2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题-在线考试系统

1、【单选题】
《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。 [0.5分]

、不得低于75%

、不得高于75%

、不得低于25%

、不得高于25%

答案：

2、【单选题】
依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。 [0.5分]

、当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行

、占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

、取得票据无需合法原因

答案：

3、【单选题】
下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。 [0.5分]

、我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险

、我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

、 “同一借款人”指同一自然人

、对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

答案：

4、【单选题】
下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。 [0.5分]

、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

、伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

、针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

答案：

5、【单选题】
我国《票据法》所称“票据”是指（）。 [0.5分]

、商业票据和银行票据的统称

、汇票、本票、支票

、汇票、股票、支票

、本票、支票、央行票据

答案：

6、【单选题】
某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。 [0.5分]

、信用贷款

、保证

、质押

、抵押

答案：

7、【单选题】
下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。 [0.5分]

、伪造、变造汇票、本票、支票

、伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

、伪造信用证或者附随的单据、文件

、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

答案：

8、【单选题】
下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。 [0.5分]

、是否给银行业金融机构造成重大损失

、是否以非法占有为目的

、犯罪主体有所不同

、两罪的最高法定刑不同

答案：

9、【单选题】
根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。 [0.5分]

、 80%，70%，50%

、 70%，80%，50%

、 50%，70%，80%

、 80%，50%，70%

答案：

10、【单选题】
某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。 [0.5分]

、因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的

、不合理，不应当申报不实费用

、如果消费超过了预算额度，则是不合理的

、是合理的，因为客户经理并没有浪费

答案：

11、【多选题】
银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。 [1分]

、安排监管人员联欢，并报销费用

、配合监管，提供检查材料

、支付监管人员加班费

、无偿提供办公用品及交通便利

、向监管人员无偿提供住宿便利

答案：

12、【多选题】
股份制商业银行的作用有（）。 [1分]

、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白

、大大丰富了对城乡居民的金融服务

、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面

、大大推动了整个中国银行业的改革和发展

、带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高

答案：

13、【多选题】
商业银行进行债券投资的目标主要有（）。 [1分]

、提高资本充足率

、降低资产组合的风险

、降低流动性

、提高银行声誉

、平衡流动性和盈利性

答案：

14、【多选题】
2000年7月，农村信用社改革的大幕拉开，截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（）。 [1分]

、农村商业银行

、农村合作银行

、村镇银行

、农村资金互助社

、中国农业银行

答案：

15、【多选题】
银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。 [1分]

、投标保函

、授信额度保函

、借款保函

、关税保函

、经营租赁保函

答案：

16、【多选题】
商业银行的超额存款准备金主要用于（）。 [1分]

、支付清算

、信托投资

、头寸调拨

、资产运用的备用资金

、非银行金融机构投资

答案：

17、【多选题】
以下属于财政政策工具的有（）。 [1分]

、公开市场业务

、税收

、政府债券

、汇率政策

、政府支出

答案：

18、【多选题】
某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）。 [1分]

、风险揭示

、礼貌服务

、互相监督

、诚实信用

、了解客户

答案：

19、【多选题】
下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。 [1分]

、活期存款

、整存整取存款

、整存零取存款

、零存整取存款

、存本取息存款

答案：

20、【多选题】
目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。 [1分]

、美元

、日元

、法国法郎

、新加坡元

、港元

答案：

21、【多选题】
两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。 [1分]

、可以降低资本量

、可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润

、可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产

、可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本

、可以提高资本充足率

答案：

22、【多选题】
保理业务中银行提供的金融服务主要有（）。 [1分]

、贸易融资

、商业资信调查

、应收账款管理

、信用风险担保

、促进公司经营规模扩张

答案：

23、【多选题】
小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。 [1分]

、企业网上银行

、个人网上银行

、电话银行

、手机银行

、自助终端

答案：

24、【多选题】
物的保证方式主要有（）。 [1分]

、留置权

、压制权

、质押权

、处分权

、书面承诺权

答案：

25、【多选题】
根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。 [1分]

、分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议

、拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

、按规定经营管理国家外汇储备

、制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理

、负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

答案：

26、【多选题】
商业银行经营的“三性”目标是（）。 [1分]

、安全性

、合规性

、流动性

、政策性

、效益性

答案：

27、【多选题】
利率违规行为的表现形式有（）。 [1分]

、擅自提高存、贷款利率

、擅自降低存、贷款利率

、变相提高或降低存、贷款利率

、擅自以高利率发行债券

、变相以高利率发行债券

答案：

28、【多选题】
票据上不得更改的记载事项包括（）。 [1分]

、出票人签证

、付款人名称

、收款人名称

、日期

、票据金额

答案：

29、【多选题】
下面属于股东会职责的是（）。 [1分]

、决定公司战略性的重大问题

、修改公司章程

、监督董事会和监视会

、选举和更换董事及由股东代表出任的监事

、聘任或解聘公司经理

答案：

30、【多选题】
我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。 [1分]

、不得从事商业房地产投资

、不得从事信托投资业务

、不得从事债券投资业务

、不得从事证券经营业务

、不得向非自用不动产投资

答案：

31、【多选题】
国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。 [1分]

、国债一般为短期债券

、国债只能在银行间债券交易市场发行

、国债的利息不用缴纳所得税

、国债的二级市场非常发达，交易方便

、国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

答案：

32、【多选题】
下列属于侵害金融管理秩序的是（）。 [1分]

、侵犯银行管理秩序

、侵犯货币管理秩序

、侵犯证券管理秩序

、侵犯保险管理秩序

、侵犯信贷管理秩序

答案：

33、【多选题】
出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。 [1分]

、提货担保

、减免保证金开证

、福费廷

、国际保理

、打包放款

答案：

34、【多选题】
司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（）。 [1分]

、挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的

、挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的

、挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的

、挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的

、挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的

答案：

35、【多选题】
银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 [1分]

、违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

、滥用职权、玩忽职守的其他行为

、违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

、未按照规定进行信息披露的

、违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

答案：

36、【多选题】
商业汇票持票人可以（）。 [1分]

、对外支付

、到期委托银行收款

、办理转贴现

、到期委托银行付款

、持有该票据到银行申请贴现

答案：

37、【多选题】
中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。 [1分]

、金融租赁公司

、信托投资公司

、基金公司

、保险公司

、政策性银行

答案：

38、【多选题】
下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。 [1分]

、制定并执行风险为本的合规管理计划

、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

答案：

39、【多选题】
单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。 [1分]

、银行承兑汇票保证金

、商业承兑汇票保证金

、信用证保证金

、黄金交易保证金

、外汇交易保证金

答案：

40、【多选题】
目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。 [1分]

、发票融资

、国内信用证

、国内保理

、项目贷款

、银团贷款

答案：