2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题-在线考试系统

1、【单选题】
下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 [0.5分]

、卖出持有的央行票据

、同业拆入资金

、上市发行股票

、将商业汇票转贴现

答案：

2、【单选题】
银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。 [0.5分]

、不打听与自身工作无关的信息

、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

答案：

3、【单选题】
商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。 [0.5分]

、中国人民银行总行制定的

、该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

、该商业银行总行随章制定的

、该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

答案：

4、【单选题】
某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。 [0.5分]

、因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

、建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

、建议客户若不急用，明年初再来结汇

、建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

答案：

5、【单选题】
银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。 [0.5分]

、可以为其提供资金账户

、可以为其将财产转换为金融票据

、可以为其将资金汇往境外

、以上三种做法都不合法

答案：

6、【单选题】
以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。 [0.5分]

、为上级领导子女留学承担学费不算行贿

、行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

、行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

、国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

答案：

7、【单选题】
境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。 [0.5分]

、 1个；欧元

、 1个；美元

、 2个；人民币

、 2个；美元

答案：

8、【单选题】
下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。 [0.5分]

、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

答案：

9、【单选题】
银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。 [0.5分]

、牵头行

、代理行

、参加行

、安排行

答案：

10、【单选题】
下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。 [0.5分]

、一般准备

、实收资本

、重估储备

、混合资本债券

答案：

11、【多选题】
银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。 [1分]

、不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

、应当及时地将处理的进展和结果告诉客户

、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈

、不理会客户错误的投诉和建议

答案：

12、【多选题】
下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（）。 [1分]

、在营销理财业务时提示免责条款

、在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

、力推收益较高的理财产品

、提供虚假的收益计算方式

、提示理财产品中对客户不利的方面

答案：

13、【多选题】
根据《企业会计准则》会计要素包括（）。 [1分]

、资产和负债

、所有者权益

、收入和费用

、利润

、现金流

答案：

14、【多选题】
下列属于流动资产的有（）。 [1分]

、存放联行款项

、逾期贷款

、同业拆人

、短期贷款

、买入返售证券

答案：

15、【多选题】
衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（）。 [1分]

、资产收益率

、资本收益率

、银行利润率、市盈率

、非利息净收入率

、普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产

答案：

16、【多选题】
在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（）措施。 [1分]

、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

、申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

、申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态

、申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利

答案：

17、【多选题】
如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（）。 [1分]

、未到期的本币定期储蓄存单

、未到期的外币定期储蓄存单

、凭证式国债

、电子记账类国债

、个人寿险保险单

答案：

18、【多选题】
瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。 [1分]

、有严格的银行保密法

、没有资本管制

、有宽松的金融规则

、有自由的公司法和严格的公司保密法

、政治上持中立态度

答案：

19、【多选题】
银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。 [1分]

、未经批准设立分支机构

、未经批准变更、终止

、自行确定有关雇员的高额薪酬

、违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

、在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

答案：

20、【多选题】
（）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。 [1分]

、转账凭条

、存款凭条

、进账单

、存单

、提单

答案：

21、【多选题】
狭义的贷款主体包括（）。 [1分]

、贷款委托人

、借款人

、贷款人

、贷款担保人

、贷款保证人

答案：

22、【多选题】
商业银行关系人包括（）。 [1分]

、商业银行的董事

、商业银行的管理人员

、信贷业务人员

、商业银行的董事投资的公司

、商业银行监事的近亲属

答案：

23、【多选题】
民事法律行为包括公民或者法人（）民事权利和民事义务的合法行为。 [1分]

、设立

、变更

、终止

、代理

、中止

答案：

24、【多选题】
下列属于商业银行承诺业务的有（）。 [1分]

、资产管理服务

、客户授信额度

、开立信贷证明

、票据发行便利

、项目贷款承诺

答案：

25、【多选题】
票据是（）。 [1分]

、设权证券

、要式证券

、无因证券

、流通证券

、文义证券

答案：

26、【多选题】
票据的功能包括（）。 [1分]

、汇兑作用

、支付与结算作用

、融资作用

、替代货币作用

、信用作用

答案：

27、【多选题】
先诉抗辩权不得行使的情况包括（）。 [1分]

、债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

、保证人以书面形式放弃上述权利

、主债务人的财产能够清偿

、与主债务并无连带关系的保证债务

答案：

28、【多选题】
实现抵押权的主要方式为（）。 [1分]

、以抵押物折价受偿

、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

、变卖抵押物以变卖所得价款受偿

、要求债务人变卖其他财产受偿

、要求担保人变卖其他财产受偿

答案：

29、【多选题】
行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。 [1分]

、出售假币罪

、运输假币罪

、伪造货币罪

、购买假币罪

、使用假币罪

答案：

30、【多选题】
下列属于电子银行服务的有（）。 [1分]

、手机银行

、电话银行

、个人支票

、网上银行

、自助终端

答案：

31、【多选题】
在贷款业务中，借款人（）。 [1分]

、可以使用贷款购买股票

、应当按借款合同约定用途使用贷款

、可以自行将债务转给第三人

、可以拒绝借款合同以外的任何附加条件

、应当按借款合同约定的时间使用贷款

答案：

32、【多选题】
根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?（） [1分]

、数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金

、数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

、数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产

、数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产

、单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑

答案：

33、【多选题】
下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（）。 [1分]

、某公司经理小王

、某证券公司员工老李

、某股份有限公司

、某城市商业银行

、 14岁中学生小明

答案：

34、【多选题】
以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的是（）。 [1分]

、规范银行业从业人员职业行为

、提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

、建立健康的银行业企业文化和信用文化

、维护银行业良好信誉

、促进银行业的健康发展

答案：

35、【多选题】
我国个人贷款业务包括（）。 [1分]

、个人助学贷款

、银团贷款

、信用卡透支

、个人汽车贷款

、个人住房贷款

答案：

36、【多选题】
以下关于合规风险定义，正确的有（）。 [1分]

、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

答案：

37、【多选题】
以下说法正确的有（）。 [1分]

、禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

、程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

、禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

、义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

答案：

38、【多选题】
为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。 [1分]

、不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

、面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

、确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内、

、审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

、以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

答案：

39、【多选题】
下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。 [1分]

、基本存款额度按活期存款利率付息

、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

、超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

、超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息

、超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

答案：

40、【多选题】
团队精神的基础是（）。 [1分]

、相互理解

、相互信任

、相互竞争

、合作

、相互支持

答案：