2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（五）-在线考试系统

1、【单选题】
2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52％升至4．14％，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（　）。 [0.5分]

、增加股票配置

、增加外汇配置

、增加股票型基金配置

、增加存款配置

答案：

2、【单选题】
影响金融市场长期走势的唯一因素是（　）。 [0.5分]

、宏观经济因素

、行业发展状况

、企业经济效益

、国际经济形势

答案：

3、【单选题】
张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购l0000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（　）元。 [0.5分]

、 14486．56

、 67105．4

、 144865．6

、 156454．9

答案：

4、【单选题】
就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（　）。 [0.5分]

、方差

、标准差

、预期收益率

、变异系数

答案：

5、【单选题】
20世纪60年代，（　）提出了著名的有效市场假说理论。 [0.5分]

、哈里．马柯维茨

、尤金•法玛

、夏普、特雷诺和詹森

、理查德•罗尔

答案：

6、【单选题】
在（　）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。 [0.5分]

、弱型有效市场

、半弱型有效市场

、半强型有效市场

、强型有效市场

答案：

7、【单选题】
一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（　）。 [0.5分]

、稳健型

、成长型

、进取型

、平衡型

答案：

8、【单选题】
直接标价法下：l美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直援称价法人民币元与英镑的汇率为（　）。 [0.5分]

、 14

、 0．0724

、 3．5

、 0．2857

答案：

9、【单选题】
下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（　）。 [0.5分]

、某企业从银行获得了3年期贷款

、某人在银行购买了10000元豹短期国库券

、普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

、某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

答案：

10、【单选题】
股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（　）的需要而产生的。 [0.5分]

、系统性风险

、非系统性风险

、信用风险

、财务风险

答案：

11、【单选题】
消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（　）。 [0.5分]

、价格风险

、再投资风险

、通货膨胀风险

、违约风险

答案：

12、【单选题】
下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（　）。 [0.5分]

、总额差异的重要性小于细目差异

、要定出追踪的差异金额和比率门槛

、依据预算的分类个别分析

、如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

答案：

13、【单选题】
下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（　）。 [0.5分]

、适应性

、客户经济支付能力

、客户风险承受能力

、选择性

答案：

14、【单选题】
下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（　）。 [0.5分]

、货币型理财产品

、贷款类银行信托理财产品

、股票挂钩类结构性理财产品

、 QDIl基金挂钩类理财产品

答案：

15、【单选题】
基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金
是（　）。 [0.5分]

、契约型基金

、公司型基金

、封闭式基金

、开放式基金

答案：

16、【单选题】
关于基金投资的风险，以下说法错误的是（　）。 [0.5分]

、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

、基金的风险取决于基金资产的运作

、基金的非系统性风险为零

、基金的资产运作无法消灭风险

答案：

17、【单选题】
引发金融产品系统性风险的因素不包括（　）。 [0.5分]

、货币与财政政策

、操作风险

、战争

、国际金融市场发生“金融危机”

答案：

18、【单选题】
以下有关黄金价格的说法中，错误的是（　）。 [0.5分]

、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

、国际局势紧张时，黄金价格会上升

、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

答案：

19、【单选题】
通常，股价的变化要（　）发行公司盈利的变化。 [0.5分]

、先于

、同时于

、滞后予

、无法确定

答案：

20、【单选题】
稳健型投资者为了获得稳定的觋金流，应当投资于(‘)基金。 [0.5分]

、创业基金

、对冲基金

、收入型基金

、成长型基金

答案：

21、【单选题】
属于反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是（　）。 [0.5分]

、资产负债表

、损益表

、现金流量表

、利润表

答案：

22、【单选题】
以下公式中错误的是（　）。 [0.5分]

、资产一负债=净资产

、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值

、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率

、复利现值=终值×(1+利率)期限

答案：

23、【单选题】
下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（　）。 [0.5分]

、通货膨胀率

、客户寿命

、工资薪金收入成长率

、投资报酬率

答案：

24、【单选题】
根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（　）。 [0.5分]

、资产配置

、证券选择

、基本面分析

、投资策略

答案：

25、【单选题】
某投资组合含有60％股票、30％债券、l0％货币，最适合家庭生命周期的（　）。 [0.5分]

、家庭形成期

、家庭成长期

、家庭成熟期

、家庭衰老期

答案：

26、【单选题】
个人理财业务是经（　）批准的一项银行中间业务。 [0.5分]

、中国人民银行

、中国银监会

、中国银行业协会

、中国证监会

答案：

27、【单选题】
证券内幕消息的知情人包括持有公司（　）以上股份的自然人、法人、其他组织。 [0.5分]

、 5％

、 10％

、 15％

、 20％

答案：

28、【单选题】
证券公司客户的交易结算资金应当存放在（　），以每个客户的名义单独管理。 [0.5分]

、登记结算公司

、商业银行

、证券交易所

、证券公司

答案：

29、【单选题】
以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（　）。 [0.5分]

、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

答案：

30、【单选题】
在境内工作、居住（　）的境外个人，可以用（　）购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。 [0.5分]

、满5年；来源于境外的收入

、满l年；来源于境内的收入

、满3年；来源于境内或境外的收入

、满l年；来源于境内或境外的收入

答案：

31、【单选题】
以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（　）。 [0.5分]

、专业胜任

、勤勉尽职

、公平竞争

、信息保密

答案：

32、【单选题】
对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（　）报告。 [0.5分]

、所在机梅、监管部门、工会所在机构、监管部门

、行业自律组织、监管部门、工会

、所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关

、所在机构、司法机关、监管部门

答案：

33、【单选题】
积极配合监管人员的现场检查工作不包括（　）。 [0.5分]

、及时、如实、全面地提供资料信息

、不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作

、不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料

、建立重大事项报告制度

答案：

34、【单选题】
应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（　）。 [0.5分]

、不安抗辩权

、同时履行抗辩权

、先履行抗辩权

、后履行抗辩权

答案：

35、【单选题】
根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和不得超过总行资本金总额的（　）。 [0.5分]

、 70％

、 60％

、 50％

、 40％

答案：

36、【单选题】
商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 [0.5分]

、 10

、 5

、 15

、 SO

答案：

37、【单选题】
关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（　）。 [0.5分]

、商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

、商业银行受投资人委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向中国银监会申请代客境外理财购汇额度

、商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度

、在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

答案：

38、【单选题】
对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（　）。 [0.5分]

、对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩

、基金合同生效6个月以上，但不满l年的，应当登载从台同生效之日起计算的业绩

、基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩

、基金合同生效在10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩

答案：

39、【单选题】
按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（　）。 [0.5分]

、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

、境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

答案：

40、【单选题】
下列各项属于商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险是（　）。 [0.5分]

、合规性风险

、战略风险

、法律风险和声誉风险

、操作风险和信用风险

答案：