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2013年银行业初级《风险管理》全真机考试卷(7)
1、【 多选题 】
在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是（　　） [1分]
、 会计制度不完善
、 管理流程不清晰
、 财会系统建设存在缺陷
、 结算/支付系统延迟
、 交易定价错误
答案：
2、【 多选题 】
商业银行在进行风险管理时，常常面临经济资本如何分配的问题，而要做到科学分配经济资本，一般需要具备的前提包括（ACDE）。 [1分]
、 了解各种风险的概率分布
、 确定非常规事件的发生次数
、 确定各类风险敞口的额度
、 确定各类风险敞口的损失相关性
、 确定商业银行对风险的容忍程度
答案：
3、【 多选题 】
根据《巴塞尔新资本协议》操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（　　）。 [1分]
、 聘用员工做法和工作场所安全性
、 业务中断和系统失灵
、 客户、产品及业务做法
、 实物资产损坏
、 外部欺诈
答案：
4、【 多选题 】
柜台业务主要操作风险成因包括（　）。 [1分]
、 轻视柜台业务内控管理和风险防范
、 规章制度和业务操作流程本身存在漏洞
、 柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识
、 柜员工作强度大，但收入不高，工作缺乏热情和责任感
、 客户监管难度大
答案：
5、【 多选题 】
以下（　）是记入交易账户的头寸应当满足的基本要求。 [1分]
、 具有经高级管理层批准的书面的头寸/金融工具和投资组合的交易策略（包括持有期限）
、 具有明确的头寸管理政策和程序
、 具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸的政策和程序
、 具有与银行账户项目相一致的计价方式
、 以上均对
答案：
6、【 多选题 】
战略风险管理的作用主要包括（　）。 [1分]
、 最大限度地避免经济损失
、 提高商业银行的声誉
、 持久维护商业银行的声誉
、 提高股东价值
、 保持与媒体的良好接触
答案：
7、【 多选题 】
以下选项中，有助于降低商业银行流动性风险的做法有（　）。 [1分]
、 将贷款集中于能够获得更高收益的行业
、 以零售资金作为银行负债的主要来源
、 以批发性质的资金作为银行负债的主要来源
、 制定风险集中限额
、 适度分散客户种类和资金到期日
答案：
8、【 多选题 】
商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内（　）的构成状况。 [1分]
、 流动性资产与流动性负债
、 长期资产与长期负债
、 敏感性资产与敏感性负债
、 到期资产与到期负债
、 现金流入与现金流出
答案：
9、【 多选题 】
下列关于资本作用的说法，正确的有 （　　） 。 [1分]
、 资本为商业银行提供融资
、 吸收和消化损失
、 支持商业银行过度业务扩张和风险承担
、 维持市场信心
、 为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力
答案：
10、【 多选题 】
下列关于久期缺口的理解，正确的有（　　）。 [1分]
、 当久期缺口为正正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加
、 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少
、 当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响
、 久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感
、 久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大
答案：
11、【 判断题 】
公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为15%。 [1分]
答案： 错误
12、【 判断题 】
保险是弥补操作风险损失的重要方式，因此银行无需对已有保险的项目再进行操作风险的管理。（　　） [1分]
答案： 错误
13、【 判断题 】
操作风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理，对损失数据的收集要实时进行，对以前的信息就无需更新了。（　　） [1分]
答案： 错误
14、【 判断题 】
风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动正相关或完全正相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。（　） [1分]
答案： 错误
15、【 判断题 】
借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量这个部分. （　　） [1分]
答案： 正确
16、【 判断题 】
董事会风险管理委员会负责向董事会就银行当前及未来总体的风险偏好和风险管理策略提出建议，并对高管层具体执行情况进行监督。 [1分]
答案： 正确
17、【 判断题 】
根据银监会的相关指引，流动性比例为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得高于25％。 [1分]
答案： 错误
18、【 判断题 】
信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等几种类别的风险是相互独立、互不相关的。（　　） [1分]
答案： 错误
19、【 判断题 】
商业银行的表外业务通常不计入风险资产中。 [1分]
答案： 错误
20、【 判断题 】
风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构. （　　） [1分]
答案： 正确
21、【 判断题 】
商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。（　　） [1分]
答案： 错误
22、【 判断题 】
产品线即是银行的业务部门，在标准法中，银行的产品线分为8个：公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和清算、代理服务、资产管理和零售经纪。（　　） [1分]
答案： 正确
23、【 判断题 】
在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。（　　） [1分]
答案： 正确
24、【 判断题 】
银行的发展战略应该与所有利益持有者的期望一致，否则这个战略就是失败的。（　） [1分]
答案： 错误
25、【 判断题 】
对操作风险指标的监测分析有助于商业银行准确预测操作风险的变化趋势。因此，操作风险监测报告应该对风险指标的变化情况、与门槛值的距离等作出分析和解释。（　　） [1分]
答案： 正确
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