2011年下半年银行业资格考试《个人贷款》真题-在线考试系统

1、【多选题】
下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（　）。 [1分]

、合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人

、个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人

、个人贷款的对象必须是企业的法定代表人

、合格的个人贷款人可以是限制民事行为能力的自然人

、个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人考试用书

答案：

2、【多选题】
商业银行营销组织的模式主要有（　）。 [1分]

、区域型营销组织

、市场型营销组织

、产品型营销组织

、职能型营销组织

、总分型营销组织

答案：

3、【多选题】
银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（　）。 [1分]

、经国家工商行政管理机构核发的企业法人营业执照

、税务登记证明

、会计报表

、开发商的法人代表及其配偶的个人信用程度

、企业资信等级

答案：

4、【多选题】
A银行新推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：（1）通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；（2）与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；（3）开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；（4）给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（　）。 [1分]

、利益定位策略

、形象定位策略

、客户定位策略

、竞争定位策略

、联盟定位策略

答案：

5、【多选题】
个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有（　）。 [1分]

、未按规定对贷款业务的项目进行调查审核

、未对合同签署人及签字（签章）进行核实

、未充分调查借款人身份及第一还款来源

、落实抵押或担保后放款

、未建立贷后监控检查制度

答案：

6、【多选题】
为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（　）。 [1分]

、过去3个月的工资单流水账

、股东分红决议

、个人所得税纳税证明

、租赁合同及租金收入银行流水账

、验资报告

答案：

7、【多选题】
按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（　）类贷款。 [1分]

、正常

、关注

、次级

、可疑

、损失

答案：

8、【多选题】
根据《担保法》规定，不得设定抵押的情形有（　）。 [1分]

、学校

、医院

、宅基地使用权

、公司董事、经理以公司财产为个人提供抵押担保

、未取得共有人同意的共有财产

答案：

9、【多选题】
下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（　）。 [1分]

、贷款还款期限越长越好

、等额本金还款法优于等额本息还款法

、相对于递减速度非常慢的贷款余额，银行通常认为房地产的抵押价值是充足的

、购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于40%

、购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房时，贷款首付比例一般不得低于50%

答案：

10、【多选题】
贷前调查可以采取（　）等多种方式进行。 [1分]

、审查借款申请材料

、面谈借款申请人

、查询个人信用

、电话调查

、实地调查

答案：

11、【多选题】
借款人调整借款期限必须具备的前提条件有（　）。 [1分]

、贷款已到期

、贷款未到期

、无欠息

、无拖欠本金

、本期本金已归还

答案：

12、【多选题】
个人住房贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（　）。 [1分]

、借款人的资信状况

、申请借款的金额、期限

、借款用途

、借款人所购房产的面积、结构

、借款人资格和条件

答案：

13、【多选题】
对于车贷提前还款，银行一般约定（　）。 [1分]

、借款人应向银行提交提前还款申请书

、借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

、银行按规定计收违约金

、银行应退还提前还款额的利息

、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

答案：

14、【多选题】
下列属于个人汽车贷款信用风险内容的是（　）。 [1分]

、借款人的还款能力风险

、借款人的还款意愿风险

、借款人的欺诈风险

、借款人的收入水平波动

、借款人的工作变化

答案：

15、【多选题】
个人向银行申请个人汽车贷款时，下列属于借款人必须提供的申请材料的有（　）。 [1分]

、如所购车辆为二手车，需提供所交易车辆的“机动车辆登记证”

、如所购车辆为商用车，需提供车辆挂靠运输车队的挂靠协议

、涉及保证担保的，需保证人出具国家提供担保的书面承诺

、由汽车经销商出具的购车意向证明

、借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份证明材料

答案：

16、【多选题】
借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括（　）。 [1分]

、能够支付贷款银行规定的首期付款

、具有有效身份证明

、个人信用良好

、具有稳定的合法收入

、中国公民或在中国境内累计居住满1年以上（含1年）的外国人

答案：

17、【多选题】
在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险有（　）。 [1分]

、借款人身份弄虚作假

、第三方保证人不具备保证资格和保证能力

、审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

、合同制作不合格

、未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案材料，造成合同损毁

答案：

18、【多选题】
在商业助学贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有（　）。 [1分]

、要求更换担保人，或减少相应价值的抵（质）押物

、停止发放尚未使用的贷款

、要求限期纠正违约行为

、在原贷款利率基础上加收利息

、提前收回部分或全部贷款本息

答案：

19、【多选题】
下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（　）。 [1分]

