2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（一）-在线考试系统

1、【单选题】
小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元?() [0.5分]

、年金终值为1438793.47元

、年金终值为1538793.47元

、年金终值为1638793.47元

、年金终值为1738793.47元

答案：

2、【单选题】
假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是()。 [0.5分]

、 2.11%

、 2.65%

、 3.10%

、 3.13%

答案：

3、【单选题】
对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” [0.5分]

、保证收益型理财计划

、非保本浮动收益理财计划

、保本浮动收益理财计划

、保本固定收益理财计划

答案：

4、【单选题】
关于回购协议，以下说法正确的是()。 [0.5分]

、回购协议是一种信用贷款协议

、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

、回购协议比担保贷款更加不安全

、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

答案：

5、【单选题】
关于知识维护下列说法不正确的有()。 [0.5分]

、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次

、普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容

、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点

、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险

答案：

6、【单选题】
通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。 [0.5分]

、 GDP增长率下降

、央行提高法定存款准备金率

、企业所得税税率上调

、社会总消费和总投资上涨

答案：

7、【单选题】
由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()。 [0.5分]

、非保本浮动收益理财计划

、保本浮动收益理财计划

、最低收益理财计划

、固定收益理财计划

答案：

8、【单选题】
反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()。 [0.5分]

、投资与净资产比率

、流动性比率

、负债收入比率

、储蓄比率

答案：

9、【单选题】
下列不属于期货交易中的内幕消息是()。 [0.5分]

、对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息

、国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策

、国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息

、期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定

答案：

10、【单选题】
以下()行为，不由保险人承担责任。 [0.5分]

、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

答案：

11、【单选题】
商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。 [0.5分]

、财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介

、财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议

、财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介

、财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划

答案：

12、【单选题】
若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他?() [0.5分]

、债券

、股票

、股指期货

、认股权证

答案：

13、【单选题】
根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()万元以上。 [0.5分]

、 3

、 4

、 5

、 6

答案：

14、【单选题】
某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是()。 [0.5分]

、在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇

、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品

、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇

、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

答案：

15、【单选题】
甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是()。 [0.5分]

、甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强

、甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强

、乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差

、乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差

答案：

16、【单选题】
下列关于金融市场的分类正确的是()。 [0.5分]

、按交易场所划分为期货市场和现货市场

、按交割时间划分为货币市场和资本市场

、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

、按交易价段划分为场外市场和场内市场

答案：

17、【单选题】
假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是()。 [0.5分]

、目前领取并进行投资更有利

、 3年后领取更有利

、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

、无法比较何时领取更有利

答案：

18、【单选题】
受托人做出()行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。 [0.5分]

、违反信托目的处分信托财产的

、违背管理职责使信托财产受到损失的

、处理信托事务不当，使信托财产受损

、以上全部

答案：

19、【单选题】
假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是()。 [0.5分]

、 10%

、 11%

、 12%

、 13%

答案：

20、【单选题】
银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是()。 [0.5分]

、不会产生严重的后果，可以允许

、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交与他人

、因为情况紧急，特殊情况可以原谅

、张某的做法不当，未尽到岗位的职责

答案：

21、【单选题】
某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是()。
产品名称    理财产品方差   期望收视率协方差
1号理财产品     0.0772          10%    0.0032
2号理财产品     0.0118          12% [0.5分]

、投资组合的方差用于衡量该投资组合风险

、该投资组合的期望收益率为11%

、该投资组合的方差为0.0445

、协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度

答案：

22、【单选题】
投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?() [0.5分]

、非保本浮动收益理财计划

、保本浮动收益理财计划

、最低收益理财计划

、固定收益理财计划

答案：

23、【单选题】
以下关于违反《证券法》的表述，错误的是()。 [0.5分]

、证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

、对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

、对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分

、证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款

答案：

24、【单选题】
守法合规是指银行业从业人员应当遵守()。 [0.5分]

、法律法规

、所在机构的规章制度

、行业自律规范

、以上都应遵守

答案：

25、【单选题】
客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为()。 [0.5分]

、 0.53

、 0.47

、 0.28

、 0.15

答案：

26、【单选题】
银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括()。
①不打听与自身工作无关的信息；
②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责；
③保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途：
④不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。 [0.5分]

、 ①②③④

、 ①②④

、 ①②③

、 ②④

答案：

27、【单选题】
不属于“熟知业务”规定的内容是()。 [0.5分]

、熟知向客户推荐的产品

、熟知产品设计过程

、熟知产品有效期

、熟知业务处理流程

答案：

28、【单选题】
银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。 [0.5分]

、公众

、银监会

、同业协会

、以上都对

答案：

29、【单选题】
假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票x在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率为14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是()。 [0.5分]

、 3.92%

、 6.27%

、 4.52%

、 8.4%

答案：

30、【单选题】
()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 [0.5分]

、熟知业务

、勤勉尽责

、专业胜任

、诚实信用

答案：

31、【单选题】
证券市场线描述的是()。 [0.5分]

、证券的预期收益率与其系统风险的关系

、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合

、证券收益与指数收益的关系

、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合

答案：

32、【单选题】
下列理财目标中属于短期目标的是()。 [0.5分]

、子女教育储蓄

、按揭买房

、退休

、休假

答案：

33、【单选题】
商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险．你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” [0.5分]

、保证收益型理财计划

、非保本浮动收益理财计划

、保本浮动收益理财计划

、保本固定收益理财计划

答案：

34、【单选题】
下列对资本市场的特征的描述正确的是()。 [0.5分]

、风险性高，收益也高

、收益高，安全性也高

、流动性低，风险性也低

、风险性低，安全性也低

答案：

35、【单选题】
《基金法》的调整对象是()。 [0.5分]

、保险基金

、证券投资基金

、政府建设基金

、社会公益基金

答案：

36、【单选题】
以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是()。 [0.5分]

、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低

、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用

、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中

、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定

答案：

37、【单选题】
下列选项中，()不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。 [0.5分]

、相互尊重

、团结合作

、公平竞争

、相互监督

答案：

38、【单选题】
对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是()。 [0.5分]

、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理

、证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于10年

、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券不属于破产或者清算财产

、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金

答案：

39、【单选题】
银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为()。 [0.5分]

、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇

、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为

、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的

、行为不当，除非经过内部调整

答案：

40、【单选题】
刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?() [0.5分]

、复利终值为229.37元

、复利终值为239.37元

、复利终值为249.37元

、复利终值为259.37元

答案：