2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（十）-在线考试系统

1、【多选题】
当预期未来利率水平上升时，个人理财可以采取的策略包括()。 [1分]

、股票减少配置

、基金和房产减少配置

、外汇增加配置

、本币储蓄增加配置

、债券和股票减少配置

答案：

2、【多选题】
系统性风险包括()。 [1分]

、购买力风险

、市场风险

、利率风险

、财务风险

、政策风险

答案：

3、【多选题】
按照客户对象不同，综合理财服务可以分为()。 [1分]

、理财计划

、专业化服务

、私人银行业务

、对公银行业务

、执行理财计划

答案：

4、【多选题】
理财顾问业务的流程包括()。 [1分]

、财务规划

、客户财务分析

、收集客户信息

、投资组合

、绩效评估

答案：

5、【多选题】
《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了()。 [1分]

、政府信托

、公益信托

、艺术信托

、民事信托

、营业信托

答案：

6、【多选题】
客户的风险特征构成包括()。 [1分]

、风险判断力

、风险预估

、风险偏好

、风险认知度

、实际风险承受能力

答案：

7、【多选题】
有下列()情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定合同无效。 [1分]

、损害社会公共利益

、以合法形式掩盖非法目的

、违反法律、行政法规的强制性规定

、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

答案：

8、【多选题】
银行业从业人员与客户关系协调处理的原则有()。 [1分]

、礼貌服务

、风险提示

、礼物收送

、互相信任

、娱乐及便利

答案：

9、【多选题】
以下有关“保护商业秘密和隐私”的说法正确的有()。 [1分]

、为客户保守秘密是一项最基本的职业操守

、保守秘密和隐私的要求，在国外是不够重视的

、从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

、从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性

、从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守为客户保守秘密

答案：

10、【多选题】
通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有()。 [1分]

、 1年

、半年

、 7天

、 3个月

、 1个月

答案：

11、【多选题】
银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的个人财务报表包括()。 [1分]

、银行交易记录

、资产负债表

、个人信息表

、近期大笔消费账单

、现金流量表

答案：

12、【多选题】
宏观经济政策对投资理财的影响具有()的特点。 [1分]

、针对性

、全面性

、复杂性

、持续性

、综合性

答案：

13、【多选题】
短期政府债券的特征包括()。 [1分]

、金额较大

、收入免税

、流动性强

、违约风险小

、交易成本高

答案：

14、【多选题】
个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下()帮助。 [1分]

、有助于创造更大的利润

、有助于更有效地利用财务资源

、有助于找到解决这些问题的方法

、有助于更好地控制资金管理成本

、有助于发现个人消费方式上的潜在问题

答案：

15、【多选题】
信托的当事人包括()。 [1分]

、委托人

、受理人

、受托人

、受益人

、管理人

答案：

16、【多选题】
银行理财产品要素所包含的信息包括()。 [1分]

、产品质量信息

、产品质量特征

、产品特征信息

、产品开发主体信息

、产品目标客户信息

答案：

17、【多选题】
金融期权的要素包括()。 [1分]

、到期日

、期权费

、执行价格

、基础资产

、期权的买方

答案：

18、【多选题】
在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括()。 [1分]

、客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配

、风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

、对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认

、客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险

、产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录

答案：

19、【多选题】
投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。市场风险是指由于()等波动的不确定性而造成损失的风险。 [1分]

、利率

、汇率

、政策

、股票价格

、商品价格

答案：

20、【多选题】
教育规划可以包括()。 [1分]

、老年人教育规划

、教育应急规划

、个人教育投资规划

、家庭教育规划

、子女教育规划

答案：

21、【多选题】
金融市场的中介大体分为()。 [1分]

、融资中介

、评估中介

、服务中介

、规划中介

、交易中介

答案：

22、【多选题】
违约责任的承担形式主要有()。 [1分]

、强制履行

、定金责任

、赔偿损失

、违约金责任

、采取补救措施

答案：

23、【多选题】
影响房地产价格的因素很多，主要有()。 [1分]

、自然因素

、社会因素

、行政因素

、经济因素

、通货膨胀

答案：

24、【多选题】
下列属于私募理财产品投资范围的是()。 [1分]

、 ETF

、股票

、权证

、债券

、债券回购

答案：

25、【多选题】
银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括()。 [1分]

、政治、法律与政策环境

、经济环境

、社会环境

、技术环境

、金融市场开放程度

答案：

26、【多选题】
按照投资对象不同，基金可以分为()。 [1分]

、混合型基金

、股票型基金

、货币市场基金

、债券型基金

、平衡型基金

答案：

27、【多选题】
根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为()等。 [1分]

、期货挂钩类

、利率/债券挂钩类

、外汇挂钩类

、商品挂钩类

、股票挂钩类

答案：

28、【多选题】
商业银行个人理财业务的政策监管包括()。 [1分]

、商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格

、商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性

、商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理

、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险

、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性

答案：

29、【多选题】
《商业银行法》中规定，在经营活动中要坚持()。 [1分]

、公平竞争原则

、依法经营原则

、严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则

、保障存款人的合法权益不受侵犯的原则

、业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则

答案：

30、【多选题】
债券投资的风险因素包括()。 [1分]

、赎回风险

、通货膨胀风险

、违约风险

、再投资风险

、提前偿付风险

答案：

31、【多选题】
下列属于商业银行个人理财业务管理的是()。 [1分]

、文件管理

、产品开发策略

、 IT系统开发管理

、渠道管理

、绩效管理

答案：

32、【多选题】
理财资金投资管理监管的重点是()，也是理财资金使用的重要原则。 [1分]

、风险控制

、有效性

、效率性

、安全性

、合规性

答案：

33、【多选题】
商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的内容包括()。 [1分]

、投资经验

、风险偏好

、财务状况

、投资目的

、投资数量

答案：

34、【多选题】
对在中华人民共和国境内设立的()以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。 [1分]

、财务公司

、保险公司

、信托投资公司

、金融租赁公司

、金融资产管理公司

答案：

35、【多选题】
债券投资的风险有()。 [1分]

、债券赎回风险

、再投资风险

、利率风险

、通货膨胀风险

答案：

36、【判断题】
财富管理客户的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类少于理财业务客户但超过私人银行业务客户。() [1分]

答案： 错误

37、【判断题】
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。() [1分]

答案： 错误

38、【判断题】
按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。() [1分]

答案： 错误

39、【判断题】
货币市场工具包括政府发行的长期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。() [1分]

答案： 错误

40、【判断题】
当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。() [1分]

答案： 正确