2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（五）-在线考试系统

1、【单选题】
存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。 [0.5分]

、托管行为

、信用行为

、代理行为

、票据行为

答案：

2、【单选题】
金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。 [0.5分]

、会计师事务所

、投资顾问咨询公司

、律师事务所

、有价证券承销公司

答案：

3、【单选题】
对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句是()。 [0.5分]

、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

、本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责

、投资有风险，入市须谨慎

、本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资

答案：

4、【多选题】
06年以前，人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的()为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。 [1分]

、央行票据

、政策性金融债

、国债

、企业长期融资债券

、风险投资产品

答案：

5、【多选题】
在我国，证券投资基金的发行方式主要有()。 [1分]

、招标拍卖发行方式

、行政分配方式

、网上发行方式

、网下发行方式

、企业强制购买

答案：

6、【多选题】
下列保险产品中，属于财产保险的是()。 [1分]

、运输工具保险

、环境责任保险

、医疗保险

、分红型寿险

、工程保险

答案：

7、【多选题】
境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，除中国银监会规定的职责外，还应当履行的职责包括()等。 [1分]

、发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇管理局报告

、协助国家外汇管理局检查商业银行资金的境外运用情况

、按照规定，办理国际收支统计申报

、为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户

、代理客户进行境外投资理财业务

答案：

8、【多选题】
银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。 [1分]

、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

、限制分配红利和其他收入

、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

、停止批准增设分支机构

、限制资产转让

答案：

9、【多选题】
按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为()。 [1分]

、浮动收益类

、实盘操作类

、个人外汇存款类

、结构投资类

、风险投资类

答案：

10、【多选题】
债券的构成要件是()。 [1分]

、利率

、汇率

、期限

、面额

、债券发行机构

答案：

11、【多选题】
紧急预备金的来源包括()。 [1分]

、中长期债券

、短期定期存款

、活期存款

、货币市场基金

、信用卡透支额度

答案：

12、【多选题】
现金流量表把企业活动分为()。 [1分]

、经营活动

、管理活动

、投资活动

、筹资活动

、销售活动

答案：

13、【多选题】
个人存款包括()。 [1分]

、教育储蓄存款

、定期存款

、活期存款

、协定存款

、养老金存款

答案：

14、【多选题】
下列应缴纳个人所得税的有()。 [1分]

、资本利得

、股息所得

、利息所得

、福利费

、住房公积金

答案：

15、【多选题】
对于个人而言，利率水平的变动会影响其()。 [1分]

、投资决策的意愿

、消费支出

、对投资收益的预期

、投资机会成本

、从银行获取各种信贷的融资成本

答案：

16、【多选题】
债券的发行额与()有关。 [1分]

、发行者所需资金的数量

、发行者的信誉

、国家法律规定

、债券种类

、国际贸易

答案：

17、【多选题】
政策性银行的基本特征包括()。 [1分]

、以营利为目的

、有独自的法律依据

、具有特定的业务领域

、不参与信用创造

、遵循特殊的融资原则

答案：

18、【多选题】
下列属于年金收付形式的是()。 [1分]

、分期付款赊购

、分期偿还贷款

、发放养老金

、固定资产折旧

、投资收益

答案：

19、【多选题】
商业票据的特点是()。 [1分]

、融资成本高

、融资灵活

、对利率不敏感

、票据期限短

、流动性差

答案：

20、【多选题】
各银行个人理财业务人员适宜的“交流合作”有()。 [1分]

、交流客户信息

、参加国际会议

、复习个人理财考试知识要点

、互送本行将要推出的理财产品信息

、大厅客户的隐私

答案：

21、【多选题】
流动资金循环贷款实行()原则。 [1分]

、总量控制

、分次发放

、一次归还

、良性循环

、逐笔归还

答案：

22、【多选题】
用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括()。 [1分]

、协方差

、方差

、期望收益率

、相关系数

、概率

答案：

23、【多选题】
银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。 [1分]

、银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径

、道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充

、道德和法律在某些情况下会相互转化

、对银行来说道德就是法律，法律就是道德

、道德是内在的，而法律是硬性的外在的

答案：

24、【多选题】
金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。 [1分]

、高收益率

、高流动性

、资金融通期限短

、低风险

、高风险

答案：

25、【多选题】
()是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。 [1分]

、转账凭条

、存款凭条

、进账单

、存单

、提单

答案：

26、【多选题】
按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有()。 [1分]

、利率挂钩型理财计划

、汇率挂钩型理财计划

、信托挂钩型理财计划

、收益挂钩型理财计划

、信用挂钩型理财计划

答案：

27、【多选题】
根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()。 [1分]

、是防止银行倒闭的最后防线

、是资产减去负债后的余额

、是银行需要保有的最低资本量

、是银行实际承担风险的最直接反映

、是银行的年度资本公积

答案：

28、【多选题】
银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用()。 [1分]

、审批制

、谈话制

、披露制

、报告制

、提前通知

答案：

29、【多选题】
关于会计平衡法则，正确的是()。 [1分]

、根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

、借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等

、负债增加记借方

、资产=负债+所有者权益

、所有者权益增加记借方

答案：

30、【多选题】
银行业监督管理的目标包括()。 [1分]

、增加银行业整体利润率

、最大限度地扩大银行业资产规模

、促进银行业的合法、稳健运行

、维护公众对银行业的信心

、合理规避国家税收

答案：

31、【多选题】
与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。 [1分]

、属于低负债经营

、经营对象是货币

、风险的外部效应巨大

、风险更难以识别

、属于高负债经营

答案：

32、【多选题】
某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了银行业从业人员职业操守的()原则。 [1分]

、互相监督

、礼貌服务

、风险提示

、诚实信用

、审慎经营

答案：

33、【多选题】
客户授信额度按照授信形式不同，包括()。 [1分]

、贷款额度

、进(出)口保理额度

、进(出)口押汇额度

、承兑汇票贴现额度

、损失赔偿额度

答案：

34、【多选题】
下列属于国际经济合作与发展组织于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则的是()。 [1分]

、信息收集限制原则

、数据质量原则

、负责任原则

、使用限制原则

、安全保护原则

答案：

35、【多选题】
衡量银行短期偿债能力的指标主要有()。 [1分]

、已获利息倍数

、资产负债率

、流动比率

、速动比率

、产权比率

答案：

36、【多选题】
下列关于民事法律行为的表述，正确的是()。 [1分]

、显失公平的民事行为无效

、被撤销的民事行为，从行为开始起无效

、民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

、无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

、 8岁儿童的违规行为

答案：

37、【多选题】
行为信任表现为()。 [1分]

、对企业和产品的重点关注

、重复购买企业产品

、长期关系维持

、容易受价格优势的左右

、泄露企业秘密

答案：

38、【多选题】
关于托收业务，下列的描述正确的有()。 [1分]

、根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

、托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

、托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

、托收业务是银行的一项最主要业务

答案：

39、【判断题】
非法人组织不具有法人资格，不能以自己的名义进行民事活动。() [1分]

答案： 错误

40、【判断题】
在现实生活中，客户往往不清楚自己的风险承受能力，因此，在对客户的风险能力的评估中，金融理财师应当帮客户做出客观的评估和明智的决策。() [1分]

答案： 错误