2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习（第4套）-在线考试系统

1、【单选题】
下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。 [1分]

、商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时

、商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同

、商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

、商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务

答案：

2、【单选题】
某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为()。 [1分]

、体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持

、体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡

、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的

、违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准

答案：

3、【单选题】
商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。 [1分]

、客户

、商业银行

、理财计划负责人

、客户与商业银行共同

答案：

4、【单选题】
下列风险中，不属于商业银行开展个人理财时应防范的是()。 [1分]

、合规性风险和操作风险

、战略风险和管理风险

、法律风险和声誉风险

、市场风险和信用风险

答案：

5、【单选题】
风险厌恶者更倾向于下列选择中的()。 [1分]

、 90%的可能损失4000美元，10%的可能获得10000美元

、 80%的可能损失6000美元，20%的可能获得6000美元

、确定的4000美元收入

、 80%的可能获得6000美元，20%的可能获得0美元

答案：

6、【单选题】
某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。小杨是国企职员，24岁，单身，大学毕业；小牛是公务员，36岁，已婚，有一对双胞胎。根据对小杨的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，经过验证，该投资组合是有效的。假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合(收益率/标准差)可能是()。 [1分]

、 8%/3%

、 9%/4%

、 10%/5%

、 11%/6%

答案：

7、【单选题】
假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是()。 [1分]

、目前领取并进行投资更有利

、 3年后领取更有利

、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

、无法比较何时领取更有利

答案：

8、【单选题】
税收规划最有特色的原则是()，该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。 [1分]

、合法性原则

、综合性原则

、规划性原则

、目的性原则

答案：

9、【单选题】
下列关于税收政策的说法，不正确的是()。 [1分]

、税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入

、税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率

、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

、房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用

答案：

10、【单选题】
近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是()。 [1分]

、金融产品与工具逐渐丰富

、金融市场的厚度逐渐增加

、金融市场的弹性不断加强

、金融市场主体参与程度不断提高

答案：

11、【单选题】
个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。 [1分]

、偿还房贷，筹教育金

、量入节出，存自备款

、提升专业，提高收入

、收入增加，筹退休金

答案：

12、【单选题】
()参与金融市场，主要足通过发行各种债券筹集资金。 [1分]

、企业

、政府及政府机构

、金融机构

、居民个人

答案：

13、【单选题】
假如利率是120%，刘小姐想在9年后获得1000元，她需要在今天拿出()元钱进行投资。 [1分]

、 300

、 361

、 410

、 423

答案：

14、【单选题】
下列选项中，()不属于财产保险。 [1分]

、投资连结保险

、责任保险

、物质财产保险

、信用保险

答案：

15、【单选题】
李先生2010年的月工资为2500元，1～11月已按规定缴纳了所得税，12月另有几笔收入：一次领取了12个月奖金9600元；一次取得工程设计费50000元，从中取出10000元向“希望工程”捐款；持有股票获得股利收入6000元；以前年度购买的国库券利息收入5000元；取得省人民政府颁发的科技成果奖30000元。以下对其个人所得税的处理不正确的是()。 [1分]

、 12月份工资收入所得税是25元

、年终奖金收入所得税是935元

、设计费应纳税额为6000元

、股利收入应纳税额为1200元

答案：

16、【单选题】
若与利率挂钩的结构性产品B的名义收益率为10%，协议规定的利率区间为0～10%，假设一年按360天计算，有90天中挂钩利率在0～10%之间，60天的利率在10%～11%之间，其他时间利率则高于11%。则该产品的实际收益率为()。 [1分]

、 1.5%

、 2.0%

、 2.5%

、 3.5%

答案：

17、【单选题】
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。 [1分]

、第三方

、客户

、该金融机构

、该金融机构和第三方按比例

答案：

18、【单选题】
下列关于债券投资的说法，不正确的是()。 [1分]

、相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

、相对于股票，投资债券的风险相对较小

、通过购买债券，投资者希望得到一种相对较高的投资收益

、债券的流动性较好

答案：

19、【单选题】
从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。 [1分]

