2013年银行业初级考试《个人理财》考前押密试卷(3)-在线考试系统

1、【单选题】
与个人理财业务相关的行政法规有（　　）。 [0.5分]

、《商业银行法》

、《信托法》

、《个人外汇管理办法》

、《外资银行管理条例》

答案：

2、【单选题】
列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（　　）。 [0.5分]

、某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

、某从业人员将客户的电话号码私自外泄

、某从业人员在工作中常打私人电话

、某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

答案：

3、【单选题】
以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（　）的发行方式。 [0.5分]

、以收益率为标的的美国式招标

、以价格为标的的美国式招标

、以收益率为标的的荷兰式招标

、以价格为标的的荷兰式招标

答案：

4、【单选题】
（　）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。 [0.5分]

、经常项目账户

、资本项目账户

、外汇储蓄账户

、外汇结算账户

答案：

5、【单选题】
直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（　　）。 [0.5分]

、 14

、 0.0714

、 3.5

、 0.2857

答案：

6、【单选题】
股指期货是为管理股市风险尤其是（　）而产生的。 [0.5分]

、系统性风险

、非系统性风险

、信用风险

、公司经营风险

答案：

7、【单选题】
下列不是债券型理财产品的特点的是（　）。 [0.5分]

、产品结构简单

、投资风险大

、客户预期收益稳定

、投资风险小

答案：

8、【单选题】
关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（　）。 [0.5分]

、它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

、 ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

、不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

、其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回

答案：

9、【单选题】
商业银行销售不需要审批的理财计划前，也应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（　　），将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 [0.5分]

、 5日

、 10日

、 15日

、 20日

答案：

10、【单选题】
宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（　）。 [0.5分]

、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

答案：

11、【单选题】
金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（　）。 [0.5分]

、深圳证券交易所

、美国标准普尔公司

、普华永道会计师事务所

、天元律师事务所

答案：

12、【单选题】
在不同的沟通方式中，（　　）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。 [0.5分]

、图像语言

、电子邮件

、书面语言

、多媒体

答案：

13、【单选题】
影响金融市场长期走势的唯一因素是（　　）。 [0.5分]

、宏观经济因素

、行业发展状况

、企业经济效益

、国际经济形势

答案：

14、【单选题】
下列有关投资的说法，错误的是（　　）。 [0.5分]

、经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

、经济衰退时，增加长期储蓄和债券

、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

、萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资

答案：

15、【单选题】
下列银行业监管措施中，不正确的是（　）。 [0.5分]

、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

、要求某银行报送财务报告

、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

答案：

16、【单选题】
债券的即期收益率是（　　）。 [0.5分]

、息票利息与债券面额的比值

、年息票利息与债券面额的比值

、息票利息与债券市场价格的比值

、年息票利息与债券市场价格的比值

答案：

17、【单选题】
个人理财业务是建立在（　　）基础之上的银行业务。 [0.5分]

、法定代理关系

、委托代理关系

、存款业务关系

、贷款业务关系

答案：

18、【单选题】
银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法（　　）。 [0.5分]

、维护了客户关系，值得表扬

、发展了银行业务

、表现了对客户的诚实信用

、违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

答案：

19、【单选题】
某投资者持有一个由下列三只股票等股份数组成的投资组合。结果他持有该投资组合1年，在这一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合的持有期收益率是（　　）。
　

　 [0.5分]

、 21.88％

、 18.75％

、 18.42％

、 15.79％

答案：

20、【单选题】
（　　）是银行从业人员开发客户的关键环节。 [0.5分]

、倾诉

、拜访

、沟通

、认知

答案：

21、【单选题】
商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括（　）。 [0.5分]

、交易限额

、期权限额

、风险价值限额

、止损限额

答案：

22、【单选题】
银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（　　）准则的内容。 [0.5分]

、诚实信用

、守法合规

、勤勉尽职

、岗位职责

答案：

23、【单选题】
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（　　）　。 [0.5分]

、固定收益类产品

、股权类产品

、基金类产品

、衍生产品

答案：

24、【单选题】
溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（　）。 [0.5分]

、 6%

、 6.25%

、 5.6%

、以上都不可能

答案：

25、【单选题】
下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（　　）。 [0.5分]

、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金l00%的安全

、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

、结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

答案：

26、【单选题】
当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（　　）法定存款准备金率。 [0.5分]

、降低

、提高

、不改变

、变动

答案：

27、【单选题】
某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是（　　）。 [0.5分]

、 30万元全部买入股票A

、 15万元投资股票A，15万元投资股票B

、 15万元投资股票B，15万元投资股票C

、 15万元投资股票A，15万元投资股票C

答案：

28、【单选题】
某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万。则该企业的流动比率为（　）。 [0.5分]

、 1.33

、 3

、 2.33

、 4.67

答案：

29、【单选题】
债券价格与到期收益率成（　）。 [0.5分]

、反比

、正比

、没有关系

、无法判断

答案：

30、【单选题】
根据《信托法》规定，下列说法不正确的是（　）。 [0.5分]

、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人

、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担

、受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担

、信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

答案：

31、【单选题】
下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（　　）。 [0.5分]

、根据就业状况，大企业高管>佣金收人者>失业者

、根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产

、根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女

、根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生

答案：

32、【单选题】
在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（　　）提供一次。 [0.5分]

、每月

、每季度

、每半年

、每年

答案：

33、【单选题】
假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为（　）。 [0.5分]

、 138

、 125

、 140

、 150

答案：

34、【单选题】
下列关于税收政策的说法，不正确的是（　）。 [0.5分]

、税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入、

、税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率

、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

、房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用

答案：

35、【单选题】
理财顾问服务流程的最后一步是（　　）。 [0.5分]

、实施计划

、基础规划

、建立投资组合

、绩效评估

答案：

36、【单选题】
为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于（　）o [0.5分]

、操纵证券市场行为

、欺诈客户行为

、利用内幕信息交易的行为

、信息误导行为

答案：

37、【单选题】
某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（　）。 [0.5分]

、温和进取型

、中庸稳健型

、非常进取型

、温和保守型

答案：

38、【单选题】
如果你的客户在今天向某投资项目投入l5万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为l2%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是（　　）元。 [0.5分]

、 338200

、 336000

、 318000

、 356200

答案：

39、【单选题】
根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（　　）以上。 [0.5分]

、 3万元

、 4万元

、 5万元

、 6万元

答案：

40、【单选题】
下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（　）。 [0.5分]

、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内

、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征

、货币市场工具又被称为“准货币”

答案：