2012年银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷一-在线考试系统

1、【单选题】
投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为（　　）。 [0.5分]

、基金申购

、基金分红

、基金认购

、基金转换

答案：

2、【单选题】
在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（　　）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。 [0.5分]

、 T

、 T＋1

、 T＋2

、 T＋3

答案：

3、【单选题】
单个开放日基金净赎回超过基金总份额的（　　）时，为巨额赎回。 [0.5分]

、 3％

、 5％

、 8％

、 10％

答案：

4、【单选题】
下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是（　　）。 [0.5分]

、混合型基金

、股票型基金

、货币市场基金

、债券型基金

答案：

5、【单选题】
债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（　　）。 [0.5分]

、 30％

、 50％

、 60％

、 80％

答案：

6、【单选题】
凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的（　　）。 [0.5分]

、 2‰

、 1‰

、 1．5‰

、 0．5‰

答案：

7、【单选题】
公司债券的违约风险一般通过（　　）表示。 [0.5分]

、客户等级

、信用评级

、债项评级

、投资等级

答案：

8、【单选题】
基金收益的主要来源不包括（　　）。 [0.5分]

、红利收入

、债券利息

、基金赎回费

、证券买卖差价

答案：

9、【单选题】
关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（　　）。 [0.5分]

、开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定

、开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回

、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响

、开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

答案：

10、【单选题】
重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（　　）。 [0.5分]

、收入型基金

、平衡型基金

、主动型基金

、成长型基金

答案：

11、【单选题】
下列关于收入型基金的特点说法错误的是（　　）。 [0.5分]

、收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

、收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

答案：

12、【单选题】
下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是（　　）。 [0.5分]

、金币有纯金币和纪念金币两种

、黄金基金属于风险较低的投资方式

、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

、纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利

答案：

13、【单选题】
下列关于债务管理的说法中，不正确的是（　　）。 [0.5分]

、总负债一般不应超过净资产

、短期债务和长期债务的比例应为0．4

、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

、还贷款的期限不要超过退休的年龄

答案：

14、【单选题】
客户的下列信息属于定性信息的是（　　）。 [0.5分]

、家庭关系

、保单信息

、雇员福利

、养老金规划

答案：

15、【单选题】
下列选项中，（　　）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。 [0.5分]

、风险认知度

、风险厌恶程度

、风险偏好

、实际风险承受能力

答案：

16、【单选题】
下列属于退休规划的工具的是（　　）。
①社会养老保险；
②投资股票；
③商业养老保险；
④企业年金 [0.5分]

、 ①③④

、 ①②③

、 ①②④

、 ②③④

答案：

17、【单选题】
我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（　　）。 [0.5分]

、风险认知度

、风险偏好

、风险分布

、实际风险承受力

答案：

18、【单选题】
研究风险转移问题所进行的规划是（　　）。 [0.5分]

、税收规划

、保险规划

、投资规划

、人生事件规划

答案：

19、【单选题】
税收规划最基本的原则是（　　）。 [0.5分]

、目的性原则

、规划性原则

、综合性原则

、合法性原则

答案：

20、【单选题】
理财规划的起点是解决（　　）的问题。 [0.5分]

、客户资金结余

、如何减少客户支出

、客户住房、教育及养老

、客户资产保值增值

答案：

21、【单选题】
制订保险规划的合理步骤是（　　）。 [0.5分]

、明确保险期限—选定保险产品—确定保险金额—确定保险标的

、确定保险金额—选定保险产品—确定保险标的—明确保险期限

、选定保险产品—明确保险期限—确定保险金额—确定保险标的

、确定保险标的—选定保险产品—确定保险金额—明确保险期限

答案：

22、【单选题】
消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括（　　）。 [0.5分]

、孩子的消费

、消费支出的预期

、基本生活的消费

、保险消费

答案：

23、【单选题】
对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（　　）。 [0.5分]

、保险规划

、税收规划

、消费支出规划

、投资规划

答案：

24、【单选题】
下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是（　　）。 [0.5分]

、客户资产评估

、资产现状分析

、风险分析

、建立投资组合

答案：

25、【单选题】
王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2—5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为（　　）分。 [0.5分]

、 76

、 78

、 85

、 90

答案：

26、【单选题】
商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（　　）。 [0.5分]

、 20％

、 35％

、 50％

、 60％

答案：

27、【单选题】
下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是（　　）。 [0.5分]

、基金管理人负责基金的日常管理

、基金管理人由依法设立的基金管理公司担任

、基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本

、基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理

答案：

28、【单选题】
下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（　　）。 [0.5分]

、安全保管基金财产

、办理基金备案手续

、计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格

、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资

答案：

29、【单选题】
按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（　　）。 [0.5分]

、《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

、保险代理人可以是单位

、保险经纪人只能由个人担任

答案：

30、【单选题】
根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是（　　）。 [0.5分]

、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

、在自己实际控制的账户之间进行证券交易

、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

答案：

31、【单选题】
个人理财业务中，客户和商业银行之间是（　　）关系。 [0.5分]

、委托代理

、信托

、法定代理

、契约

答案：

32、【单选题】
对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（　　）。 [0.5分]

、基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩

、基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩

、基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

、基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

答案：

33、【单选题】
期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是（　　）。 [0.5分]

、平仓

、交割

、结算

、持仓

答案：

34、【单选题】
当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（　　）。 [0.5分]

、做出不利于提供格式条款一方的解释

、做出利于提供格式条款一方的解释

、按照通常理解予以解释

、以上均不正确

答案：

35、【单选题】
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（　　）。 [0.5分]

、 10小时

、 20小时

、 25小时

、 35小时

答案：

36、【单选题】
商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（　　）。 [0.5分]

、近三年内银行的财务报告

、业务性质、目标客户群以及相关分析预测

、由商业银行负责人签署的申请书

、商业银行内部相关部门的审核意见

答案：

37、【单选题】
假定目前银行两年期定期存款利率为3．65％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（　　）。 [0.5分]

、 7．5％

、 6．0％

、 5．5％

、 3．5％

答案：

38、【单选题】
下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（　　）。 [0.5分]

、商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解

、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容

、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

、客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名

答案：

39、【单选题】
关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是（　　）。 [0.5分]

、商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务

、分层服务意味着只为优质客户提供服务

、分层服务有利于银行收益水平的提高

、分层服务有利于个人金融业务的开拓

答案：

40、【单选题】
银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（　　）。 [0.5分]

、对客户错误的投诉与建议不必理会

、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况

、应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户

答案：