2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（八）-在线考试系统

1、【单选题】
下列关于国债的说法，正确的是()。 [0.5分]

、无记名国债面值不等，不挂失，可上市流通

、凭证式国债在持有期内不可以提前兑取

、凭证式国债可以流通并转让

、记账式国债不能上市流通转让

答案：

2、【单选题】
单利和复利的区别在于()。 [0.5分]

、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

答案：

3、【单选题】
如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。 [0.5分]

、向客户提供理财投资咨询顾问意见

、向客户销售理财计划

、协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

、替客户进行投资操作

答案：

4、【单选题】
银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括()。 [0.5分]

、财务会计报告

、风险管理状况

、董事和高级管理人员变更

、公司近期拟进行的重大收购、兼并决策

答案：

5、【单选题】
《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是()。 [0.5分]

、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同

、投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同

、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费

、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费

答案：

6、【单选题】
下列商业银行的做法，不正确的是()。 [0.5分]

、销售不能独立测算的理财计划

、对理财计划设置市场风险监测指标

、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

、根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

答案：

7、【单选题】
若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者作出的下列理财决策，正确的是()。 [0.5分]

、增加外汇配置

、减少国内股票配置

、增加国内基金配置

、减少国内房产配置

答案：

8、【单选题】
某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2009年5月1日，某人投资10000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为3.6%，则理财收益约为()元。 [0.5分]

、 78.02

、 66.22

、 181.48

、 262.32

答案：

9、【单选题】
根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得()。 [0.5分]

、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

、保险监督管理机构颁发的代理业务许可证

、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

、保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

答案：

10、【单选题】
以下关于现值和终值的说法，错误的是()。 [0.5分]

、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

、期限越长，利率越高，终值就越大

、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

答案：

11、【多选题】
构成投资者必要收益率的3部分是()。 [1分]

、真实收益率

、持有期收益率

、通货膨胀率

、风险报酬

、预期收益率

答案：

12、【多选题】
货币型理财产品的主要投资对象是()。 [1分]

、国债

、 AAA级企业债

、中央银行票据

、债券回购

、房地产

答案：

13、【多选题】
下列关于外汇挂钩类理财产品的说法，正确的是()。 [1分]

、外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率

、对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，目前大致较为流行的是看好看淡，或区间式投资

、外汇挂钩类理财产品都必须有一个以上触及点

、一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

答案：

14、【多选题】
基金的流动性风险表现在()。 [1分]

、基金组合中股票价格的波动

、基金组合中债券价格的波动

、开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

、封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

、基金管理人操作失误

答案：

15、【多选题】
结构性理财产品的主要风险是()。 [1分]

、挂钩标的物的价格波动

、流动性风险

、系统性风险

、收益风险

、本金风险

答案：

16、【多选题】
外汇包括()。 [1分]

、外国纸币

、外币票据

、外币公司债券

、特别提款权

、外币银行存款凭证

答案：

17、【多选题】
下列关于外汇挂钩类理财产品的说法，正确的有()。 [1分]

、外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率

、对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，目前大致较为流行的是看好看淡，或区间式投资

、外汇挂钩类理财产品都必须有一个以上触及点

、一触即付期权严格地说是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

答案：

18、【多选题】
根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该()。 [1分]

、了解客户的风险偏好

、了解客户的风险认知能力

、评估客户的财务状况

、替客户选择合适的投资产品

、向客户揭示相关风险

答案：

19、【多选题】
关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是()。 [1分]

、是个人理财业务中的一类

、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

、分为私人银行业务和理财计划

答案：

20、【多选题】
目前在我国，()需要征收个人所得税。 [1分]

、偶然所得

、按照国家统一规定发给的津贴

、年终加薪

、保险赔款

、国债利息收入

答案：

21、【多选题】
下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有()。 [1分]

、为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

、无需批准可以将本人工作委托他人代为履行

、可以根据内幕信息为客户提供理财建议

、在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

、应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

答案：

22、【多选题】
下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有()。 [1分]

