2012年银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷二-在线考试系统

1、【单选题】
由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的（　　）。 [0.5分]

、信用风险

、利率风险

、汇率风险

、商品价格风险

答案：

2、【单选题】
银行在管理客户资产时，（　　）。 [0.5分]

、应与银行资产一同管理以提高收益

、应将银行资产与客户资产分开管理

、可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，可由本银行其他部门管理

、应与银行资产一同管理以降低资产的风险

答案：

3、【单选题】
商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（　　）。 [0.5分]

、相关性

、独立性

、连续性

、有效性

答案：

4、【单选题】
商业银行对信用风险限额进行管理，（　　）可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算。 [0.5分]

、期权限额

、交易限额

、结算信用风险限额

、结算前信用风险限额

答案：

5、【单选题】
银行业从业人员资格认证委员会成立的时间为（　　）。 [0.5分]

、 2006年5月6日

、 2007年7月7日

、 2008年6月6日

、 2006年6月6日

答案：

6、【单选题】
某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为（　　）。 [0.5分]

、违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准

、体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡

、体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持

、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

答案：

7、【单选题】
下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调处理原则中“了解客户”原则的是（　　）。 [0.5分]

、了解客户的财务状况

、允许VIP户使用假名账户

、了解客户的风险承受能力

、了解客户资金调拨的用途

答案：

8、【单选题】
下列违规行为中，银行业监督管理机构可根据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理的是（　　）。 [0.5分]

、商业银行未按客户指令进行操作

、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

、商业银行未保存客户指令的相关证明文件的

、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

答案：

9、【单选题】
根据《证券法》第一百三十九条规定，下列说法错误的是（　　）。 [0.5分]

、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产

、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理

、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产

、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

答案：

10、【单选题】
下列情形中，经批准可以减征个人所得税的是（　　）。 [0.5分]

、因严重自然灾害造成重大损失的

、军人的转业费

、财产转让所得

、特许权使用所得

答案：

11、【多选题】
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（　　）。 [1分]

、理财顾问服务

、理财业务

、综合理财服务

、财富管理业务

、私人银行业务

答案：

12、【多选题】
对个人理财业务造成影响的经济环境因素有（　　）。 [1分]

、通货膨胀率

、货币政策

、医疗保险制度

、国际收支与汇率

、消费者的收入水平

答案：

13、【多选题】
一般情况下，市场利率上升会引起（　　）。 [1分]

、储蓄收益率增加，增加储蓄配置

、股票面临下跌风险

、固定收益产品价格上升、增加债券配置

、房地产贷款成本增加，房地产市场走低

、人民币回报高，减持外汇

答案：

14、【多选题】
关于货币时间价值的说法中，下列说法错误的是（　　）。 [1分]

、现在的货币在价值上总是低于未来等额的货币

、货币占用具有机会成本

、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果

、时间的长短是影响货币时间价值的首要因素

、通货膨胀会使货币购买力缩水

答案：

15、【多选题】
建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是（　　）。 [1分]

、养老保险

、医疗保险

、意外保险

、车险、房险

、失业保险

答案：

16、【多选题】
下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法错误的是（　　）。 [1分]

、低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀

、高风险高收益组合风险太大

、中风险中收益组合风险可控，收益较高

、高风险高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额5%

、中风险中收益产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报

答案：

17、【多选题】
下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法不正确的是（　　）。 [1分]

、理财目标的弹性越小，承受风险能力越强

、资期限越长，投资的可承受风险能力越强

、客户年龄越大，能承受的投资风险越大

、个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好

、绝对风险承受能力随着财富增加而增加

答案：

18、【多选题】
我国主要的股票价格指数有（　　）。 [1分]

、沪深300指数

、标准普尔股票指数

、上证综合指数

、深证成分股指数

、道琼斯股票价格平均指数

答案：

19、【多选题】
金融远期合约的缺点表现在（　　）。 [1分]

、柜台交易

、非标准化合约

、标准化合约

、没有履约保证

、不能规避价格风险

答案：

20、【多选题】
外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，下列属于广义外汇的是（　　）。 [1分]

