2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习（第5套）-在线考试系统

1、【单选题】
假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年存入银行()元。(不考虑利息税) [1分]

、 10000

、 12210

、 11100

、 7582

答案：

2、【单选题】
08年9月1日，某企业将持有的面值为10000元，到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为()元。 [1分]

、 10000

、 9980

、 9990

、 10010

答案：

3、【单选题】
同事之间分享专业知识和工作经验，符合()要求。 [1分]

、团结合作

、尊重同事

、相互监督

、同业竞争

答案：

4、【单选题】
假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是()。 [1分]

、 2.11%

、 2.65%

、 3.10%

、 3.13%

答案：

5、【单选题】
下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。 [1分]

、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

、私人银行业务不是个人理财业务

答案：

6、【单选题】
不属于银行职业道德的基本原则的是()。 [1分]

、专业胜任

、忠于职守

、勤勉尽责

、诚实守信

答案：

7、【单选题】
可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()。 [1分]

、 1～5年

、 3～5年

、 5～10年

、 8～10年

答案：

8、【单选题】
假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为()。 [1分]

、 138

、 128.4

、 140

、 142.6

答案：

9、【单选题】
()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 [1分]

、债券市场

、货币市场

、开放式基金市场

、股票市场

答案：

10、【单选题】
守法合规是指银行从业人员应当遵守()。 [1分]

、法律法规

、行业自律规范

、所在机构的规章制度

、以上都应遵守

答案：

11、【单选题】
与同业人员接触时，以下行为恰当的是()。 [1分]

、交换下个月将要公布的兼并收购信息

、交流在产品开发中遇到的难题

、询问对方的产品开发计划

、询问对方对央行近期政策的看法

答案：

12、【单选题】
《民法通则》规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是()。 [1分]

、平等

、权利与义务对称

、诚实信用

、自愿自觉

答案：

13、【单选题】
关于弱型有效市场，下列描述错误的是()。 [1分]

、历史的股票价格信息是最容易获取的信息，因此弱型效率是资本市场所能表现出的最低形式的效率

、市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到

、证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息

、如果能够从股票价格的历史信息中发现某种可以获得超额利润的趋势，那么市场中的每个人也都能够做到，结果超额利润将在争夺中消失

答案：

14、【单选题】
张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。 [1分]

、 83.33；82.64

、 90.91；83.33

、 90.91；82.64

、 83.33；83.33

答案：

15、【单选题】
某外国人2008年2月12日来华工作，2009年2月15日回国，2009年3月2日返回中国，2009年11月15日至2009年11月30日期间，因工作需要去了日本，2009年12月1日返回中国，后于2010年11月20日离华回国，则该纳税人()。 [1分]

、 2009年度为我国居民纳税人，2010年度为我国非居民纳税人

、 2008年度为我国居民纳税人，2009年度为我国非居民纳税人

、 2009年度和2010年度均为我国非居民纳税人

、 2008年度和2010年度均为我国居民纳税人

答案：

16、【单选题】
某商业银行理财从业人员在解读某一客户的2010年资产负债表和现金流量表时，发现该客户的资产总额为869万元，负债总额为204万元，同时收入为42万元，支出10.6万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为()万元。 [1分]

、 31.4；665

、 660；31.4

、 665；31.4

、 31.4；660

答案：

17、【单选题】
若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为()。 [1分]

、增加银行存款

、卖出手中外汇

、增持固定收益证券

、出售手中股票

答案：

18、【单选题】
下列关于基金的说法，正确的是()。 [1分]

、基金是投资组合，所以可以分散掉全部的非系统风险

、某基金公司旗下分别有开放式基金和封闭式基金，为了保证开放式基金的高回报，基金公司可以把封闭基金的收益部分转移到开放式基金上

、 2010年3月29日收盘某基金的净值为1.225元/份，2010年3月30日客户觉得大盘急剧下跌，决定赎回该基金，则他将按照1.225元/份赎回

、基金是专家理财的方式，通常基金内部都有完善的风险控制机制，但是也不能避免基金管理人存在着自身能力的局限导致基金收益受损的状况发生

答案：

19、【单选题】
下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。 [1分]

、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

、代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

答案：

20、【单选题】
下列选项中，()反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。 [1分]

