2013年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题（第四套）-在线考试系统

1、【单选题】
外籍人士取得的下列所得中，()可以免征个人所得税。 [0.5分]

、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

、外籍人士从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

、外籍人士转让国家发行的金融债券的所得

答案：

2、【单选题】
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。 [0.5分]

、第三方

、客户

、该金融机构

、该金融机构和第三方按比例

答案：

3、【单选题】
若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。 [0.5分]

、 GBP/CAD=2.0420/2.0443

、 GBP/CAD=2.0373/2.0490

、 CAD/GBP=1.4882/1.4898

、 CAD/GBP=1.4847/1.4932

答案：

4、【单选题】
收集客户个人信息的方法，不包括()。 [0.5分]

、填写登记表

、与客户交谈

、向第三人打听

、使用心理测试问卷

答案：

5、【单选题】
在风险管理手段中，保险属于()手段。 [0.5分]

、风险分散

、风险控制

、风险回避

、风险转移

答案：

6、【单选题】
以下有关期货的说法错误的是()。 [0.5分]

、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

答案：

7、【单选题】
个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。 [0.5分]

、需求的分散性与低风险性

、需求的广泛性与动态性

、需求的交融性与开放性

、需求的差异性与层次性

答案：

8、【单选题】
我国《公司法》规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起()内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。 [0.5分]

、 5日

、 10日

、 15日

、 30日

答案：

9、【单选题】
银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法()。 [0.5分]

、维护了客户关系，值得表扬

、发展了银行业务

、表现了对客户的诚实信用

、违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

答案：

10、【单选题】
股票有多种价值，投资者平时较为关心的是()。 [0.5分]

、股权

、面值

、红利

、市值

答案：

11、【多选题】
下表是2008年1月10日、11日的人民币汇率情况，则下列说法中正确的是()。
人民币汇率中间价日期   美元    欧元      港币        英镑
08年1月10日            7.2805 10.6816 0.93285      14.2563
08年1月11日            7.2672 10.7486 0.93143      14.2510
数据来源：中国人民银行网站 [1分]

、表中的汇率都是用间接标价法来表示的

、 1月11日相对于1月10日，与人民币相比，英镑的币值有所上升

、 1月11日相对于1月10日，与人民币相比，欧元的币值有所上升

、在表中所列出的币种中，1月11日相对于1月10日，变动最大的是港币

、如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口美国的中国商品将变贵

答案：

12、【多选题】
基金应该公开披露的信息包括()。 [1分]

、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

、基金募集情况

、基金份额上市交易公告书

、基金净资产、基金份额净值

、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

答案：

13、【多选题】
客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()。 [1分]

、客户当前的收支状况

、客户的社会地位

、客户的年龄

、客户的投资偏好

、客户的风险承受能力

答案：

14、【多选题】
处于中年稳健期的理财客户的特征是()。 [1分]

、理财理念是增加消费、减少负债

、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

、适度增加财富是其理财目标

、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

答案：

15、【多选题】
金融市场的客体包括()。 [1分]

、货币头寸

、票据

、债券

、股票

、外汇

答案：

16、【多选题】
下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有()。 [1分]

、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的

、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的

、个人所负债务数额较大，到期未清偿的

、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员

、参加工作不久，经验不足的

答案：

17、【多选题】
相对股票投资而言，债券投资的优点有()。 [1分]

、投资收益高

、本金安全性高

、投资风险小

、市场流动性好

、投资风险高

答案：

18、【多选题】
市场营销理论中的4Ps分别是指()。 [1分]

、产品

、价格

、地点

、促销

、服务

答案：

19、【多选题】
下列()时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录。 [1分]

、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料

、检察机关依法查看某客户的交易情况

、客户同意第三方查看自己交易记录

、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录

、服务人员要求查看客户资料

答案：

20、【多选题】
假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是()。 [1分]

、两个基金有相同的期望收益率

、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

、基金X的风险要大于基金Y的风险

、基金X的风险要小于基金Y的风险

、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

答案：

21、【多选题】
我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是()。 [1分]

、汇金公司

、国家开发银行

、中国进出口银行

、中国农业发展银行

、以上说法均不正确

答案：

22、【多选题】
衡量消费者收入水平的指标主要包括()。 [1分]

、国民收入

、人均国民收入

、企业收入

、个人可支配收入

、个人可任意支配收入

答案：

23、【多选题】
按照给付期间划分，年金保险可分为()。 [1分]

、终生年金

、即期年金

、定期年金

、延期年金

、短期年金

答案：

24、【多选题】
商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括()等。 [1分]

、新产品的定义、性质与特征

、目标客户及销售方式

、主要风险及其测算和控制方法

、风险限额

、新产品带来的效益

答案：

25、【多选题】
影响消费者行为的基本因素包括()。 [1分]

、公共因素

、消费者个性心理

、经济因素

、社会因素

、政治因素

答案：

26、【多选题】
符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有()。 [1分]

、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明

、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件

、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法

、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿

、以上说法均不正确

答案：

27、【多选题】
银行建立CRM系统需要做到()。 [1分]

、按银行需求进行选择

、选择CRM软件系统

、选择最便宜的

、选择质量最好的

、选择质优价廉的

答案：

28、【多选题】
客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为()。 [1分]

、客户甲是基金持有人

、国泰基金公司是基金管理人

、中国银行是基金管理人

、中国银行是基金托管人

、客户甲是基金发起人

答案：

29、【多选题】
金融产品的特征是()。 [1分]

、流动性

、风险性

、有形性

、收益性

、稳定性

答案：

30、【多选题】
商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有()等。 [1分]

、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

、相关风险监测与控制情况

、当期理财计划的收益分配和终止隋况

、涉及法律诉讼情况

答案：

31、【多选题】
影响汇率变化的基本因素有()。 [1分]

、经济因素

、政治及新闻舆论因素

、市场因素

、央行干预

、与以上几项无关

答案：

32、【多选题】
证券投资基金的当事人主要有()。 [1分]

、基金持有人

、基金发起人

、基金托管人

、基金管理人

、以上说法不正确

答案：

33、【多选题】
保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是()。 [1分]

、以实际损失为限

、以保险金额为限

、以保单的现金价值为限

、以被保险人对保险标的可保利益为限

、以客户需要的最大限额为限

答案：

34、【多选题】
商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()。 [1分]

、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识

、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

、有年龄的限制

答案：

35、【多选题】
按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为()。 [1分]

、现货市场

、货币市场

、期货市场

、资本市场

、股票市场

答案：

36、【多选题】
以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响()。 [1分]

、加大国债发行量

、降低印花税

、养老保险制度

、提高法定存款准备金率

、推行货币化分房

答案：

37、【多选题】
下列关于金融衍生品的说法，正确的有()。 [1分]

、基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

、投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等

、金融衍生品的风险比较小

、基础金融衍生品的进入门槛比较低

、金融衍生品具有风险规避的功能

答案：

38、【多选题】
中银理财的风险目前主要来自于()。 [1分]

、理财服务流程

、客户管理

、理财服务人员

、理财服务系统

、理财服务理念

答案：

39、【多选题】
下列所得应纳入个体工商生产经营所得缴纳个人所得税的有()。 [1分]

、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入

、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

、个体工商户从事手工业的所得

、以上说法都正确

答案：

40、【多选题】
相对于普通股而言，优先股的优先性表现为()。 [1分]

、优先领取固定股息

、当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权

、优先参加公司的红利分配

、借助表决权参加公司经营管理

、选举公司高管优先权

答案：