、外币支票

、外币汇票

、外币有价证券

、外币存单

、可自由兑换的外国货币

答案：

21、【多选题】
一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（　　）。 [1分]

、土地供给减少

、经济衰退

、房地产需求下降

、房地产周边交通状况大幅改善

、居民收入下降

答案：

22、【多选题】
艺术品投资理财具有的优点是（　　）。 [1分]

、具有较强的保值功能

、一般不会贬值

、价格波动较小

、回报收益率高

、流动性强

答案：

23、【多选题】
银行理财产品按期次性可分为（　　）。 [1分]

、期次类产品

、开放式产品

、滚动发行产品

、封闭式产品

、非保本产品

答案：

24、【多选题】
债券型理财产品是以（　　）为主要投资对象的银行理财产品。 [1分]

、国债

、金融债

、中央银行票据

、期权

、股票

答案：

25、【多选题】
组合投资类理财产品的缺点在于（　　）。 [1分]

、产品期限覆盖面窄

、增加了产品的复杂性

、产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平

、缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间

、产品信息透明度不高

答案：

26、【多选题】
下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是（　　）。 [1分]

、由银行发行

、收益高

、不稳定

、投资期限固定

、不得提前支取

答案：

27、【多选题】
结构性理财产品的主要风险有（　　）。 [1分]

、收益风险

、本金风险

、收益计算与传统投资工具一致

、挂钩标的物的价格波动风险

、无法提前终止的风险

答案：

28、【多选题】
银行理财产品的发展趋势是（　　）。 [1分]

、同业理财逐步拓展

、投资组合保险策略逐步尝试

、动态管理类产品逐步增多

、 POP模式逐步繁荣

、另类投资逐步兴起

答案：

29、【多选题】
基金具有的特点有（　　）。 [1分]

、集合理财、专业管理

、组合投资、分散投资

、利益共享、风险共担

、严格监管、信息透明

、独立托管、保障安全

答案：

30、【多选题】
成长型基金与收入型基金的区别是（　　）。 [1分]

、募集方式不同

、资产分布不同

、派息情况不同

、投资工具不同

、投资目的不同

答案：

31、【多选题】
基金分红的形式有（　　）。 [1分]

、配送

、现金分红

、转增

、红利再投资

、配售

答案：

32、【多选题】
分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。因此，分红险的收益风险来源于（　　）。 [1分]

、利率的波动

、保险公司的资产规模

、保险公司制定的预定死亡率

、保险公司制定的预定投资回报率

、保险公司制定的预定营运管理费用

答案：

33、【多选题】
债券投资的风险因素有（　　）。 [1分]

、价格风险

、再投资风险

、赎回风险

、提前偿付风险

、违约风险

答案：

34、【多选题】
下列关于信托产品风险的叙述，正确的是（　　）。 [1分]

、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

、多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响

、信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

、信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人来承担

答案：

35、【多选题】
客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（　　）。 [1分]

、客户的投资偏好

、客户的社会地位

、客户的年龄

、客户当前的收支状况

、客户的风险承受能力

答案：

36、【多选题】
下列理财目标对应正确的是（　　）。 [1分]

、购置新车—短期目标

、休假—短期目标

、退休—中期目标

、按揭买房—中期目标

、遗产—长期目标

答案：

37、【多选题】
银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的原则包括（　　）。 [1分]

、转移风险的原则

、目的性原则

、量力而行的原则

、分析客户保险需要

、必要性原则

答案：

38、【多选题】
一个完整的退休规划包括（　　）。 [1分]

、工作生涯设计

、退休后生活设计

、子女教育设计

、税收规划设计

、自筹退休金部分的储蓄投资设计

答案：

39、【多选题】
个人理财业务的客户可以是（　　）。 [1分]

、无民事行为能力人

、限制民事行为能力人

、完全民事行为能力的自然人

、限制民事行为能力人的法定代理人

、无民事行为能力人的法定代理人

答案：

40、【多选题】
某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括（　　）等。 [1分]

、为商业银行B办理国际收支统计申报

、协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况

、发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告

、为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算

、监督商业银行B的投资运作

答案：