2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（一）-在线考试系统

1、【单选题】
在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（　）。 [0.5分]

、单利

、复利

、年金

、普通年金

答案：

2、【单选题】
某折价发行的附息债券，票面利率是6％，则实际的到期收益率可能是（　）。 [0.5分]

、 6％

、 6．25％

、 5．6％

、以上都不可能

答案：

3、【单选题】
下列金融资产不属于基础资产的是（　）。 [0.5分]

、普通股票

、国债

、证券投资基金

、远期合约

答案：

4、【单选题】
不参与同业拆借市场交易的金融机构是（　）。 [0.5分]

、商业银行

、中国银行业监督管理委员会

、证券投资公司

、邮政储蓄银行

答案：

5、【单选题】
金融市场的基本功能是（　）。 [0.5分]

、融通货币资金

、资源配置

、规避风险

、调节经济

答案：

6、【单选题】
下列对货币市场的特征描述正确的是（　）。 [0.5分]

、风险性低，收益高

、收益高，安全性也高

、流动性低，安全性也低

、风险性低，流动性高

答案：

7、【单选题】
正确分析客户的（　）是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。 [0.5分]

、现金流量表

、未来现金流量表

、损益表

、资产负债表

答案：

8、【单选题】
关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是（　）。 [0.5分]

、期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权

、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报一保证投资金额×(1+潜在回报率)

、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报。保证投资金额×(1+最低回报率)

、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率

答案：

9、【单选题】
利率／债券挂钩类理财产品的可挂钩标的不包括（　）。 [0.5分]

、 LIBOR

、国库券

、一组外汇的汇率

、公司债券

答案：

10、【单选题】
证券投资的系统风险不包括（　）。 [0.5分]

、政策风险

、经营风险

、购买力风险

、利率风险

答案：

11、【单选题】
股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（　）。 [0.5分]

、股权

、面值

、股利

、市值

答案：

12、【单选题】
股票投资的收益等于（　）。 [0.5分]

、资本利得

、股利所得

、资本利得加股利所得

、资本利得加利息所得

答案：

13、【单选题】
债券代表其投资者的权利，这种权利称为（　）。 [0.5分]

、资产所有权

、资金使用权

、财产支配权

、债权

答案：

14、【单选题】
依据（　）的不同，债券分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。 [0.5分]

、发行主体

、期限

、付息方式

、性质

答案：

15、【单选题】
贴现债券通常在票面上（　），是一种折价发行的债券。 [0.5分]

、规定利率

、不规定利率

、标明折价

、不标明折价

答案：

16、【单选题】
下列对个人资产负债表的理解错误的是（　）。 [0.5分]

、资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产一负债+所有者权益”

、资产负债表反映的是客户动态财务特征

、资产和负债的结构是报表分析的重点

、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机

答案：

17、【单选题】
理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（　）。 [0.5分]

、了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平

、考虑通货膨胀的影响

、必须参考当地社会的平均水平

、预测支出根本目的是为了减少未来现金支出

答案：

18、【单选题】
对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是（　）。 [0.5分]

、建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户

、建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金

、建议一个有l0万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用l0万元炒股

、建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率

答案：

19、【单选题】
某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是（　）。 [0.5分]

、王先生65岁退休，退休后发现自己准备养老金不足，决定将l0万元的存款申购股票型基金，以提高收益

、王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险

、王先生身体健康，没有购买任何医疗保险

、王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了l0年期国债

答案：

20、【单选题】
李先生一家的资产负债表中资产总额是l00万元。其中，现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车l0万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇的流动资产与总资产的比率是（　）。 [0.5分]

、 2％

、 5％

、 6％

、 16％

答案：

21、【单选题】
下列选项中，不属于特殊类型基金的是（　）。 [0.5分]

、基金中的基金

、交易型开放式指数基金

、上市开放式基金

、认股权证基金

答案：

22、【单选题】
超短期理财产品是指期限在（　）个月内的产品。 [0.5分]

、 1

、 2

、 3

、 5

答案：

23、【单选题】
影响基金类产品收益的因素主要来自（　）。 [0.5分]

、基金的基础市场和政府干预

、基金的基础市场和国家宏观政策

、基金的基础市场和基金自身的因素

、基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度

答案：

24、【单选题】
下列不属于债券投资风险因素的是（　）。 [0.5分]

、银行风险

、违约风险

、再投资风险

、赎回风险

答案：

25、【单选题】
常见的赎回保护期是发行后的（　）年。 [0.5分]

、 1～2

、 2～3

、 3～5

、 5～10

答案：

26、【单选题】
商业银行应当向销售人员提供每年不少于（　）的培训。 [0.5分]

、 10天

、 5天

、 48小时

、 20小时

答案：

27、【单选题】
（　）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。 [0.5分]

、中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

、城市商业银行

、农村商业银行

、外资独资银行

答案：

28、【单选题】
客户财务分析的对象是（　）。 [0.5分]

、个人资产负债表和个人现金流量表

、企业资产负债表和企业现金流量表

、个人资产负债表和个人利润表

、个人资声负债表、个人现金流量表和个人利润表

答案：

29、【单选题】
利用未来现金流量表预测客户的收入时，可以把客户的收入分为（　）。 [0.5分]

、常规性收入和特殊收入

、正常收入和非正常收入

、常规性收入和临时性收入

、基础收入和辅助收入

答案：

30、【单选题】
下列不属于依据客户对待投资中风险与收益的态度对客户进行分类的是（　）。 [0.5分]

、风险厌恶型

、风险偏爱型

、风险中立型

、风险试探型

答案：

31、【单选题】
下列选项中，不属于现金管理目的的是（　）。 [0.5分]

、满足非日常支出的需要

、满足未来消费的需求

、满足应急资金需求

、满足财富积累与投资获利的需求

答案：

32、【单选题】
下列不属于固定支出核算范围的是（　）。 [0.5分]

、意外伤害支出

、日常生活开销

、分期付款支出

、贷款本息支出

答案：

33、【单选题】
在债务管理中不必要注意的是（　）。 [0.5分]

、债务支出和家庭收入的合理比例

、债务重组

、债务总量和家庭人数的关系

、债务期限与家庭收入的合理关系

答案：

34、【单选题】
在制定保险规划前不应考虑的因素是（　）。 [0.5分]

、客户经济支付能力

、选择性

、综合性

、适应性

答案：

35、【单选题】
下列选项中，不属于保险规划风险的是（　）。 [0.5分]

、未充分保险的风险

、充分保险的风险

、过分保险的风险

、不必要保险的风险

答案：

36、【单选题】
个人理财业务中客户和商业银行的关系是（　）。 [0.5分]

、委托和代理关系

、委托和受托关系

、相互代理关系

、相互委托关系

答案：

37、【单选题】
下列说法中，不属于代理特征的是（　）。 [0.5分]

、代理人须在代理权限内实施代理行为

、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

、代理行为须间接对被代理人发生效力

答案：

38、【单选题】
按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（　）。 [0.5分]

、短期债券

、贴现债券

、政府债券

、金融债券

答案：

39、【单选题】
下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（　）。 [0.5分]

、代理人死亡

、代理人丧失民事行为能力

、代理人遭遇意外伤害

、代理期间届满或者代理事务完成

答案：

40、【单选题】
下列不属于违约责任的承担形式的是（　）。 [0.5分]

、违约金责任

、强制履行

、定金责任

、罚金责任

答案：