2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习（第8套）-在线考试系统

1、【单选题】
在理财产品中，()是指将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。 [1分]

、结构性理财产品

、浮动收益类产品

、贷款类银行信托理财产品

、期权类产品

答案：

2、【单选题】
下列关于债券的说法，不正确的是()。 [1分]

、当市场利率上升时，债券的市场交易价格下降

、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响

、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

、当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

答案：

3、【单选题】
下列关于有效市场假定的观点，错误的是()。 [1分]

、有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么基本面分析是徒劳的

、市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将发挥重要作用

、技术分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型

、基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格

答案：

4、【单选题】
周先生一家总共拥有60万元净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现金，55万元(再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万元)交了总价为100万元的一套房子的首付。周先生一家年收入约为10万元，其中周先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元，则下列说法不正确的是()。 [1分]

、该家庭的主要收入来源是周先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险

、资产负债率为10%

、总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足

、该家庭近期短期债务风险较高

答案：

5、【单选题】
税收规划是为客户制订的理财计划，采用“非违法”的手段，即避税规划，获取税收利益的规划。下列不属于其主要特征的是()。 [1分]

、非违法性

、有规则性

、后期规划性

、后期低风险性

答案：

6、【单选题】
如果相信市场有效，投资人将采取的投资策略是()。 [1分]

、被动投资策略

、退出市场策略

、主动投资策略

、投资策略不取决于市场是否有效

答案：

7、【单选题】
期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。 [1分]

、行业制度

、法律制度

、保证金制度

、市场制度

答案：

8、【单选题】
商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。 [1分]

、计入

、不计入

、根据银监会的决定是否计入

、根据人民银行的决定是否计入

答案：

9、【单选题】
同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。 [1分]

、实际风险承受能力

、风险偏好

、风险分散

、风险认知

答案：

10、【单选题】
下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。 [1分]

、公共事业费用

、汽车

、保险费

、货币市场基金

答案：

11、【单选题】
新股申购类理财产品收益率受到上市首日平均涨幅的影响，上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成()，与大盘走势成()。 [1分]

、反比；正比

、正比；反比

、反比；反比

、正比；正比

答案：

12、【单选题】
下列()不属于国债投资的特征。 [1分]

、安全性高

、免税待遇

、流动性强

、收益率高

答案：

13、【单选题】
下列关于退休规划的说法，正确的是()。 [1分]

、计划开始不宜太迟

、规划期应当在5年左右

、投资应当极其保守

、对投资和风险应当相当乐观

答案：

14、【单选题】
一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，若不考虑利息税，则提前赎回收益率为()。 [1分]

、 10%

、 12.3%

、 26.3%

、 20%

答案：

15、【单选题】
若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为()。 [1分]

、增加银行存款

、卖出手中外汇

、增持固定收益证券

、出售手中股票

答案：

16、【单选题】
下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。 [1分]

、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

答案：

17、【单选题】
下列投资工具中，风险相对最小的是()。 [1分]

、国债

、股票

、企业债券

、期货

答案：

18、【单选题】
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致减少储蓄，增加基金、股票配置的是()。 [1分]

、预期未来通货紧缩

、预期未来本币贬值

、预期未来利率上升

、预期未来经济处于景气周期

答案：

19、【单选题】
金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。 [1分]

、会计师事务所

、投资顾问咨询公司

、律师事务所

、有价证券承销人

答案：

20、【单选题】
在开放经济体系下，下列关于一个经济体的国际收支状况和货币汇率的变动及其对个人理财策略的影响，说法错误的是()。 [1分]

、一个经济体出现持续的国际收支逆差时，将会导致本币汇率升值

、个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配

、对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题

、一个经济体出现持续的国际收支顺差时，将会导致本币汇率升值

答案：

21、【单选题】
基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。 [1分]

、 3；3

、 6；3

、 6；6

、 3；6

答案：

22、【单选题】
以下关于现值的说法，正确的是()。 [1分]

、当给定终值时，贴现率越高，现值越低

、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高

、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值

、利率为正时，现值大于终值

答案：

23、【单选题】
不得同时接受两家或两家以上保险公司委托的保险代理从业人员是()。 [1分]

、从事财产保险代理业务的从业人员

、从事责任保险代理业务的从业人员

、从事信用保险代理业务的从业人员

、从事人寿保险代理业务的从业人员

答案：

24、【单选题】
下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。
①基金的资金规模具有可变性
②在证券交易所按市价买卖
③所募集到的资金可全部用于投资
④受益凭证可赎回
⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产
⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道 [1分]

、 3；3

、 3；2

、 2；4

、 2；3

答案：

25、【单选题】
下列关于世界金融市场发展的说法，错误的是()。 [1分]

、 20世纪80年代以来，发达国家纷纷放松金融管制，全球资本流动日益自由化，国际资本流动障碍已经全部消除

、金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

、各国清算交易机构的跨国合并促进了清算系统的高度整合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

、近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

答案：

26、【单选题】
下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。 [1分]

、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

、某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户

、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率

答案：

27、【单选题】
下列各事件中()引发的投资风险属于系统性风险。 [1分]

、某公司高级管理层集体跳槽

、全球经济低迷期到来

、某上市公司被恶意并购

、某航空公司下属的飞机失事

答案：

28、【单选题】
在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出作出合理预测。下列关于未来收入和支出进行预测和分析的说法，不正确的是()。 [1分]

、常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等

、常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样

、如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计

、银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的客户支出

答案：

29、【单选题】
05年起，上海金交所推出了黄金()交易品种，是黄金延期交收交易品种，俗称黄金准期货。 [1分]

、黄金T+D

、黄金现贷

、纸黄金

、黄金期货

答案：

30、【单选题】
在通货膨胀预期很强时，下列理财决策有误的是()。 [1分]

、将资金购买定期储蓄存款

、卖出资产组合中的一部分

、适当增加资产组合中股票的比重

、购置房地产

答案：

31、【单选题】
下列基金中，基金规模不固定的是()。 [1分]

、封闭式基金

、契约式基金

、开放式基金

、公司型基金

答案：

32、【单选题】
刘先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为1500元，每月需还房贷6000元，则他的失业保障月数为()个月。 [1分]

、 3.7

、 4.8

、 7.8

、 9.5

答案：

33、【单选题】
根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。 [1分]

、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

、在自己实际控制的账户之间进行证券交易

、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

答案：

34、【单选题】
根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得()。 [1分]

、与本行专家讨论股票走势

、利用本行电脑操作股票买卖

、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

、在本行上网查看股票信息

答案：

35、【单选题】
下列关于利率的说法，正确的是()。 [1分]

、法定利率是市场资金借贷成本的真实反映

、新发行的债券利率一般是按照当时的市场基准利率来设计的

、利率上升则引起银行储蓄存款产品的收益率同步下降

、如果物价水平是处在变动之中的状态，那么名义利率就能够在动态中真实地反映投资收益率

答案：

36、【单选题】
根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，()。 [1分]

、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

、商业银行一律以外汇支付给投资者

、投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

答案：

37、【单选题】
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。 [1分]

、 12

、 20

、 40

、 72

答案：

38、【单选题】
某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()。 [1分]

、 1047.86元

、 1036.05元

、 1082.43元

、 1080.00元

答案：

39、【单选题】
某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则该目的收益按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为()美元。 [1分]

、 750

、 1500

、 2500

、 3000

答案：

40、【单选题】
下列关于证券业分业经营、分业管理的说法，正确的是()。 [1分]

、证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

、证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

、证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

、证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

答案：