2013年银行业初级考试《个人理财》考前押密试卷(3)-在线考试系统

1、【单选题】
如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（　　）。 [0.5分]

、实际收益率等于票面利率

、实际收益率高于票面利率

、实际收益率低于票面利率

、实际收益率和票面利率无关

答案：

2、【单选题】
个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（　　）。 [0.5分]

、理财顾问服务

、保证收益理财计划

、保本浮动收益理财计划

、非保证收益理财计划

答案：

3、【单选题】
人们常说的“纸黄金”是指（　　）　。 [0.5分]

、黄金基金

、黄金存折

、黄金现货

、黄金期货

答案：

4、【单选题】
对于个人理财业务中的客户投诉，、商业银行不应（　）。 [0.5分]

、设置并向客户告知理财业务的投拆电话

、指定专门舳人员或部门及时处理客户投诉

、建立客户投诉的登记、统计制度

、对客户投诉情况分情况不同态度对待

答案：

5、【单选题】
（　　）是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。 [0.5分]

、产品信任

、服务信任

、情感信任

、认知信任

答案：

6、【单选题】
下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合?（　　） [0.5分]

、国债

、认股权证

、可转换公司债券

、期货期权

答案：

7、【单选题】
某公司债券年利率为l2%，每季复利一次，其实际利率为（　　）。 [0.5分]

、 7.66%

、 12.78%

、 13.53%

、 12.55%

答案：

8、【单选题】
下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是（　）。 [0.5分]

、新股中签率与股本大小成正比

、新股中签率与整个市场的申购资金规模成反比

、上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比

、上市首日涨幅与大盘走势成反比

答案：

9、【单选题】
下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（　　）。 [0.5分]

、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

、个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

、个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案：

10、【单选题】
下列指标中，　使用一张财务报表计算不出来的是（　　）。 [0.5分]

、资产负债比率

、销售净利率

、销售毛利率

、存货周转率

答案：

11、【多选题】
金融市场包括（　）。 [1分]

、货币市场

、资本市场

、保险市场

、黄金市场

、衍生市场

答案：

12、【多选题】
下列（　　）明显违反了银行业从业人员职业操守中监管规避的准则。 [1分]

、从业人员为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见

、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利

、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束

、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

、为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

答案：

13、【多选题】
下列关于黄金的说法，正确的有（　）。 [1分]

、黄金退出流通领域后，其流动性较一般证券类投资产品差

、黄金和股票市场收益经常呈正相关关系

、黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值

、市场风险是投资黄金面临的主要风险

、与股票相比，投资黄金的流动性风险较低

答案：

14、【多选题】
属于客户理财需求短期目标的有（　）。 [1分]

、按揭买房

、子女的教育储蓄

、休假

、购置新车

、存款

答案：

15、【多选题】
一个完整的退休规划包括（　　）等内容。 [1分]

、工作生涯设计

、退休后生活设计

、自筹退休金部分的储蓄设计

、自筹退休金部分的投资设计

、保险产品设计

答案：

16、【多选题】
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（　　）。 [1分]

、国债

、金融债

、中央银行票据

、债券回购

、高信用级别的企业债

答案：

17、【多选题】
金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括（　）。 [1分]

、基金

、股票

、国债

、保险

、银行发行的投资理财产品

答案：

18、【多选题】
下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（　　）。 [1分]

、残疾、孤老人员和烈属的所得

、军人的转业费、复员费

、保险赔款

、福利费、抚恤金、救济金

、国债和国家发行的金融债券的利息

答案：

19、【多选题】
QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括（　）。 [1分]

、股票

、基金

、 ETF

、债券

、伦敦银行同业拆放利率

答案：

20、【多选题】
下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（　　）。 [1分]

、持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势

、高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

、宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升

、当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

、 GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

答案：

21、【多选题】
下列关于场外交易的说法正确的有（　　）。 [1分]

、无固定的场所

、由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易

、交易清算使捷

、交易规则烦琐

、是衍生工具交易的主要场所

答案：

22、【多选题】
债券型理财产品是以（　）为主要投资对象的银行理财产品。 [1分]

