2013年银行业初级考试《个人理财》考前押密试卷(5)-在线考试系统

1、【多选题】
商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括（　　）。 [1分]

、建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

、分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

、建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

、具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

、商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用

答案：

2、【多选题】
商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（　　）。 [1分]

、审慎性原则

、流动性原则

、客户最大利益原则

、建立风险管理体系原则

、建立内部控制制度原则

答案：

3、【多选题】
个人理财业务建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，其中包括（　　）。 [1分]

、个人理财业务的分析、审核、报告制度

、内部监督和独立审核制度

、资产分开管理制度

、审批和报告制度

、充分授权制度

答案：

4、【多选题】
信托的特点包括（　　）。 [1分]

、信托是以利益为基础的财产管理制度

、信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

、信托管理具有连续性

、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

、受托人要承担所有的损失风险

答案：

5、【多选题】
投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（　）。 [1分]

、保费中含有投资保费

、同时具有保障功能和投资功能

、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

、费用较低

、流动性较强

答案：

6、【多选题】
保险产品的功能包括（　）。 [1分]

、转移风险

、分摊损失

、补偿损失

、融通资金

、套期保值

答案：

7、【多选题】
下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（　）。 [1分]

、客户年龄越大，能承受的投资风险越大

、投资期限越长，购置的可承受风险能力越强

、理财目标的弹性越小，承受风险能力越强

、个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好

、绝对抗风险能力随着财富增加而增加

答案：

8、【多选题】
进行现金管理的目的在于（　）。 [1分]

、满足未来消费的需求

、满足日常的周期性的支出需求

、满足对退休养老的需求

、满足应急资金的需求

、满足财富积累与投资获利的需求

答案：

9、【多选题】
根据《民法通则》，法人成立的条件包括（　） [1分]

、依法成立

、有必要的财产和经费

、有自己的名称、组织机构和场所

、能够独立承担民事责任

、必须以营利为目的

答案：

10、【多选题】
组合投资信托理财产品将（　）等金融工具，通过个性化的组合配比运作，对信托财产进行管理，使其有效增值。 [1分]

、债券

、股票

、实业投资

、贷款

、基金

答案：

11、【判断题】
商业银行应当将银行资产与客户交税分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。不得将客户资产交由第三方托管。（　） [1分]

答案： 错误

12、【判断题】
银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。（　） [1分]

答案： 错误

13、【判断题】
商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（　　） [1分]

答案： 正确

14、【判断题】
股票价格指数期货是以股票价格指数为基础办理的期货合约。（　　） [1分]

答案： 正确

15、【判断题】
投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（　　） [1分]

答案： 正确

16、【判断题】
国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税。（　） [1分]

答案： 正确

17、【判断题】
个股风险属于非系统性风险，可以通过投资组合进行分散。（　） [1分]

答案： 正确

18、【判断题】
国债的投资总额为客户实际持有余额，基金的投资总额=份额×当前净值。（　） [1分]

答案： 正确

19、【判断题】
如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（　） [1分]

答案： 错误

20、【判断题】
近年来，注册理财规划师逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格，被誉为专业、有操作经验的理财专家，为客户提供全方位的专业理财建议，保证财务独立和金融安全。（　） [1分]

答案： 正确

21、【判断题】
保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。（　　） [1分]

答案： 错误

22、【判断题】
一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（　） [1分]

答案： 错误

23、【判断题】
商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（　　） [1分]

答案： 正确

24、【判断题】
个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。（　　） [1分]

答案： 正确

25、【判断题】
证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。（　） [1分]

答案： 正确