2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习（第2套）-在线考试系统

1、【单选题】
关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是()。 [1分]

、保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务

、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人

、不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

答案：

2、【单选题】
下列哪种情况下，会导致黄金价格下降?() [1分]

、流量市场供不应求

、通货膨胀

、实际利率下降

、美元升值

答案：

3、【单选题】
下列各项个人所得，免纳个人所得税的是()。 [1分]

、工资薪金

、劳务报酬

、特许权使用费

、军人的转业费

答案：

4、【单选题】
对于理财顾问服务，下列理解不正确的是()。 [1分]

、在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险

、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任

、理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析

、商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

答案：

5、【单选题】
在现金管理中，定期投资账户的功能是()。 [1分]

、强制储蓄的功能

、方便还贷

、弥补临时性资金的不足

、方便购买投资产品

答案：

6、【单选题】
假如利率为5%，为了保证一年后的投资得到1万元，那么你在当前的投资应为()元。 [1分]

、 9523.81

、 10000

、 10050

、 11000

答案：

7、【单选题】
下列投资属于实物投资的是()。 [1分]

、购买运输车辆

、购买股票

、购买基金

、购买信托产品

答案：

8、【单选题】
对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是()。 [1分]

、商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准

、中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请

、外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批

、中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批

答案：

9、【单选题】
我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事()业务，国家另有规定除外。(1)自用不动产投资；(2)信托业务；(3)股票业务；(4)向非银行金融机构和企业投资。 [1分]

、 (1)(2)(3)(4)

、 (2)(3)

、 (3)(4)

、 (2)(3)(4)

答案：

10、【单选题】
对于商业银行开展个人理财业务的制度建设的论述不正确的是()。 [1分]

、商业银行应建立综合理财服务的内部控制和定期检查制度

、商业银行应对理财计划的研发，定价、风险管理等进行全面规范，严格内部审查和稽核监督管理

、商业银行应当制订理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送

、商业银行开展个人理财业务，只需与客户签订合同，按照合同办事即可

答案：

11、【单选题】
某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为()。 [1分]

、 7%

、 8%

、 9%

、 10%

答案：

12、【单选题】
金融市场上风险最小的信用工具是()。 [1分]

、货币存单

、国债

、银行承兑汇票

、公司债

答案：

13、【单选题】
安全性和稳定性最佳的资产配置类型是()。 [1分]

、金字塔型

、哑铃型

、纺锤型

、梭镖型

答案：

14、【单选题】
信托贷款属于银行与信托公司的表外业务，投资者一般不会也无法对贷款的用途开展相关的调查，如果用款单位不能按时还款，且担保人不能如期履行担保责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银行理财产品具有()。 [1分]

、利率风险

、信用风险

、流动性风险

、收益风险

答案：

15、【单选题】
专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是()。 [1分]

、货币市场

、资本市场

、期货市场

、现货市场

答案：

16、【单选题】
下列哪种情况下，新股申购的理财产品的收益率比较低?() [1分]

、高中签率

、发行市盈率高

、申购资金数量多

、大盘上涨

答案：

17、【单选题】
具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为中心型的客户的理财特点是()。 [1分]

、储蓄率高

、储蓄率低

、购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子

、子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女

答案：

18、【单选题】
关于外汇市场的交易机制描述不正确的是()。 [1分]

、外汇市场的交易可分为三个层次

、商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸

、在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易

、在外汇市场上，交易量最大的交易是商业银行与客户之间的交易

答案：

19、【单选题】
下列对格式条款理解不正确的是()。 [1分]

、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

、订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务

、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

答案：

20、【单选题】
风险承受能力最高的人群是()。 [1分]

、失业无自宅

、单薪有子女的

、佣金收入者

、上班族双薪无子女

答案：

21、【单选题】
预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是()。 [1分]

、增加储蓄产品的配置

、增加债券产品的配置

、增加股票产品的配置

、适当减少房产的配置

答案：

22、【单选题】
货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为()。 [1分]

、低风险低收益

、期限短

、流动性高

、交易量大

答案：

23、【单选题】
把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平，这样理财价值观属于()。 [1分]

、后享受型

、先享受型

、购房型

、以子女为中心型

答案：

24、【单选题】
通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?() [1分]

、年龄

、资金的投资期限

、理财目标的弹性

、投资者主观的风险偏好

答案：

25、【单选题】
以下()不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。 [1分]

、商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会

、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季第一个月内将统计分析报告报送银监会

、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告

、年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会

答案：

26、【单选题】
()是指两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定时间内相互交换等值现金流的合约。 [1分]

、金融远期合约

、金融期货合约

、金融期权

、互换

答案：

27、【单选题】
综合理财计划市场风险控制的方法有()。 [1分]

、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错配限额

、商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信用风险限额

、对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

答案：

28、【单选题】
在家庭生命周期中，子女长在就学属于()。 [1分]

、家庭形成期

、家庭成长期

、家庭成熟期

、家庭衰老期

答案：

29、【单选题】
根据《商业银行开办代客理财境外业务管理暂行办法》，商业银行代客理财不可以将资金投向()。 [1分]

、与汇率、利率、股票指数挂钩的结构性产品

、境外对冲基金

、境外股票

、境外信用等级高的债券

答案：

30、【单选题】
以下各项属于个人资产负债表中的长期负债的是()。 [1分]

、公共事业费

、租金支出

、汽车贷款

、汽车和其他支出

答案：

31、【单选题】
同业拆借利率的形成机制中，有一种借助中介人经纪商，通过公开竟价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于()。 [1分]

、拆借双方拆借资金愿望的强烈程度

、市场拆借资金的供求状况

、政府的财政政策

、中央银行的规定

答案：

32、【单选题】
下列行为中，违反的不是操纵证券交易价格罪的是()。 [1分]

、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

、未经客户委托，假借客户名义买卖证券

答案：

33、【单选题】
借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这是金融市场的()。 [1分]

、财富功能

、避险功能

、集聚功能

、交易功能

答案：

34、【单选题】
下列金融交易中属于货币市场交易的项目是()。 [1分]

、你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车

、你在银行购买了10000元的短期国库券

、你获得了一笔收入，买入10000份证券投资基金

、你买入1000股公司股票

答案：

35、【单选题】
假如，将50元进行投资，年利率为12%，每半年付息一次，则3年内的有效年利率为()。 [1分]

、 6%

、 12%

、 12．36%

、 24%

答案：

36、【单选题】
保单持有人可以获得分红的保险是()。 [1分]

、人身保险

、财产保险

、投资型保险

、商业保险

答案：

37、【单选题】
利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了()对房地产市场的影响。 [1分]

、行政因素

、社会因素

、经济因素

、自然因素

答案：

38、【单选题】
商业银行进行境外理财投资，应当()。 [1分]

、自己管理其用于境外投资的全部资产

、按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管

、委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产

、委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产

答案：

39、【单选题】
银行储蓄部门的员工小王在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询个人理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议。小王的做法()。 [1分]

、维护了客户关系，值得表扬

、扩大了银行的业务范围

、表现了对客户的诚实信用

、违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定

答案：

40、【单选题】
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于______次，并且至少每______提供一次。() [1分]

、 1；周

、 2；周

、 1；月

、 2；月

答案：