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2012年银行从业资格考试公共基础第四章预测试题
1、【 多选题 】
合规风险管理体系应包括（　　）要素。 [1分]
、 合规政策
、 合规管理部门
、 合规风险管理计划
、 合规风险识别和管理流程
、 合规培训与教育制度
答案：
2、【 多选题 】
《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（　　）。 [1分]
、 资本充足率
、 资本构成
、 风险敞口及风险管理策略
、 盈利能力
、 管理水平及过程
答案：
3、【 多选题 】
根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（　　）。 [1分]
、 资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％，为资本充足的商业银行
、 资本充足率不低于8％，核心资本充足率不足4％，为资本不足的商业银行
、 资本充足率不足8％，核心资本充足率不足4％，为资本严重不充足的商业银行
、 资本充足率不足8％，或核心资本充足率不足4％，为资本不足的商业银行
、 资本充足率不足4％，或核心资本充足率不足2％，为资本严重不充足的商业银行
答案：
4、【 多选题 】
下列对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解正确的是（　　）。 [1分]
、 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险
、 金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资负责
、 市场和技术的发展已经使得金融产品越来越复杂，越来越专业，投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险
、 产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解
、 即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任
答案：
5、【 判断题 】
银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（　　） [1分]
答案： 正确
6、【 判断题 】
承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（　　） [1分]
答案： 错误
7、【 判断题 】
风险识别是银行风险管理的最基本要求。（　　） [1分]
答案： 正确
8、【 判断题 】
监管资本在银行的实践中变得越来越重要，成为现代银行经营管理的重要手段。（　　） [1分]
答案： 错误
9、【 判断题 】
《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。（　　） [1分]
答案： 正确
10、【 判断题 】
我国商业银行在实施《巴塞尔薪资本协议》时要遵循分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。（　　） [1分]
答案： 正确
11、【 判断题 】
银行的金融创新在本质上就是银行风险管理方式的创新。（　　） [1分]
答案： 正确
12、【 判断题 】
实际上，监管当局的资本要求是全球银行业并购浪潮一浪高过一浪的重要原因之一。（　　） [1分]
答案： 正确
13、【 判断题 】
目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。（　　） [1分]
答案： 正确
14、【 判断题 】
混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。（　　） [1分]
答案： 正确
15、【 判断题 】
准确的风险计量是建立在卓越的风险模型基础上的，其开发难度主要在于所应用的深奥的数学和统计知识。（　　） [1分]
答案： 错误
16、【 判断题 】
根据分步达标实施《巴塞尔新资本协议》的原则，就信用风险而言，现阶段应以资金业务为重点推进内部评级体系建设。（　　） [1分]
答案： 错误
17、【 判断题 】
经济资本是银行实际承担风险的最直接反映，已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。（　　） [1分]
答案： 正确
18、【 判断题 】
《巴塞尔资本协议》规定银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于8％。（　　） [1分]
答案： 错误
19、【 判断题 】
商业银行的内部控制环境包括公司治理、董事会和监事会及高级管理责任、组织结构、内部控制目标与政策、企业文化、人力资源等内容。（　　） [1分]
答案： 正确
20、【 判断题 】
银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于3名。（　　） [1分]
答案： 错误
21、【 判断题 】
商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（　　） [1分]
答案： 错误
22、【 判断题 】
银行公司治理，是指在使用权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。（　　） [1分]
答案： 错误
23、【 判断题 】
对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍产品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（　　） [1分]
答案： 错误
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