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2013年银行业初级考试《个人理财》考前押密试卷(1)
1、【 多选题 】
以下（　　）属于保证收益理财计划。 [1分]
、 某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益15%向投资者支付的理财收益
、 某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩
、 某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%一12.0%.新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
、 某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%一2.1%之间
、 有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%
答案：
2、【 多选题 】
下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是（　　）。 [1分]
、 当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌
、 利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升
、 利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降
、 股价和利率呈现绝对的负相关关系
、 预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置
答案：
3、【 多选题 】
下列关于股权类理财产品风险的论述，正确的有（　　）。 [1分]
、 在众多理财产品中，股票的风险最高
、 个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
、 将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
、 通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小
、 蓝筹股的风险较小
答案：
4、【 多选题 】
世界黄金的需求主要包括（　　）。 [1分]
、 工业需求
、 投资需求
、 官方储备需求
、 饰金需求
、 农业需求
答案：
5、【 多选题 】
下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（　　）。 [1分]
、 固定收益理财计划
、 最低收益理财计划
、 保本浮动收益理财计划
、 非保本浮动收益理财计划
、 最高收益理财计划
答案：
6、【 多选题 】
金融市场的主要功能包括（　） [1分]
、 集聚功能
、 资源配置功能
、 调节功能
、 反映功能
、 避险功能
答案：
7、【 多选题 】
个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（　）。 [1分]
、 即期收入
、 未来收入
、 工作时间
、 退休时间
、 可预期的开支
答案：
8、【 多选题 】
外汇包括（　）。 [1分]
、 外国纸币
、 外币票据
、 外币公司债券
、 特别提款权
、 外币银行存款凭证
答案：
9、【 多选题 】
关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（　　）。 [1分]
、 应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
、 必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见
、 在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
、 在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题
、 在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
答案：
10、【 多选题 】
外汇挂钩保本理财产品的风险包括（　）。 [1分]
、 流动性风险
、 集中投资风险
、 汇率风险
、 提前终止的风险
、 到期时收取保证投资金额的风险
答案：
11、【 判断题 】
商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（　） [1分]
答案： 正确
12、【 判断题 】
当事人订立合同的形式只能是书面形式。（　） [1分]
答案： 错误
13、【 判断题 】
储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。（　） [1分]
答案： 正确
14、【 判断题 】
在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（　） [1分]
答案： 错误
15、【 判断题 】
通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（　） [1分]
答案： 错误
16、【 判断题 】
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。（　　） [1分]
答案： 错误
17、【 判断题 】
自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。（　） [1分]
答案： 错误
18、【 判断题 】
基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（　） [1分]
答案： 正确
19、【 判断题 】
基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。（　） [1分]
答案： 正确
20、【 判断题 】
金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。（　　） [1分]
答案： 错误
21、【 判断题 】
附有赎回权的债券的潜在资本增值是有限的。（　） [1分]
答案： 正确
22、【 判断题 】
商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。（　） [1分]
答案： 错误
23、【 判断题 】
商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。（　） [1分]
答案： 正确
24、【 判断题 】
中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。（　　） [1分]
答案： 正确
25、【 判断题 】
商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。（　　） [1分]
答案： 正确
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