2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（四）-在线考试系统

1、【单选题】
债券依据不同方式，有不同的分类，以下关于债券的分类不正确的是（　）。 [0.5分]

、按发行主体不同，可以分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

、按利息的支付方式可以分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可转换债券

、按期限可划分为短期债券、中期债券和长期债券

、按性质可划分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券、收益债券等

答案：

2、【单选题】
金融市场按照（　）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资品市场。 [0.5分]

、市场构成要素

、工具发行和流通特征

、市场交易标的物

、商品交易的分割方式

答案：

3、【单选题】
将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的
是（　）。 [0.5分]

、按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄

、按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债

、按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款

、按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票

答案：

4、【单选题】
某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9．925％，拆出资金200万元，期限为l天；固定上浮比率为0．075％，拆入到期利息为（　）元。 [0.5分]

、 543

、 548

、 560

、 570

答案：

5、【单选题】
张先生买入一张l0年期、年利率8％、市场价格为920元、面值l 000元的债券，则他的即期收益率是（　）。 [0.5分]

、 8％

、 8．4％

、 8．7％

、 9．2％

答案：

6、【单选题】
（　）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务沽动。 [0.5分]

、理财规划业务

、理财顾问业务

、个人理财业务

、税收筹划业务

答案：

7、【单选题】
下列理财产品不能用来保本的是（　）。 [0.5分]

、国债

、股票市场基金

、货币市场基金

、央行票据

答案：

8、【单选题】
近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（　）。 [0.5分]

、面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

、抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

、影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大尊件等

、黄金的投资方式主要有金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

答案：

9、【单选题】
2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等
大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（　）。 [0.5分]

、行政因素

、社会因素

、经济因素

、自然因素

答案：

10、【单选题】
收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法不正确的是（　）。 [0.5分]

、流动性较差

、价格波动主要受市场偏好的影响

、需要投资者有相当高程度的鉴别能力

、收益率较高，适合普通投资者的投资理财

答案：

11、【多选题】
当基金宣传材料中出现（　）等内容，不符合中国证监会的规定。 [1分]

、对该基金投资业绩的合理预测

、向投资者承诺保证收益率

、专业机构的评价结果

、单位或个人的推荐性文字

、该基金近10年的过往业绩

答案：

12、【多选题】
个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（　）。 [1分]

、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

、个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理

、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

、个人外汇提取现钞当日累计等值l万美元以下的，可以在银行直接办理

、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

答案：

13、【多选题】
根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有（　）。 [1分]

、国债和国家发行的金融债券利息

、残疾、孤老人员所得

、保险赔偿

、因严重自然灾害造成重大损失的

、省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金

答案：

14、【多选题】
商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（　）。． [1分]

、审慎性原则

、流动性原则

、客户最大利益原则

、建立风险管理体系原则

、建立内部控制制度原则

答案：

15、【多选题】
理财产品的销售管理的内容包括（　）。 [1分]

、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

答案：

16、【多选题】
商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（　）等，并附年度报表。 [1分]

、个人理财业务的发展情况

、理财产品的预期最高情况

、理财计划的投资情况

、理财计划收益分配情况

、个人理财业务的综合收益情况

答案：

17、【多选题】
按照规定，商业银行开展（　）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。 [1分]

、保证固定收益性理财计划

、保证最低收益理财计划

、保本浮动收益性理财计划

、非保本浮动收益理财计划

、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

答案：

18、【多选题】
商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（　）。 [1分]

、暂停商业银行销售新的理财计划或产品

、建议商业银行调整主管理财业务的负责人

、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

答案：

19、【多选题】
客户在理财过程中产生的义务性支出包括（　）。 [1分]

、日常生活基本开销

、已有负债的本利偿还支出

、购买高档车支出

、已有保险的续期保费支出

、子女就读私立学校的费用支出

答案：

20、【多选题】
货币之所以具有时间价值，其原因主要有（　）。 [1分]

、货币占用具有机会成本

、货币具有多种用途

、通货膨胀可能造成货币贬值

、货币可以作为财富的象征

、投资可能产生投资风险

答案：

21、【多选题】
下列现金流入可以看作是年金的有（　）。 [1分]

