [1分]

答案： 正确

15、【判断题】
保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。（　　） [1分]

答案： 正确

16、【判断题】
中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（　　） [1分]

答案： 正确

17、【判断题】
国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。（　　） [1分]

答案： 正确

18、【判断题】
在处理债务期限与家庭收入的关系时，应使还贷款的期限不超过退休的年龄。（　　） [1分]

答案： 正确

19、【判断题】
留置权人有权收取留置财产的孳息。（　　） [1分]

答案： 正确

20、【判断题】
为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。（　　） [1分]

答案： 错误

21、【判断题】
商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管账户，应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（　　） [1分]

答案： 正确

22、【判断题】
同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（　　） [1分]

答案： 错误

23、【判断题】
适合的理财产品包括银行自主开发的理财产品和银行代理销售的理财产品。（　　） [1分]

答案： 正确

24、【判断题】
理财产品的风险评估可以采用定性、定量两种方法进行。（　　） [1分]

答案： 正确

25、【判断题】
中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（　　） [1分]

答案： 正确