2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习（第6套）-在线考试系统

1、【单选题】
商业银行以()为经营原则。 [1分]

、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

、安全性、流动性、效益性

、统一核算、统一调度资金、分级管理

答案：

2、【单选题】
根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()。 [1分]

、建立期

、稳定期

、维持期

、高原期

答案：

3、【单选题】
年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是()元。 [1分]

、 2395.39

、 1895.50

、 1934.50

、 2177.40

答案：

4、【单选题】
基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，()。 [1分]

、基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力

、本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平

、本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线

、基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证

答案：

5、【单选题】
某客户20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%。这位客户的理财价值观属于()。 [1分]

、后享受型

、先享受型

、购房型

、以子女为中心型

答案：

6、【单选题】
下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，正确的是()。 [1分]

、保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范尉内代为办理保险业务的单位或者个人

、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位

、保险经纪人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为由保险人承担责任

、因保险代理人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险代理人承担赔偿责任

答案：

7、【单选题】
小李于2010年5月1日购买了工商银行的为期3年的理财套餐，当年7月1日工商银行项目用款人因为特殊原因需偿还用款，导致小李不能按原计划获得相应收益，则该案例涉及到的银行理财产品风险是()。 [1分]

、流动性风险

、市场风险

、信用风险

、提前终止风险

答案：

8、【单选题】
以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是()。 [1分]

、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场

、美元、日元和欧元在国际外汇市场上成三足鼎立局面

、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所

答案：

9、【单选题】
在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑()。 [1分]

、买入对周期波动比较敏感的行业的资产

、卖出对周期波动比较敏感的行业的资产

、买入时周期波动不敏感的行业的资产

、买入固定收益类资产

答案：

10、【单选题】
买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。 [1分]

、金融期权合约

、金融互换合约

、金融远期合约

、金融期货合约

答案：

11、【单选题】
商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在()明示。 [1分]

、银行营业网点柜台上

、银行营业厅电子显示屏上

、谈判业务时口头

、与客户签订的合同中

答案：

12、【单选题】
下列不属于货币市场基金投资对象的是()。 [1分]

、银行短期存款

、短期国库券

、股票组合

、银行承兑票据

答案：

13、【单选题】
下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是()。 [1分]

、货币资金的价格即拆借利率

、不易变动，比较稳定

、能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况

、是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标

答案：

14、【单选题】
在普通年金现值系数的基础上，期数减1且系数加1的所得系数，应当为()。 [1分]

、递延年金现值系数

、预付年金现值系数

、永续年金现值系数

、即付年金现值系数

答案：

15、【单选题】
下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是()。 [1分]

、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

答案：

16、【单选题】
下列行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”规定的是()。 [1分]

、某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为利用某银行的知名度实现其销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是最终风险承担者

、在向普通群众介绍其所代理的产品时，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户无法准确判断产品特性

、银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他银行代理同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择

、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的收益承诺

答案：

17、【单选题】
根据我国民法通则，下列()不属于民事法律行为生效的条件。 [1分]

、行为人以书面形式做出意思表示

、不违反法律或者社会公共利益

、行为人具有相应的民事行为能力

、意思表示真实

答案：

18、【单选题】
考虑项目A和项目B，二者的收益率和标准差如表1所示。
表1项目A和项目B的收益率与标准差
　

　 [1分]

、应选择B项目

、应选择A项目

、项目A、B一样

、无法决策

答案：

19、【单选题】
在控制税收规划方案的执行过程中，理财人员下列做法不正确的是()。 [1分]

、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果

、当反馈的信息表明从业人员设计的税收规划有误时，从业人员应及时修订其设计的税收规划

、当客户情况中出现新的变化时，从业人员不应介入并改变税收规划

、在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程

答案：

20、【单选题】
王先生采用了一项为期36个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付4000元，年利率为7%，按月计息。那么他能购买一辆价值大约为()元的汽车。 [1分]

、 105950

、 129550

、 152950

、 195250

答案：

21、【单选题】
下列关于我国证券交易所的说法，错误的是()。 [1分]

、提供证券集中竞价交易的场所、设施

、我国证券交易所不是法人

、设立和解散由国务院决定

、对作为交易所会员的证券公司及在交易所挂牌交易的证券发行人实行自律性管理

答案：

22、【单选题】
下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是()。 [1分]