、风险偏好

、风险厌恶程度

、风险认知度

、实际风险承受能力

答案：

21、【单选题】
下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。 [1分]

、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

、商业银行只提供建议，最终决策权在客户

、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

、客户只提供建议，最终决策权在商业银行

答案：

22、【单选题】
信托公司推介信托计划时，委托人以______认购信托单位，可由______代理收付。() [1分]

、份额方式；政策性银行

、份额方式；商业银行

、现金方式；政策性银行

、现金方式；商业银行

答案：

23、【单选题】
下列关于基金风险的说法，错误的是()。 [1分]

、封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

、开放式基金的价格就是基金净值

、开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

、开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

答案：

24、【单选题】
以下关于违反《证券法》的表述，错误的是()。 [1分]

、证券公司违背客户的委托买卖证券，办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

、对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

、对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分

、证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款

答案：

25、【单选题】
商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括()。 [1分]

、由商业银行负责人签署的申请书

、业务性质、目标客户群以及相关分析预测

、近三年内银行的财务报告

、商业银行内部相关部门的审核意见

答案：

26、【单选题】
按《合同法》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。 [1分]

、因重大过失造成对方财产损失的

、因重大误解订立的

、在订立合同时显失公平的

、因明显失误造成双方财产损失的

答案：

27、【单选题】
商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。 [1分]

、周

、月

、季度

、年

答案：

28、【单选题】
在一个投资组合中，等权重投资于不同证券，当投资的证券种数由2种增加到N种时，下列说法不正确的是()。 [1分]

、当N趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失

、组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分散并消失

、投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性

、当N趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险

答案：

29、【单选题】
下列关于短期投资规划可以用到的套期保值技术的论述，错误的是()。 [1分]

、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值

、套期保值交易与现货交易足分开进行的，很少以现货交割为结果

、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值

、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

答案：

30、【单选题】
王强是某公司的销售经理，2010年2月份到外地出差，领取差旅费津贴1000元，午餐补助500元。月底领取本月工资3000元，奖金500元。以下关于个人所得税的评述，错误的是()。 [1分]

、差旅费津贴和午餐补助属于个人所得税应税所得的一部分

、奖金属于个人所得税应税所得

、王强的个人所得税应税总额为3500元

、王强应缴纳的个人所得税为125元

答案：

31、【单选题】
下列能够及时反映短期市场利率变动的指标是()。 [1分]

、实际利率

、定期存款利率

、活期存款利率

、银行间同业拆借利率

答案：

32、【单选题】
()是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。 [1分]

、经常项目账户

、资本项目账户

、外汇储蓄账户

、外汇结算账户

答案：

33、【单选题】
下列有关金融市场的说法，错误的是()。 [1分]

、金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场

、一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取审核制

、二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格

、金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场投资理论和市场有效性

答案：

34、【单选题】
某证券的收益率状况如表1所示，它的收益率和方差为()。
表1××证券的收益率情况表
　

　 [1分]

、 0.6;4.33

、 0.6;4.44

、 0.7;4.33

、 0.7;4.44

答案：

35、【单选题】
外资银行营业机构申请经营人民币业务的，应满足提出申请前在中国境内开业______年以上，并且提出申请前______年连续盈利。() [1分]

、 3；2

、 4；2

、 2；1

、 3；半

答案：

36、【单选题】
假设零息债券在到期日的价值为1000美元，偿还期为25年，如果投资者要求的年收益率为15%，则其现值为()美元。 [1分]

、 102.34

、 266.67

、 30.38

、 32.92

答案：

37、【单选题】
对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有()。 [1分]

、 “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

、 “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”

、 “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

、 “本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

答案：

38、【单选题】
下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是()。 [1分]

、 ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖ETF份额

、 ETF基本是指数型开放式基金

、投资者可以用现金申购或者赎回ETF

、 ETF可以分散投资，降低投资风险

答案：

39、【单选题】
下列理财业务从业人员的行为中，违背了从业人员限制性条款的是()。 [1分]

、客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍该产品的投资风险和风险管理的基本知识

、向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果

、从业人员将理财产品(或计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销

、对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位

答案：

40、【单选题】
UBOR指的是()。 [1分]

、美国联邦基金利率

、伦敦银行同业拆借利率

、香港银行同业拆借利率

、上海银行间同业拆放利率

答案：