2013年银行业初级《个人贷款》全真机考试卷(5)-在线考试系统

1、【单选题】
下列关于有担保流动资金贷款风险管理的说法中，错误的为（　　）。 [0.5分]

、担保机构注册资金应达到一定规模，具有良好的信用资质

、要求担保公司与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控

、对于担保机构所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用时，银行应当加大对合作项目的投资，支持项目顺利推进

、当有违法、违规经营行为时，银行应暂停与该担保机构的合作

答案：

2、【单选题】
以下有关贷款利率的说法，不正确的是（　　）。 [0.5分]

、利息是借人货币的代价，也是贷出货币的报酬

、中国人民银行制定的利率为法定利率。银行据此与借款人共同商定的某一笔具体贷款的利率为合同利率

、利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率

、贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时合同利率也需随之调整

答案：

3、【单选题】
小李向银行申请了个人住房贷款，根据合同采取等额本息还款法，若月利率为1%，贷款本金为50万元，还款期限为30年，则每月还款额为（　　）。 [0.5分]

、 4143元

、 5143元

、 4743元

、 5743元

答案：

4、【多选题】
根据《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款借款人可以是（　　）。 [1分]

、在中国境内有固定住所的中国公民

、在中国境内连续居住3年的港、澳、台居民

、在中国境内累计居住6个月的外国人

、在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民

、汽车经销商

答案：

5、【多选题】
个人抵押授信贷款的贷款对象需满足（　　）条件。 [1分]

、具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人

、借款申请人有当地常住户口或有效居留身份

、借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力

、借款申请人无不良信用和不良行为记录

、各行自行规定的其他条件

答案：

6、【多选题】
根据《个人住房贷款管理办法》的规定，我国个人住房贷款的借款人必须（　　）。 [1分]

、具有城镇常住户口或有效居留身份

、有稳定的职业和收入

、是中国公民

、信用良好

、有贷款人认定的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人

答案：

7、【多选题】
与有担保流动资金贷款相比，商用房贷款还需要审批的内容包括（　　）。 [1分]

、与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议

、开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件，包括可办妥产权证的证明

、开发商的资信情况

、商业用房的地段及质量状况情况

答案：

8、【多选题】
对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（　　）。 [1分]

、到期一次还本付息法又称期末清偿法

、借款人需在贷款到期日还清贷款本息

、利随本清

、一般适用于各种期限的固定利率贷款

、个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

答案：

9、【多选题】
商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括（　　）。 [1分]

、业务不合规，业务风险与效益不匹配

、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

、审批人员对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

、内外勾结骗取银行信贷资金

答案：

10、【多选题】
下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中，错误的是（　　）。 [1分]

、个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种

、在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费

、 “直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”

、 “直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

、 “间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议

答案：

11、【多选题】
贷前调查可以采取的方式有（　　）。 [1分]

、审查贷款申请材料

、面谈借款申请人

、查询个人信用

、实地调查

、电话查询

答案：

12、【多选题】
以下关于个人住房贷款期限规定正确的是（　　）。 [1分]

、个人住房贷款最长期限都为30年

、个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限

、一般男性自然人的还款期限不超过65岁

、女性自然人的还款年限不超过55岁

答案：

13、【多选题】
在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（　　）。 [1分]

、个人贷款信息录入是否准确

、贷款担保手续是否齐备、有效

、发放金额、期限与审批表不一致

、未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

、在资金划拨时会计凭证填制不合要求

答案：

14、【多选题】
根据我国《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有（　　）。 [1分]

、汇票

、支票

、应收账款

、债券

、存款单

答案：

15、【多选题】
借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意（　　）。 [1分]

、抵押文件资料的真实有效性，抵押物的合法性

、贷款抵押手续办理的相关程序应规范

、谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

、抵押物所有者有一定数额资产

、抵押物权属的完整性，抵押物存续状况的完好性

答案：

16、【多选题】
在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（　　）。 [1分]

、借款人身份的真实性

、申报价格的合理性

、借款人的信用状况

、各类证件的真实性

答案：

17、【多选题】
个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括（　　）。 [1分]

、未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

、贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况;在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测

、未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

、他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

、未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

答案：

18、【多选题】
个人消费贷款包括（　　）。 [1分]

、个人汽车贷款

、个人教育贷款

、个人消费额度贷款

、个人医疗贷款

答案：

19、【多选题】
目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因是（　　）。 [1分]