、国债

、金融债

、中央银行票据

、期权

、股票

答案：

23、【多选题】
按照选择权的性质划分，金融期权可以分为（　　）。 [1分]

、买人期权

、卖出期权

、欧式期权

、美式期权

、中式期权

答案：

24、【多选题】
下列关于商业银行个人理财从业人员岗位职责要求，说法正确的是（　）。 [1分]

、从业人员应当熟知业务

、从业人员应当确保客户交易的安全

、从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

、从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定

、从业人员应当严格保守客户隐私，不得向任何机构和个人泄露客户的资料和档案

答案：

25、【多选题】
关于交易所上市基金有特征，下列说法正确的是（　）。 [1分]

、它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

、 ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

、其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回。

、不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

、 ETF基本是指数型封闭式基金

答案：

26、【多选题】
按照规定，商业银行开展（　　）个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。 [1分]

、保证固定收益性理财计划

、保证最低收益理财计划

、保本浮动收益性理财计划

、非保本浮动收益理财计划

、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

答案：

27、【多选题】
在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（　）。 [1分]

、与理财经理的关系

、资产价值

、与银行的关系

、收入能力

、社会背景

答案：

28、【多选题】
下列关于金融市场风险的理解，正确的有（　　）。 [1分]

、市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险

、可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险

、特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象

、保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理

、伴随着资产组合中资产种类的增加，系统风险逐渐降低

答案：

29、【多选题】
下面属于商品证券的有（　　）。 [1分]

、提货单

、运货单

、仓库栈单

、存款单

、取暂苗

答案：

30、【多选题】
货币市场的特征包括（　）。 [1分]

、资金融通期限短

、高流动性

、高收益

、低风险

、交易量小

答案：

31、【多选题】
下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是（　）。 [1分]

、对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差

、黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险

、黄金不能保值

、不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的

、国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

答案：

32、【多选题】
客户维护的方法包括（　）。 [1分]

、上门维护

、超值维护

、知识维护

、情感维护

、顾问式营销维护和交叉营销维护

答案：

33、【多选题】
按照CCBP的要求，结合《商业银行个人理财业务管理办法》的规定，我国商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件有（　）。 [1分]

、了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求

、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则

、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

、掌握并熟练使用一门外语

、具备相关监管部门要求的行业资格

答案：

34、【多选题】
2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的（　）为收益保证，向个人发行的理财产品。 [1分]

、国债

、个人外汇结构性存款

、货币市场基金

、政策性金融债

、央行票据

答案：

35、【多选题】
证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过（　　）实现的。 [1分]

、继承

、贴现

、交易

、承兑

、赠送

答案：

36、【多选题】
债券投资的风险因素有（　）。 [1分]

、价格风险

、再投资风险

、赎回风险

、提前偿付风险

、违约风险

答案：

37、【多选题】
下列关于期权的说法，正确的有（　）。 [1分]

、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

、期权的卖方称为期权的多头

、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利

答案：

38、【多选题】
保险的功能包括（　　）。 [1分]

、风险回避

、实施补偿

、免税效应

、转移风险

、投资效应

答案：

39、【多选题】
关于结构性理财产品，下面说法正确的是（　　）。 [1分]

、这类产品挂钩的对象五花八门，有与外汇汇率、利率挂钩的，有与大宗商品如黄金、石油挂钩的，还有与股票挂钩等，但不存在与信用挂钩的结构性理财产品

、浮动收益的理财计划，无论多么复杂，其产品结构大体可分为普通可终止型、区间累积型、触发型（敲入、敲出）和浮动／反向浮动四种

、区间累积型产品，会预设一个区间，然后累积符合条件的天数

、触发型产品，一般而言会设置一段观察期

、以上说法都不正确

答案：

40、【多选题】
下列选项中属于个人债务管理中应当注意的事项的有（　）。 [1分]

、债务重组

、债务支出与家庭收入的合理比例

、短期债务与长期债务的合理比例

、债务期限与家庭收入的合理关系

、债务总量与资产总量的合理比例

答案：