、可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

、每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

、依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

、认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

答案：

23、【单选题】
商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录。其保存的时间应当不少于()年。 [1分]

、 5

、 10

、 15

、 20

答案：

24、【单选题】
在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是()。 [1分]

、年龄越大，风险承受能力越强

、教育程度越高，风险承受能力越低

、客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强

、新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前

答案：

25、【单选题】
今天的1元钱和明天的1元钱不同，原因不在于()。 [1分]

、货币占用具有机会成本

、通货膨胀可能造成货币贬值

、投资风险需要补偿

、货币不具备收藏价值

答案：

26、【单选题】
刘女士在2010年1月16日购买某银行理财计划150万元，1月19日工作时间卖出，1月16日至1月19日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表3所示。她的收益总共是多少？
表3当日年化收益率表

日期	当日年化收益率
1月16日	2.10%
1月17日	2.15%
1月18日	2.20%
1月19日	2.10%

　 [1分]

、 105.70

、 350.25

、 465.12

、 265.07

答案：

27、【单选题】
对风险事故发生概率和风险事故发生后可能造成损失的严重程度进行定量分析和预测的指标不包括()。 [1分]

、方差

、标准差

、残差

、风险价值模型

答案：

28、【单选题】
下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是()。 [1分]

、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式

、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的

、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担

、储蓄业务的风险由商业银行承担

答案：

29、【单选题】
金融期货交易制度不包括()。 [1分]

、逐日盯市制度

、连续交易制度

、限仓制度

、保证金制度

答案：

30、【单选题】
一家银行声称给储户10%的年利率，每季度按复利计息，则一笔1000元的存款在两年后价值为()元。 [1分]

、 1102.5

、 1125.7

、 1218.4

、 1207.6

答案：

31、【单选题】
关于半强型有效市场，下列认识正确的是()。 [1分]

、对半强型市场有效性的检验也可以通过评估共同基金经理的业绩表现

、证券价格充分地反映了全部能从市场交易数据中得到的信息

、对半强型市场有效性的研究，只有少数是通过事件研究进行的

、在半强型有效的证券市场上，基本分析能够为投资者带来超额利润

答案：

32、【单选题】
按照《个人外汇管理办法》的规定，下列不符合规定的是()。 [1分]

、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将相关材料至少保存5年备查

、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局报备

、境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

答案：

33、【单选题】
假设刘先生一家在2010年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是刘先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。刘先生一家年收入约为10万元，其中刘先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元，则下列说法中，不正确的是()。 [1分]

、该家庭的主要收入来源是刘先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险

、 2011年初刘先生家的资产负债率为4.8%

、 2011年初刘先生家的总资产中金融资产为5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足

、该家庭近期短期债务风险较高

答案：

34、【单选题】
下列关于开放式基金的说法，不正确的是()。 [1分]

、在我国，开放式基金一般采用网下发行方式

、投资者在存续期内可随时申购基金单位

、所募集到的资金可以全部用于长期投资

、基金的资金总额不断变化

答案：

35、【单选题】
按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为()。 [1分]

、股票市场和债券市场

、资本市场和货币市场

、发行市场和流通市场

、现货市场和期货市场

答案：

36、【单选题】
利率期货的基础资产是()。 [1分]

、利率

、股票

、债券

、远期合约

答案：

37、【单选题】
下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是()。 [1分]

、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

、具备本科以上学历水平和银行从业资格

、具备相关监管部门要求的行业资格

答案：

38、【单选题】
下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()。 [1分]

、又称利率风险

、当利率上升时，债券价格上涨

、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下降会减少投资者的资产收益

、债券的到期时间越长，价格风险越大

答案：

39、【单选题】
假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10%。按年复利计算。到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为()元。(不考虑利息税) [1分]

、 30000

、 32000

、 33000

、 33100

答案：

40、【单选题】
下列理财业务从业人员的行为中，符合从业人员限制性条款的是()。 [1分]

、根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

、对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

、禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)

、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员只要向投资者阐明了相关的风险，即可推荐客户购买该产品和销售该产品

答案：