、商业银行设立分支机构须有一定的资本

、商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%

、商业银行分支机构具有独立的法人资格

、商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

、商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

答案：

23、【多选题】
商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括()等。 [1分]

、新产品的定义、性质与特征

、目标客户及销售方式

、主要风险与测算和控制方法

、新产品的介绍宣传材料

、风险限额

答案：

24、【多选题】
商业银行在中华人民共和国内，不得从事()。 [1分]

、信托投资

、承销政府债券

、向非自用不动产投资

、买卖金融债券

、代理买卖外汇

答案：

25、【多选题】
下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有()。 [1分]

、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

、在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

、商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

、对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行

答案：

26、【多选题】
下列行为中，可以作为合理税收规划的有()。 [1分]

、尽量采用现金交易

、以多人名义领取工资

、利用价格杠杆将税负转给消费者

、在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负

、工资薪金与劳务报酬分别纳税

答案：

27、【多选题】
根据《合同法》规定，当事人任何一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。 [1分]

、因重大误解而订立合同

、在订立合同时显失公平

、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

、以合法形式掩盖非法目的

答案：

28、【多选题】
《银行业从业人员职业操守》的基本准则包括()。 [1分]

、诚实信用

、守法合规

、专业胜任

、勤勉尽职

、公平竞争

答案：

29、【多选题】
下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有()。 [1分]

、货币兑换费

、划入境外外汇资金运用结算账户的资金

、汇回商业银行的资金

、资产管理费

、境外汇回的投资收益

答案：

30、【多选题】
下面关于个人资产负债表的说法，正确的有()。 [1分]

、通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构

、正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础

、教育贷款属于短期负债

、当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险

、一年期的定期存款属于流动资产

答案：

31、【多选题】
商业票据的特点有()。 [1分]

、融资成本通常较低

、融资灵活性高

、对市场利率变化的反应有一定时滞

、信用度相对较高

、期限短

答案：

32、【多选题】
个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户()。 [1分]

、满足基本生活的支出

、仅实现基本生存状态的生活水平支出

、保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出

、期望实现的支出水平

、经济状况较好时的支出

答案：

33、【多选题】
商业银行的负债业务包括()。 [1分]

、吸收公众存款

、发放金融债券

、发放贷款

、从同业拆入资金

、办理票据承兑与贴现

答案：

34、【多选题】
新股申购类理财产品的风险主要是()。 [1分]

、信用风险

、网下申购的流动性风险

、网上申购的流动性风险

、系统性风险

、汇率风险

答案：

35、【多选题】
下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有()。 [1分]

、国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为1年)新创造的价值的总和

、人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量

、个人收入指消费者个人的工资收入

、个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款后所得余额

、个人可支配收入用于投资金融产品的比例具有很大的弹性

答案：

36、【多选题】
银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的()。 [1分]

、所在区域的信用环境

、财务状况

、投资目的

、收入来源

、风险承受能力

答案：

37、【多选题】
对于投资者来说，大额可转让定期存单()。 [1分]

、有定期存款较高利息收入的特征

、有活期存款可以随时兑现的优点

、有定期存款可以提前支取的优点

、有定期存款利率固定的特征

、一般比同期限的定期存款利率高

答案：

38、【多选题】
刘氏夫妇是一对年轻人，准备在未来5年内购买一套住房，为此愿意压缩日常娱乐性活动等开支。对于刘氏夫妇，理财规划师提出的建议比较合理的是()。 [1分]

、中短期比较看好的基金

、中长期表现稳定的基金

、平衡型基金投资组合

、短期储蓄险

、房贷、寿险

答案：

39、【多选题】
下列关于市场有效性的说法，正确的是()。 [1分]

、股价的随机变化表明市场是有效的

、股价的随机变化表明市场是无效的

、一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略

、如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略

、强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场

答案：

40、【多选题】
基金份额持有人享有的权利包括()。 [1分]

、分享基金财产收益

、参与分配清算后的剩余基金财产

、依法转让或者申请赎回其持有的基金份额

、对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

、查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

答案：