2013年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷（一）-在线考试系统

1、【单选题】
在现金管理中，开设信用卡账户的功能是()。 [0.5分]

、强制储蓄的功能

、方便还贷

、弥补临时性资金的不足

、方便购买投资产品

答案：

2、【单选题】
国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于()。 [0.5分]

、委托一代理关系

、顾问

、理财规划

、是否可以从事证券和信托活动

答案：

3、【单选题】
下列期权中属于现货期权的是()。 [0.5分]

、股指期货期权

、利率期货期权

、外汇期货期权

、债券期权

答案：

4、【单选题】
金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动，这是金融市场的()。 [0.5分]

、交易功能

、调节功能

、资源配置功能

、反映功能

答案：

5、【单选题】
()是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。 [0.5分]

、接管

、撤销

、重组

、依法宣告破产

答案：

6、【单选题】
资本市场是交易期限在()的金融市场。 [0.5分]

、半年以内

、 1年以内

、 1年以上

、 5年以上

答案：

7、【单选题】
在其他条件相同的情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。 [0.5分]

、信用风险

、政策风险

、汇率风险

、系统性风险

答案：

8、【单选题】
下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是()。 [0.5分]

、重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

、可以亲自以客户的身份进行调查

、不得委托他人以客户的身份进行调查

、应采用多样化的方式进行调查

答案：

9、【单选题】
保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的()。 [0.5分]

、最低金额

、平均金额

、最高金额

、不确定

答案：

10、【单选题】
按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是()。 [0.5分]

、委托人可以是唯一受益人

、受托人可以是唯一受益人

、受益人可以放弃受益权

、信托受益权可以依法转让和继承

答案：

11、【单选题】
金融期货中最早出现的品种是()。 [0.5分]

、利率期货

、外汇期货

、商品期货

、股票价格指数期货

答案：

12、【单选题】
商业银行开展()个人理财业务时，不需要银监会申批。 [0.5分]

、保证固定收益理财计划

、保本收益理财计划

、保证最低收益理财计划

、为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品

答案：

13、【单选题】
根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括()。 [0.5分]

、审慎性原则

、风险管理原则

、审计监督原则

、内部控制制度原则

答案：

14、【单选题】
投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为()。 [0.5分]

、现货交易

、期权交易

、空头交易

、多头交易

答案：

15、【单选题】
根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上，外币应在()以上。 [0.5分]

、 4万元，4000美元

、 4万元，5000美元

、 5万元，5000美元

、 6万元，6000美元

答案：

16、【单选题】
可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是()。 [0.5分]

、系统风险

、非系统风险

、市场风险

、价格风险

答案：

17、【单选题】
假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市，对应的概率是0.2、0.5、0.3，对应三种状态，股票甲的收益率分别是-20%、18%、50%；股票乙的收益率分别是-15%、20%、10%。假定投资者有1万元的资金，其中9000投资于股票甲，1000元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是()。 [0.5分]

、 18%

、 19%

、 20%

、 23%

答案：

18、【单选题】
反映客户主观上对风险的态度的概念是()。 [0.5分]

、风险认知度

、风险偏好

、实际风险承受能

、风险概率分布

答案：

19、【单选题】
衡量企业短期偿债能力的指标是()。 [0.5分]

、资产负债率

、流动比率

、应收账款周转率

、净资产收益率

答案：

20、【单选题】
某家庭的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是()。 [0.5分]

、 2%

、 5%

、 6%

、 16%

答案：

21、【单选题】
个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了()。 [0.5分]

、了解客户和银行利益最大化

、建立风险管理的原则

、建立内部控制制度原则

、审慎性原则

答案：

22、【单选题】
商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准()。 [0.5分]

、非保证收益理财计划

、保证收益理财计划

、保本浮动收益理财计划

、非保本浮动收益理财计划

答案：

23、【单选题】
银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法()。 [0.5分]

、符合公平竞争

、不符合公平竞争

、在公司想获得市场优势时可鼓励采用

、正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用

答案：

24、【单选题】
关于互换交易的作用说法错误的是()。 [0.5分]

、可以改善债务结构

、具有价格发现的功能

、可以降低筹资成本

、可以降低利率、汇率风险

答案：

25、【单选题】
某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。 [0.5分]

、 10%

、 20%

、 30%

、 40%

答案：

26、【单选题】
风险最高的基础性金融产品是()。 [0.5分]

、股票

、债券

、基金

、期货

答案：

27、【单选题】
关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是()。 [0.5分]

、隔日掉期

、即期对远期掉期

、即期对即期掉期

、远期对即期掉期

答案：

28、【单选题】
下列不属于商业银行开展的中间业务是()。 [0.5分]

、银行间同业拆借业务

、个人理财业务

、代理买卖外汇业务

、承销金融债券业务

答案：

29、【单选题】
信托当事人不包括()。 [0.5分]

、受托人

、受益人

、托管人

、委托人

答案：

30、【单选题】
在年金时期内，每期年金额都在期末发生的年金，称为()。 [0.5分]

、先付年金

、普通年金

、延期年金

、永续年金

答案：

31、【单选题】
基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。 [0.5分]

、基金合同期限届满

、基金合同约定的终止上市交易情形出现

、基金份额持有人大会决定提前终止上市交易

、基金净值低于初始申购价格

答案：

32、【单选题】
以下()不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。 [0.5分]

、商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的1个月前将相关资料报送银监会

、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会

、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告

、年度报告和相关报表应在下一年度的2月底前报送银监会

答案：

33、【单选题】
以下关与结构性理财计划的论述中，错误的一项是()。 [0.5分]

、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化

、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段

、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

、 “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

答案：

34、【单选题】
按照《保险法》的规定，下列说法错误的是()。 [0.5分]

、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

、保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

、保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

答案：

35、【单选题】
公开披露的基金信息不包括()。 [0.5分]

、基金资产净值、基金份额净值

、基金份额申购、赎回价格

、基金募集情况

、基金投资策略

答案：

36、【单选题】
下列()指标数值越大说明偿债能力越弱。 [0.5分]

、资产负债率

、流动比率

、速动比率

、现金比率

答案：

37、【单选题】
尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于()。 [0.5分]

、退休养老期

、中年稳健期

、青年成长期

、少年成长期

答案：

38、【单选题】
证券的发行市场又称为()。 [0.5分]

、一级市场

、二级市场

、交易所市场

、场外交易市场

答案：

39、【单选题】
下列对个人资产负债表的理解错误的一项是()。 [0.5分]

、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：资产=负债+所有者权益

、资产负债表可以反映客户的动态财务特征

、资产和负债的结构是报表分析的重点

、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机

答案：

40、【单选题】
债券回购交易中，投资方(买方)获得的是()。 [0.5分]

、债券利息

、回购协议利率

、债券本息

、资金融通

答案：