、需要提供一定的担保措施

、贷款对象为留学人员或其直系亲属

、贷款期限一般为1～6年

、贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

、贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

答案：

20、【多选题】
下列各项中，符合商业助学贷款原则的是（　）。 [1分]

、部分自筹

、有效担保

、财政贴息

、按期偿还

、专款专用

答案：

21、【多选题】
下列属于防控个人教育贷款操作风险措施的有（　）。 [1分]

、规范业务操作

、规范并加强对抵押物的管理

、掌握个人教育贷款业务的规章制度

、把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

、完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

答案：

22、【多选题】
下列可以作为个人经营设备贷款担保方式的有（　）。 [1分]

、房产抵押

、设备抵押

、经销商担保

、厂家回购

、自然人保证

答案：

23、【多选题】
对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（　）。 [1分]

、审查借款申请材料

、面谈借款申请人

、查询个人信用

、实地调查

、电话调查

答案：

24、【多选题】
关于商用房贷款的流程，下列说法正确的有（　）。 [1分]

、贷前调查人需要提出贷款利率方面的建议

、贷前调查人需要提出是否同意贷款的明确意见

、贷款审查人负责对贷前调查人提交的材料进行合规性审查

、贷款审查人需要对贷前调查人提交的面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查

、贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

答案：

25、【多选题】
借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括（　）。 [1分]

、必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款20%以上的首期付款

、所购或所租的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明

、申请贷款购买或租赁的商业用房，通常要求所在区位良好

、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

、具有当地常住户口或有效居留身份

答案：

26、【多选题】
商用房贷款的贷后管理包括（　）。 [1分]

、不良贷款管理

、合同变更

、贷后检查

、贷款收回

、贷后档案管理

答案：

27、【多选题】
为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（　）。 [1分]

、按合同规定提前收回贷款

、及时处置抵押物提前收回贷款

、更换为其他的足值抵押物

、重新评估抵押物价值

、要求借款人恢复抵押物价值

答案：

28、【多选题】
对借款人还款能力的调查包括（　）。 [1分]

、借款人的基本收入情况

、收入水平对偿还贷款的覆盖度

、借款人的其他收入所得

、借款人的其他资产收益情况

、借款人及其家庭所拥有总资产的状况

答案：

29、【多选题】
个人购买（　），可以申请个人耐用消费品贷款。 [1分]

、汽车

、电脑

、家用电器

、家具

、房屋

答案：

30、【多选题】
关于个人医疗贷款的表述，正确的有（　）。 [1分]

、个人医疗贷款的对象能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保

、个人医疗贷款的对象是具有完全民事行为能力的自然人

、个人医疗贷款的额度可按抵（质）押物的100%或抵（质）押率确定

、个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率上浮10%执行

、个人医疗贷款是指银行向个人发放的，只可解决借款人本人的就医资金短缺问题

答案：

31、【多选题】
下列关于抵押授信贷款的表述，正确的是（　）。 [1分]

、单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满目

、还款时可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

、以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的80%

、期限最长为20年

、贷款对象是具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

答案：

32、【多选题】
当客户通过银行办理（　）等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。 [1分]

、结算

、汇款

、担保

、信用卡

、贷款

答案：

33、【多选题】
个人征信报告中信用卡信息包括的内容有（　）。 [1分]

、最大负债额

、下次应还款日期

、共享授信额度

、最近一次实际还款金额

、卡类型

答案：

34、【多选题】
个人征信异议的种类包括（　）。 [1分]

、身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

、对担保信息有异议

、认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

、对贷款逾期判断标准有异议

、认为某一笔贷款或信用卡本人根本没申请过

答案：

35、【判断题】
如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（　） [1分]

答案： 正确

36、【判断题】
操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险。（　） [1分]

答案： 错误

37、【判断题】
一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。（　） [1分]

答案： 正确

38、【判断题】
在个人汽车贷款的受理和发放中，贷款受理人应要求借款申请人填写个人汽车贷款借款申请表，并按银行要求提交相关材料。其中一定要包括汽车经销商出具的购车意向证明（　） [1分]

答案： 错误

39、【判断题】
商业助学贷款实行分次放款的形式。（　） [1分]

答案： 错误

40、【判断题】
加强对借款人的贷前审查是防范个人教育贷款信用风险的关键。（　） [1分]

答案： 错误