、银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

、当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

、很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法

、我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

、国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施

答案：

20、【多选题】
贷款要素是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。下列各项属于贷款要素的是（　　）。 [1分]

、贷款对象

、贷款利率

、还款方式和担保方式

、贷款期限

、贷款额度

答案：

21、【多选题】
个人住房贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意的问题有（　　）。 [1分]

、需要填写空白栏，且空栏后有备选项，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除

、合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改

、贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致

、合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

、合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应该保持空白，不得涂抹

答案：

22、【多选题】
根据《中华人民共和国物权法》，可作为个人质押贷款的质物主要有（　　）。 [1分]

、汇票、支票、本票

、可以转让的知识产权中的财产权

、仓单、提单

、应收账款

答案：

23、【多选题】
商业助学贷款的贷后检查以（　　）为对象。 [1分]

、借款人

、抵押物

、质物

、贷款银行

、保证人

答案：

24、【多选题】
防控个人教育贷款操作风险的措施包括（　　）。 [1分]

、规范业务操作

、规范并加强对抵押物的管理

、掌握个人教育贷款业务的规章制度

、完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

、把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

答案：

25、【多选题】
下列属于个人经营专项贷款的有（　　）。 [1分]

、某银行的个人商用房贷款

、某银行的个人商铺贷款

、某银行的个人工程机械按揭贷款

、某银行的个人投资经营贷款

答案：

26、【多选题】
合作机构的担保风险主要包括（　　） [1分]

、保险公司的履约保证保险

、汽车经销商的第三方保证担保

、专业担保公司的第三方保证担保

、汽车经销商的欺诈风险

答案：

27、【多选题】
银行营销组织中，支行具有的职责有（　　）。 [1分]

、细化营销方案

、客户风险的具体管理

、实施对营销人员管理

、建立营销队伍

、客户开发与维护，直接进行业务谈判

答案：

28、【多选题】
个人汽车贷款的贷前审查，对采取保证担保方式的调查应包括（　　）。 [1分]

、保证人是否符合《担保法》及其司法解释的规定具备保证资格

、保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力

、保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等，并需要保证人所在单位的担保证明

、保证人和借款人的关系

、核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并通知其保证责任

答案：

29、【多选题】
公积金个人住房贷款审核的内容主要有（　　） [1分]

、借款人缴存住房公积金情况

、借款用途

、借款内容

、借款人资信审查

、售房合同真实性、合法性、有效性

答案：

30、【多选题】
为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施包括（　　）。 [1分]

、要求借款人恢复抵押物价值

、更换为其他足值抵押物

、按合同约定或依法提前收回贷款

、重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

、格控制经营的合法、合规性

答案：

31、【多选题】
根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为（　　）。 [1分]

、个人经营专项贷款

、个人经营特种贷款

、个人经营固定资金贷款

、个人经营流动资金贷款

、国家助学贷款

答案：

32、【多选题】
对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有（　　）的积极意义。 [1分]

、个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求

、极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用

、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

、对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

、对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

答案：

33、【多选题】
下列关于国家助学贷款的贷款偿还的说法中，正确的有（　　）。 [1分]

、借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议

、借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息

、可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷款利息，但原则上不得延长贷款期限

、经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询

、经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”并寄回原经办银行

答案：

34、【多选题】
以下各项中，属于某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是（　　）。 [1分]

、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

、信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

、个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期

、自己忘记是否办理过贷款或信用卡

、个人不清楚银行确认逾期的规则

答案：

35、【多选题】
保护个人隐私和信息安全的措施有（　　）。 [1分]

、授权查询

、限定用途

、保障安全

、查询记录

、违规处罚

答案：

36、【多选题】
根据对客户不同的定位，网点机构营销渠道分为（　　）。 [1分]

、专业性网点机构营销渠道

、全方位网点机构营销渠道

、零售型网点机构营销渠道

、高端化网点机构营销渠道

、低端化网点机构营销渠道

答案：

37、【多选题】
个人征信异议的处理方法正确的是（　　）。 [1分]

、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

、征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

、转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

、商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复

答案：

38、【判断题】
医院可以为个人申请个人贷款时做保证担保。（　　） [1分]

答案： 错误

39、【判断题】
个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。（　　） [1分]

答案： 错误

40、【判断题】
国家助学贷款和商业助学贷款存在很大的不同，但是在贷款流程上是完全一致的。（　　） [1分]

答案： 错误