2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（二）-在线考试系统

1、【单选题】
下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（　）。 [0.5分]

、国家货币政策变化

、国家发生严重自然灾难

、企业经营管理不善

、通货膨胀

答案：

2、【单选题】
某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12％，那么第5年末，账户资产总值约为（　）元。 [0.5分]

、 81670

、 76234

、 80610

、 79686

答案：

3、【单选题】
（　）是指金融市场对宏观经济的调节作用。 [0.5分]

、调节功能

、反映功能

、资源配置功能

、避险功能

答案：

4、【单选题】
（　）一般不用来表示资金的时间价值。 [0.5分]

、国债收益率

、商业银行存款利率

、商业银行贷款利率

、超额存款准备金利率

答案：

5、【单选题】
实质上赋予持有人一种权力的衍生工具是（　）。 [0.5分]

、金融期货

、金融期权

、金融互换

、金融远期

答案：

6、【单选题】
回购协议中所交易的证券主要是（　）。 [0.5分]

、银行债券

、企业债券

、政府债券

、金融债券

答案：

7、【单选题】
基金的特点不包括（　）。 [0.5分]

、规模经营、专业理财

、组合投资、分散投资

、利益共享、风险共担

、集合理财、专业管理

答案：

8、【单选题】
（　）对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。 [0.5分]

、保险人

、投保人

、被保险人

、受益人

答案：

9、【单选题】
财产保险是以财产及其有关利益为（　）的保险。 [0.5分]

、保险价值

、保险责任

、保险风险

、保险标的

答案：

10、【单选题】
对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（　）。 [0.5分]

、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

、新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字

、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

答案：

11、【单选题】
信誉良好、近（　）年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向中国银监会申请开展需批准的个人理财业务。 [0.5分]

、半

、 1

、 2

、 3

答案：

12、【单选题】
商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（　）小时。 [0.5分]

、 10

、 20

、 30

、 40

答案：

13、【单选题】
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（　）万元以上。 [0.5分]

、 1

、 3

、 5

、 10

答案：

14、【单选题】
某投资者通过银行购买了l0000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法正确的是（　）。 [0.5分]

、该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

、该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

、该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

、该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

答案：

15、【单选题】
债券投资者可能遭受的风险有（　）。
①利率风险；②信用风险；③提前偿付风险；④价格风险；⑤流动性风险；⑥汇率风险 [0.5分]

、 ①②③④⑤⑥

、 ①②③⑤⑥

、 ①②③④

、 ①②⑤

答案：

16、【单选题】
关于基金赎回费的归属说法正确的是（　）。 [0.5分]

、是一种手续费，全部归销售机构

、全部计人基金资产

、部分作为手续费，部分计入基金资产

、由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产

答案：

17、【单选题】
作为投资产品，（　）流动性最好。 [0.5分]

、股票基金

、房地产

、货币基金

、资金信托产品

答案：

18、【单选题】
某开放式基金的管理费为l．0％，申购费l．0％，托管费0．2％。某投资者以-10000元现金申购，如果当日基金单位净值为1．5元，则该投资者得到的基金份额是（　）份(保留两位小数)。 [0.5分]

、 6666．67

、 6587．62

、 6600．66

、 6523．16

答案：

19、【单选题】
刘先生购买某年金每期付款额2000元，连续l0年，收益率6％，则年金终值为（　）元。 [0.5分]

、 26361．59

、 27361．59

、 28943．29

、 27943．29

答案：

20、【单选题】
关于资产配置的说法正确的是（　）。 [0.5分]

、客户可以将自己所有富余的资金进行投资

、合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置

、要根据宏观经济的变化调整资产配置

、在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品

答案：

21、【单选题】
某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（　）万元。 [0.5分]

、 12．5

、 4．17

、 6．25

、 20

答案：

22、【单选题】
经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在（　）挂牌交易。 [0.5分]

、商业银行

、证券公司

、基金公司

、证券交易所

答案：

23、【单选题】
下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是（　）。 [0.5分]

、公司计划将再融资

、公司为其关联公司提供了巨额债务担保

、公司的计划中的收购方案

、公司董事长因病住院

答案：

24、【单选题】
根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人是（　）。 [0.5分]

、保险经纪人

、保险代理人

、保险受益人

、保险公司

答案：

25、【单选题】
下列选项中，不属于客户风险偏好类型的是（　）。 [0.5分]

、风险厌恶型

、风险偏爱型

、风险排斥型

、风险中立型

答案：

26、【单选题】
（　）常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，是国民经济景气度指标的重要信号系统。 [0.5分]

、金融市场

、货币市场

、房地产市场

、外汇市场

答案：

27、【单选题】
下列选项中，属于宏观经济功能的是（　）。 [0.5分]

、财富功能

、调节功能

、集聚功能

、避险功能

答案：

28、【单选题】
下列不属于理财产晶或理财工具共同具有的特性是（　）。 [0.5分]

、收益性

、风险性

、有偿性

、流动性

答案：

29、【单选题】
下列不属于家庭生命周期阶段的是（　）。 [0.5分]

、家庭形成期

、家庭成长期

、家庭稳定期

、家庭衰老期

答案：

30、【单选题】
行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任（　）。
①利用职务上的便利收受回扣；②挪用客户资金；③借款人采取欺诈手段骗取贷款；④从业人员玩忽职守，泄露商业机密 [0.5分]

、 ①②③

、 ①②④

、 ②③④

、 ①②③④

答案：

31、【单选题】
银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（　）。 [0.5分]

、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇

、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为

、在不影响本职工作的前提下，这是提高本机构的工作效率所允许的

、行为不当，除非经过内部职责调整

答案：

32、【单选题】
下列不属于国债投资的特征的是（　）。 [0.5分]

、安全性高

、免税待遇

、流动性强

、收益率高

答案：

33、【单选题】
商业银行业务金字塔的塔尖是（　）。 [0.5分]

、理财计划服务

、私人银行业务

、理财顾问服务

、综合理财服务

答案：

34、【单选题】
财政政策手段不包括（　）。 [0.5分]

、税收

、国债

、转移支付制度

、基础货币供给量

答案：

35、【单选题】
根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（　）。 [0.5分]

、家庭形成期

、家庭成长期

、家庭成熟期

、家庭衰老期

答案：

36、【单选题】
义务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是（　）。 [0.5分]

、日常生活基本开销

、已有负债的本利偿还支出

、购买奢侈品的支出

、已有保险的续期保费支出

答案：

37、【单选题】
根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是（　）。 [0.5分]

、后享受型

、先享受型

、购房型

、积累型

答案：

38、【单选题】
一般地，（　）承受能力随财富的增加而增加。 [0.5分]

、绝对风险

、相对风险

、可分散风险

、不可分散风险

答案：

39、【单选题】
某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（　）。 [0.5分]

、进取型

、平衡型

、成长型

、保守型

答案：

40、【单选题】
下列不属于商业票据的主要投资者的是（　）。 [0.5分]

、商业银行

、证券公司

、保险公司

、个人投资者

答案：