2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习（第3套）-在线考试系统

1、【单选题】
()对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 [1分]

、生命周期理论

、资本资产定价模型

、套利定价理论

、马柯维茨投资组合理论

答案：

2、【单选题】
债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是()。 [1分]

、信用风险

、价格风险

、市场风险

、赎回风险

答案：

3、【单选题】
结构性理财产品的主要风险不包括()。 [1分]

、本金风险

、收益风险

、操作风险

、挂钩标的物的价格波动

答案：

4、【单选题】
税收规划的原则不包括()。 [1分]

、公平性原则

、综合性原则

、规划性原则

、目的性原则

答案：

5、【单选题】
下列不属于短期政府债券的特征的是()。 [1分]

、交易成本高

、流动性强

、违约风险小

、收入免税

答案：

6、【单选题】
关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是()。 [1分]

、货币占用具有机会成本

、货币不具备价值

、投资风险需要补偿

、通货膨胀可能造成货币贬值

答案：

7、【单选题】
若客户的年度收入为30万元，年储蓄目标为10万元，则年度支出预算为()万元。 [1分]

、 10

、 15

、 20

、 30

答案：

8、【单选题】
下列个人理财顾问服务的风险提示不合规的是()。 [1分]

、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容

、商业银行充分、准确地向客户进行风险提示，并确保客户能正确理解风险揭示的内容

、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

、客户需要抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，并在提示栏里签名

答案：

9、【单选题】
信托公司推介信托计划时，委托人以()方式认购信托单位，可由()代理收付。 [1分]

、现金；中央银行

、面额；商业银行

、面额；中央银行

、现金；商业银行

答案：

10、【单选题】
利率/债券挂钩类理财产品不包括()。 [1分]

、与利率正向挂钩产品

、与外汇挂钩产品

、区间累积产品

、与利率反向挂钩产品

答案：

11、【单选题】
下列关于受托人信托财产和固有财产的说法错误的是()。 [1分]

、受托人不得将不同委托人的信托财产进行相互交易

、受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付

、一般情况下，受托人不得将固有财产和信托财产进行交易

、受托人必须将信托财产与其固有的财产分别管理、分别记账

答案：

12、【单选题】
由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为()。 [1分]

、 H股

、 S股

、 A股

、 B股

答案：

13、【单选题】
境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，()在银行办理。 [1分]

、仅凭有交易额的相关证明

、仅凭本人有效身份证件

、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

、须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料

答案：

14、【单选题】
商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是()。 [1分]

、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

、不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人审核

、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行可根据客户的风险承受能力适当满足其要求

答案：

15、【单选题】
借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性，属于风险中的()。 [1分]

、信用风险

、利率风险

、汇率风险

、股票价格风险

答案：

16、【单选题】
个人理财业务的形成与发展时期是()。 [1分]

、 20世纪30年代到60年代

、 20世纪60年代到80年代

、 20世纪70年代

、 20世纪90年代

答案：

17、【单选题】
()是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品。 [1分]

、黄金基金

、纸黄金

、条块现货

、黄金期货期权

答案：

18、【单选题】
按照()，金融市场可以划分为有形市场和无形市场。 [1分]

、金融工具流通特征

、金融工具发行特征

、交易标的物的不同

、金融交易是否存在固定场所

答案：

19、【单选题】
一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。 [1分]

、混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金

、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

、货币市场型基、股票型基金、混合型基金、债券型基金

答案：

20、【单选题】
关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是()。 [1分]

、国债的流动性高于公司债券

、国债的流动性高于股票

、凭证式国债按照债券票面利率定期获得利息收入

、相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高

答案：

21、【单选题】
下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。 [1分]

、国债

、企业债

、金融债

、中央银行票据

答案：

22、【单选题】
如果相信市场有效，投资人将采取的投资策略是()。 [1分]

、被动投资策略

、退出市场策略

、主动投资策略

、准入市场策略

答案：

23、【单选题】
商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于()年。 [1分]

、 10

、 15

、 20

、 30

答案：

24、【单选题】
个人外汇业务按照交易性质的不同分为()。 [1分]

、经常项目和资本项目个人外汇业务

、境内和境外个人外汇业务

、境内和经常项目个人外汇业务

、境外和资本项目个人外汇业务

答案：

25、【单选题】
在下列各项中，不属于人生事件规划的是()。 [1分]

、教育规划

、遗产规划

、投资规划

、退休规划

答案：

26、【单选题】
不同的投资者理财风格不同，()客户一般有一定的资产基础和知识水平、风险承受能力较高，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资高风险投资工具。 [1分]

、进取型

、保守型

、稳健型

、成长型

答案：

27、【单选题】
内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是()。 [1分]

、公司股权结构的重大变化

、公司债务担保的重大变更

、公司分配股利或者增资的计划

、公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之十

答案：

28、【单选题】
下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是()。 [1分]

、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

、多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

、信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

答案：

29、【单选题】
银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。这属于从业人员与客户关系协调处理原则中的()。 [1分]

、公平对待

、客户投诉

、礼貌服务

、利益冲突

答案：

30、【单选题】
按保险的经营性质划分，保险可以分为()。 [1分]

、直接保险和再保险

、社会保险和商业保险

、人身保险和财产保险

、财产保险和投资型保险

答案：

31、【单选题】
下列关于保本产品的说法正确的是()。 [1分]

、保本类理财产品完全没有风险

、保本类理财产品绝不允许提前支取

、投资者在到期日可以获得100%的本金，并有机会获得更高投资回报

、保本类理财产品只适合能承受一定风险的投资者

答案：

32、【单选题】
针对先享受型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是()。 [1分]

、投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金

、投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险

、投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险

、投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单

答案：

33、【单选题】
关于投连险，下列说法错误的是()。 [1分]

、投连险适合于长期的理财规划

、投连险产品投资部分的回报率是固定的

、投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障

、进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险

答案：

34、【单选题】
下列关于成长型基金的说法，正确的是()。 [1分]

、强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

、投资对象常常是风险较小的金融产品

、资产中现金持有量较大

、一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率

答案：

35、【单选题】
关于家庭投资前的现金储备，下列说法错误的是()。 [1分]

、家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费

、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的10%～12%

、家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3～6个月的个人消费贷款月供款

、家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款

答案：

36、【单选题】
亚洲地区最大的外汇交易中心是()。 [1分]

、北京

、香港

、新加坡

、东京

答案：

37、【单选题】
买进看跌期权最大的利润是()。 [1分]

、零

、无穷大

、期权费

、标的资产的市场价格

答案：

38、【单选题】
按《合同法》规定，合同中的免责条款无效的情形是()。 [1分]

、因重大误解订立的

、因重大过失造成对方财产损失的

、在订立合同时显失公平的

、以上都正确

答案：

39、【单选题】
个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是()。 [1分]

、熟悉相关法律、法规

、一定的学历水平和工作经验

、良好的职业道德

、相关专业硕士学历

答案：

40、【单选题】
保险产品最显著的特点是()。 [1分]

、具有波动性

、具有风险性

、具有保障功能

、具有调节功能

答案：