、每月从社保部门领取的养老金

、从保险公司领取的养老金

、每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

、基金的定额定投

、每月固定的房租

答案：

22、【多选题】
下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（　）。 [1分]

、商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

、商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

、商业银行无需为理财计划制作明细记录

、商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

、客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理则业务人员

答案：

23、【多选题】
与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（　）。 [1分]

、综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

、综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

、在综合理财服务串产生的投资收益和风险由客户自行承担

、综合理财服务更强调个性化的服务

、按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

答案：

24、【多选题】
商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（　）。 [1分]

、保证收益理财计划

、保证最高收益理财规划

、投资保险理财计划

、保本浮动收益理财计划

、非保本浮动收益理财计划

答案：

25、【多选题】
下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（　）。 [1分]

、票据的主债务人是银行

、票据以银行信用为基础，信用风险较低

、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

、票据的承兑人是出票人，安全性较高

、对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

答案：

26、【多选题】
下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有（　）。 [1分]

、金融债券的信用风险最小

、附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

、长期债券是对抗通货膨胀的好工具

、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

、债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

答案：

27、【多选题】
债券票面的基本要素有（　）。 [1分]

、面额

、到期日

、息票率

、债券发行者名称

、到期收益率

答案：

28、【多选题】
在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括（　）。 [1分]

、必须是法律认可的利益

、必须是客观存在的利益

、必须是投保人认可的利益

、必须是可以衡量的利益

、必须是被投保人认可的利益

答案：

29、【多选题】
（　）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。 [1分]

、 CPl上涨

、发行公司发新股增加资本额

、公司高层人事变动

、公司股利政策变化

、央行在市场抛售央行票据

答案：

30、【多选题】
关于证券风险的比较，下列说法正确的有（　）。 [1分]

、通常而言，普通股股票的风险要比债券的高

、持有现金就不会承担任何风险

、期权的风险高于其标的资产的风险

、金融期货的风险要高于其标的资产的风险

、政府债券不存在信用风险

答案：

31、【多选题】
根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（　）。 [1分]

、国债是信用风险最小的债券

、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格波动，投资附息债券也是存在风险的

、长期债券是对抗通货膨胀的最好工具

、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

答案：

32、【多选题】
影响债券风险的因素有（　）。 [1分]

、股票价格指数的波动率上涨

、消费者物价指数的变动

、发行者的信用等级

、市场利率的波动性增强

、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

答案：

33、【多选题】
根据客户类型，理财业务可以分为（　）。 [1分]

、理财业务(服务)

、高级客户理财业务

、财富管理业务(服务)

、私人银行业务(服务)

、大众理财业务

答案：

34、【多选题】
推荐客户购买保险产品，可以实现客户的理财目标包括（　）。 [1分]

、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑

、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

、分数和转移家庭面临的风险

、通过合法的手段降低客户的税收负担

、实现客户资产的最快增值

答案：

35、【多选题】
家庭投资前的现金储备包括（　）。 [1分]

、家庭基本生活支出储备金

、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金

、家庭短期债务储备金

、家庭长期债务储备金

、家庭短期必需支出

答案：

36、【多选题】
下列关于储蓄类产品风险状况的描述，正确的有（　）。 [1分]

、安全性和流动性都比较高

、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险

、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险

、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的

答案：

37、【多选题】
金融市场的特点包括（　）。 [1分]

、市场商品的特殊性

、市场交易价格的一致性

、市场交易潘动的集书性

、交易主体角色的可变性

、交易方式的多样性

答案：

38、【多选题】
外汇市场的功能包括（　）。 [1分]

、充当国际金融活动的枢纽

、形成外汇价格体系

、调剂外汇余缺，调节外汇供求

、实现不同地区间的支付结算

、运用操作技术规避外汇风险

答案：

39、【多选题】
客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征应当了解的信息有（　）。 [1分]

、客户的年龄

、客户的受教育程度

、客户的风险偏好

、客户的风险认知度

、客户的实际风险承受能力

答案：

40、【多选题】
税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的有（　）。 [1分]

、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取

、利用不同收入项目税率差异进行节税

、将劳务报酬转化为工资薪金所得

、工资薪金所得为3 000元／月，股息收入为100元／月，将股息收入转换成工资收入

、回避个人所得申报

答案：