、在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

、定期披露投资风险状况

、履行结售汇统计报告义务

、详细告知投资者投资计划

答案：

20、【单选题】
开放式基金的交易价格主要由()决定。 [1分]

、基金总资产

、供求关系

、基金净资产份额

、基金负债

答案：

21、【单选题】
下列行为中，违背了“公平竞争”原则的是()。 [1分]

、某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

、某银行虽然在同类同质产品的定价上并非最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

、某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定积分后，可以获得一些金额不大的纪念品

、某银行客户经理为了获得一家大型企业的大额贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的回扣

答案：

22、【单选题】
股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指()。 [1分]

、场内交易市场

、第三市场

、柜台市场

、第四市场

答案：

23、【单选题】
当人民币有很强的升值压力时，理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是()。 [1分]

、增加国债的配置量

、将闲置资金投资于房地产

、购买基金

、卖出股票

答案：

24、【单选题】
一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。 [1分]

、股票型基金→货币市场型基金→混合型基金→债券型基金

、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金

、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金

、货币市场型基金→债券型基金→混合型基金→股票型基金

答案：

25、【单选题】
证券投资基金财产可以用于()。 [1分]

、向他人贷款

、从事承担无限责任的投资

、向他人提供担保

、投资上市交易的债券

答案：

26、【单选题】
证券投资基金的特点不包括()。 [1分]

、专业管理

、集中投资

、利益共享

、独立托管

答案：

27、【单选题】
以下选项中，()不属于无效合同。 [1分]

、一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同

、恶意串通损害第三人利益的合同

、以合法的形式掩盖非法的目的

、违反行政法规的强制性规定的合同

答案：

28、【单选题】
下列不属于人身保险的是()。 [1分]

、人寿保险

、生死两全保险

、收入补偿保险

、责任保险

答案：

29、【单选题】
从客户等级来看，()客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。 [1分]

、理财顾问服务

、财富管理业务

、私人银行业务

、理财业务

答案：

30、【单选题】
境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，()在银行办理。 [1分]

、仅凭本人有效身份证件

、仅凭有交易额的相关证明

、须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料

、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

答案：

31、【单选题】
在下列事件中，不影响净资产数额的是()。 [1分]

、老王因工作努力而得到一笔奖金

、小李自费去巴厘岛度假

、何女士向朋友借了5万元购买了某只基金

、范小姐透支银行卡做了一次美容护理

答案：

32、【单选题】
在10年内为孩子教育存60000元教育金，在利率为11%的条件下，每年需存入()元。 [1分]

、 2500

、 4432

、 3588

、 6000

答案：

33、【单选题】
已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万元，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是()。 [1分]

、 0.0292

、 0.0340

、 0.0528

、 0.0625

答案：

34、【单选题】
下列债券不可上市流通的是()。 [1分]

、记账式国债

、凭证式国债

、金融债券

、无记名(实物)国债

答案：

35、【单选题】
将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。 [1分]

、利率互换

、货币互换

、资产互换

、指数互换

答案：

36、【单选题】
赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是()。 [1分]

、理财目标的设定要切合实际，角度宽松

、尽早给孩子准备教育基金

、定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄

、投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育基金

答案：

37、【单选题】
A方案在3年中每年年初付款100元，B方案在3年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差()元。 [1分]

、 33.1

、 31.3

、 133.1

、 13.31

答案：

38、【单选题】
于先生20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%，于先生的理财价值观属于()。 [1分]

、后享受型

、先享受型

、购房型

、以子女为中心型

答案：

39、【单选题】
非系统风险是指()。 [1分]

、不可分散的风险

、由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性

、由于证券本身因素引起的收益的不确定性

、市场投资组合仍然包含的风险

答案：

40、【单选题】
下列理财客户的信息中，可以定量化衡量的是()。 [1分]

、收入与支出

、投资偏好

、理财知识水平

、风险特征

答案：