2013年银行业初级资格考试个人理财全真模拟试题（第四套）-在线考试系统

1、【多选题】
客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有()。 [1分]

、客户当前的收支状况

、客户的社会地位

、客户的年龄

、客户的投资偏好

、客户的风险承受能力

答案：

2、【多选题】
金融市场的客体包括()。 [1分]

、货币头寸

、票据

、债券

、股票

、外汇

答案：

3、【多选题】
相对股票投资而言，债券投资的优点有()。 [1分]

、投资收益高

、本金安全性高

、投资风险小

、市场流动性好

、投资风险高

答案：

4、【多选题】
下列()时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录。 [1分]

、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料

、检察机关依法查看某客户的交易情况

、客户同意第三方查看自己交易记录

、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录

、服务人员要求查看客户资料

答案：

5、【多选题】
假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是()。 [1分]

、两个基金有相同的期望收益率

、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

、基金X的风险要大于基金Y的风险

、基金X的风险要小于基金Y的风险

、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

答案：

6、【多选题】
我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是()。 [1分]

、汇金公司

、国家开发银行

、中国进出口银行

、中国农业发展银行

、以上说法均不正确

答案：

7、【多选题】
衡量消费者收入水平的指标主要包括()。 [1分]

、国民收入

、人均国民收入

、企业收入

、个人可支配收入

、个人可任意支配收入

答案：

8、【多选题】
按照给付期间划分，年金保险可分为()。 [1分]

、终生年金

、即期年金

、定期年金

、延期年金

、短期年金

答案：

9、【多选题】
商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括()等。 [1分]

、新产品的定义、性质与特征

、目标客户及销售方式

、主要风险及其测算和控制方法

、风险限额

、新产品带来的效益

答案：

10、【多选题】
影响消费者行为的基本因素包括()。 [1分]

、公共因素

、消费者个性心理

、经济因素

、社会因素

、政治因素

答案：

11、【多选题】
符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有()。 [1分]

、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明

、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件

、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法

、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿

、以上说法均不正确

答案：

12、【多选题】
银行建立CRM系统需要做到()。 [1分]

、按银行需求进行选择

、选择CRM软件系统

、选择最便宜的

、选择质量最好的

、选择质优价廉的

答案：

13、【多选题】
客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为()。 [1分]

、客户甲是基金持有人

、国泰基金公司是基金管理人

、中国银行是基金管理人

、中国银行是基金托管人

、客户甲是基金发起人

答案：

14、【多选题】
金融产品的特征是()。 [1分]

、流动性

、风险性

、有形性

、收益性

、稳定性

答案：

15、【多选题】
商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有()等。 [1分]

、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

、相关风险监测与控制情况

、当期理财计划的收益分配和终止隋况

、涉及法律诉讼情况

答案：

16、【多选题】
影响汇率变化的基本因素有()。 [1分]

、经济因素

、政治及新闻舆论因素

、市场因素

、央行干预

、与以上几项无关

答案：

17、【多选题】
商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()。 [1分]

、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识

、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

、有年龄的限制

答案：

18、【多选题】
按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为()。 [1分]

、现货市场

、货币市场

、期货市场

、资本市场

、股票市场

答案：

19、【多选题】
以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响()。 [1分]

、加大国债发行量

、降低印花税

、养老保险制度

、提高法定存款准备金率

、推行货币化分房

答案：

20、【多选题】
下列关于金融衍生品的说法，正确的有()。 [1分]

、基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

、投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等

、金融衍生品的风险比较小

、基础金融衍生品的进入门槛比较低

、金融衍生品具有风险规避的功能

答案：

21、【多选题】
中银理财的风险目前主要来自于()。 [1分]

、理财服务流程

、客户管理

、理财服务人员

、理财服务系统

、理财服务理念

答案：

22、【多选题】
下列所得应纳入个体工商生产经营所得缴纳个人所得税的有()。 [1分]

、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入

、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

、个体工商户从事手工业的所得

、以上说法都正确

答案：

23、【多选题】
保守型投资者具有的特点包括()。 [1分]

、对风险抱有乐观的态度

、保护本金不受损失和保持资产的流动性

、投资于股市的资金比例很高

、常常将大部分资金投入风险较低的品种

、不计较股市的浮动

答案：

24、【多选题】
《证券法》规定，禁止任何人以()手段操纵证券市场。 [1分]

、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量

、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量

、在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量

、以其他手段操纵证券市场

、以上说法均不正确

答案：

25、【多选题】
根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是()。 [1分]

、行为主体为自然人

、行为人具有相应的民事行为能力

、意思表示真实

、不违反法律或者社会公共利益

、行为主体为法人

答案：

26、【多选题】
下列关于年金系数关系的说法，正确的有()。 [1分]

、普通年金终值系数+普通年金现值系数=1

、普通年金终值系数×偿债基金系数=1

、普通年金现值系数+投资回收系数=1

、预付年金终值系数=普通年金终值系数×(1+

、普通年金终值系数+预付年金终值系数=1

答案：

27、【多选题】
股票价格的微观因素包括()。 [1分]

、公司赢利水平

、公司资产净值

、公司的派息政策

、股票分割

、经济水平

答案：

28、【多选题】
货币市场的特征包括()。 [1分]

、资金融通期限短

、高流动性

、高收益

、低风险

、交易量小

答案：

29、【多选题】
金融市场的微观功能是()。 [1分]

、聚敛功能

、调节功能

、财富功能

、风险管理功能

、流动性功能

答案：

30、【多选题】
影响房地产价格的经济因素有()。 [1分]

、投机状况

、利率水平

、供求状况

、物价水平

、居民收入和消费水平

答案：

31、【多选题】
我国信托业务的范围包括()。 [1分]

、资产管理业务

、自营业务

、保险业务

、存款业务

、贷款业务

答案：

32、【判断题】
中资商业银行(包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。() [1分]

答案： 错误

33、【判断题】
在我国，商业银行开展要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。() [1分]

答案： 正确

34、【判断题】
金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。() [1分]

答案： 错误

35、【判断题】
普通年金是指在一定时期内每期期初等额收付的系列款项。() [1分]

答案： 错误

36、【判断题】
先付年金与普通年金的差别仅在于收付款时间的不同。() [1分]

答案： 正确

37、【判断题】
投资者可以通过投入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。() [1分]

答案： 正确

38、【判断题】
偿付比例反映了客户综合还债能力的高低，并有助于判断客户面临破产的可能性，因此偿付比例越高越好。() [1分]

答案： 正确

39、【判断题】
风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。() [1分]