2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（三）-在线考试系统

1、【单选题】
下列不属于世界经济发展阶段的是（　）。 [0.5分]

、原始经济社会

、传统经济社会

、经济起飞阶段

、大量消费阶段

答案：

2、【多选题】
下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的有（　）。 [1分]

、当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌

、利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升

、利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降

、股价和利率呈现绝对的负相关关系

、预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置

答案：

3、【多选题】
商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有（　）。 [1分]

、审慎性原则

、建立风险管理体系

、建立内部控制制度

、实行授权管理制度

、客户收益最大化

答案：

4、【多选题】
资本资产定价模型主要用于（　）。 [1分]

、资产估值

、资金成本预算

、资源配置

、风险管理

、收益管理

答案：

5、【多选题】
关于证券市场的类型，下列说法正确的有（　）。 [1分]

、在强势有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券

、在弱势有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息

、在半强势有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报

、在强势有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益

、在弱势有效市场，任何人都不可能采取任何方式获取超额收益

答案：

6、【多选题】
以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（　）。 [1分]

、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

、货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算

答案：

7、【多选题】
外汇市场的特点有（　）。 [1分]

、空间统一性

、可复制性

、时间连续性

、杠杆特征

、稳定收益

答案：

8、【多选题】
外汇市场的参与者主要包括（　）。 [1分]

、中央银行

、外汇经纪人

、银行客户

、商业银行

、投资银行

答案：

9、【多选题】
同业拆借市场具有（　）特点。 [1分]

、期限短

、交易手段先进

、流动性低

、利率敏感

、交易额大

答案：

10、【多选题】
同国库券相比，商业票据（　）。 [1分]

、风险性更大

、流动性更好

、利率较低

、流动性更差

、风险性更小

答案：

11、【多选题】
金融市场的微观经济功能包括（　）。 [1分]

、集聚功能

、致富功能

、避险功能

、反映功能

、交易功能

答案：

12、【多选题】
结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由（　）因素导致的。 [1分]

、市场利率波动

、外汇市场汇率波动

、银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利

、不能提前支取，可能导致很高的机会成本

、股票市场价格指数的波动

答案：

13、【多选题】
下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有（　）。 [1分]

、新股申购

、金融债券

、中央银行票据

、债券回购

、外汇

答案：

14、【多选题】
新股申购类信托理财产品中，有权提前终止的关系人有（　）。 [1分]

、受托人

、发行理财产品的银行

、投资者

、投资对象

、中国银监会

答案：

15、【多选题】
新股申购类理财产品收益率的影响因素有（　）。 [1分]

、新股中签率

、上市首日平均涨幅

、新股发行制度

、资本市场运行格局

、闲置资金的使用

答案：

16、【多选题】
下列对不同理财产品收益性的论述正确的有（　）。 [1分]

、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

、在各类基金中，收益最高的是股票型基金

、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有

、优先股的收益固定，普通股收益波动大

答案：

17、【多选题】
下列对不同理财产品流动性的论述正确的有（　）。 [1分]

、活期存款的流动性强于现金

、债券的流动性一般会低于股票

、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

答案：

18、【多选题】
下列关于股票内在价值的说法正确的有（　）。 [1分]

、股票的内在价值也即理论价值

、股票的内在价值决定股票的市场价格

、内在价值只是股票真实价值的估计值

、股票的内在价值总是围绕股票的市场价格波动

、股票的内在价值由市场利率决定

答案：

19、【多选题】
股票的账面价值又称为（　）。 [1分]

、票面价值

、股票净值

、每股净资产

、内在价值

、清算价值

答案：

20、【多选题】
商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（　）。 [1分]

、条块现货

、金币

、黄金基金

、金矿

、 “纸黄金”

答案：

21、【多选题】
理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，关于这些特点，以下说法正确的有（　）。 [1分]

、商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

、理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

、理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

、理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务各个方面的需求

、商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

答案：

22、【多选题】
银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有（　）。 [1分]

、宏观经济形势分析

、客户收入支出分析

、客户资产负债分析

、客户生命周期分析

、股票市场未来运行趋势

答案：

23、【多选题】
客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的有（　）。 [1分]

、用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少

、以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加

、股票市值下降后，客户的总资产将会减少

、用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少

、用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加

答案：

24、【多选题】
在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（　）。 [1分]

、购买商品房

、活期存款

、短期定期存款

、货币市场基金

、利用贷款额度

答案：

25、【多选题】
按照法律规定，有权对商业银行个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位有（　）。 [1分]

、人民法院

、住房公积金管理部门

、国家安全机关

、税务机关

、有债务纠纷的金融机构

答案：

26、【多选题】
《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事的欺诈客户的行为包括（　）。 [1分]

、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

、挪用公款进行大规模的证券兴卖

、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

答案：

27、【多选题】
保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有的行为包括（　）。 [1分]

、欺骗保险人、投保人或受益人

、隐瞒与保险合同有关的重要情况

、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务

、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益

、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

答案：

28、【多选题】
商业银行开展个人理财业务应遵守的原则有（　）。 [1分]

、符合公司利益原则

、流动性原则

、客户最大利益原则

、符合客户利益的原则

、符合客户风险承受能力的原则

答案：

29、【多选题】
商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（　）。 [1分]

、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

、销售理财计划或投资性产品的业务人员

、一般产品销售和服务的业务人员

、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

答案：

30、【多选题】
商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括（　）。 [1分]

、建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

、分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

、建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

、具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

、商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用

答案：

31、【多选题】
开放式基金与封闭式基金的主要区别有（　）。 [1分]

、基金规模的可变性不同

、基金单位的买卖方式不同

、基金单位的买卖价格形成方式不同

、基金的投资策略不同

、基金的融资渠道不同

答案：

32、【多选题】
下列属于金融衍生工具的有（　）。 [1分]

、股票价格指数期货

、银行承兑汇票

、短期政府债券

、货币互换

、开放式基金

答案：

33、【多选题】
衡量债券收益率的指标有（　）。 [1分]

、名义收益率

、实际收益率

、投资收益率

、持有期收益率

、到期收益率

答案：

34、【多选题】
从交易对象的角度看，货币市场主要由（　）等子市场组成。 [1分]

、证券投资基金

、同业拆借

、商业票据

、国库券

、回购协议

答案：

35、【多选题】
节税规划的主要特点包括（　）。 [1分]

、合法性

、有规则性

、经营的调整性和后期无风险性

、有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高

、纯经济行为

答案：

36、【多选题】
商业银行有以下（　）情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得5万元以上的，并处违法所得l倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以1280万元以下罚款。 [1分]

、未经批准在名称中使用“银行”字样的

、未经批准购买商业银行股份总额5％以上的

、拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的

、未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的

、将单位的资金以个人名义开立账户存储的

答案：

37、【多选题】
保险的功能包括（　）。 [1分]

、风险回避

、实施补偿

、免税效应

、转移风险

、保值增值

答案：

38、【判断题】
客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承相由此产生的收益和风险。（　） [1分]

答案： 错误

39、【判断题】
理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（　） [1分]

答案： 正确

40、【判断题】
期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行价格也越低。（　） [1分]

答案： 错误