2013年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题（第一套）-在线考试系统

1、【单选题】
关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是( )。 [0.5分]

、商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)

、商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)

、商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)

、商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金

答案：

2、【单选题】
在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列对未来收入和支出进行预测和分析的说法正确的是( )。 [0.5分]

、常规性收入的性质不同，但是变化幅度一样

、工资、奖金等常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可

、银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出

、有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，则以“上年的数值”为参考

答案：

3、【单选题】
货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是( )。 [0.5分]

、流动性风险大，信用风险高

、流动性风险大，信用风险低

、流动性风险小，信用风险高

、流动性风险小，信用风险低

答案：

4、【单选题】
从基金赎回的角度来看，下列基金中流动性最强的是( )。 [0.5分]

、债券型基金

、货币型基金

、股票型基金

、混合型基金

答案：

5、【单选题】
定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是( )。 [0.5分]

、流动性高；收益率高

、流动性高；收益率低

、流动性低；收益率低

、流动性低；收益率高

答案：

6、【单选题】
关于债券投资的利率风险，下列说法错误的是( )。 [0.5分]

、债券价格与利率变化成反比

、当利率上涨时，债券价格下跌

、债券的到期时间越长，利率风险越小

、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益

答案：

7、【单选题】
书面委托代理的授权委托书授权不明的，( )。 [0.5分]

、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

答案：

8、【单选题】
下列关于保证收益理财计划中的保证收益率，说法正确的是( )。 [0.5分]

、不得高于同业拆借利率

、高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件

、不得对客户提出附加条件

、不得低于同期储蓄存款利率

答案：

9、【单选题】
下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是( )。 [0.5分]

、境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

、境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户

、境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

答案：

10、【单选题】
银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是( )。 [0.5分]

、银行承兑汇票

、回购协议

、短期政府债券

、大额可转让定期存单

答案：

11、【多选题】
根据新的《期货交易管理条例》，期货公司可以从事的业务包括( )。 [1分]

、国内商品期货交易

、国内金融期货交易

、境外期货经济业务

、境外期货投资咨询业务

、基金管理与投资

答案：

12、【多选题】
对非保证收益理财计划的理解正确的有( )。 [1分]

、可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划

、是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同

、属于理财计划

、属于理财顾问服务

、属于私人银行业务

答案：

13、【多选题】
按照保险标的，保险可分为( )。 [1分]

、社会保险

、商业保险

、人身保险

、财产保险

、投资型保险

答案：

14、【多选题】
下列属于基金产品主要风险的有( )。 [1分]

、价格波动风险

、购买力风险

、流动性风险

、信用风险

、市场风险

答案：

15、【多选题】
关于从业人员与客户关系协调处理的原则，下列说法正确的是( )。 [1分]

、从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

、从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到

、从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉

、从业人员可以任意收、送客户一些昂贵的礼物

、从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示

答案：

16、【多选题】
个人理财过程包括( )。 [1分]

、执行个人理财规划

、制定个人理财目标

、制订个人理财规划

、评估理财环境和个人条件

、监控执行进度和再评估

答案：

17、【多选题】
最常见的银行理财产品风险包括( )。 [1分]

、政策风险

、违约风险

、利率风险

、市场风险

、流动性风险

答案：

18、【多选题】
理财产品按基础资产分类，则各类面临的风险有( )。 [1分]

、利率风险

、信用风险

、汇率风险

、股票价格风险

、商品价格风险

答案：

19、【多选题】
根据《民法通则》，法人成立的条件包括( )。 [1分]

、依法成立

、有必要的财产和经费

、能够独立承担民事责任

、有自己的名称、组织机构和场所

、必须以营利为目的

答案：

20、【多选题】
利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。 [1分]

、伦敦银行同业拆放利率

、国库券

、公司债券

、股票篮子

、单只股票

答案：

21、【多选题】
进行现金管理的目的在于( )。 [1分]

、满足未来消费的需求

、满足日常的、周期性的支出需求

、满足财富积累与投资获利的需求

、满足应急资金的需求

、满足退休养老的需求

答案：

22、【多选题】
风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用( )进行衡量。 [1分]

、必要收益率

、算术平均数

、方差

、标准差

、期望收益率

答案：

23、【多选题】
理财顾问服务具有的特点是( )。 [1分]

、专业性

、制度性

、长期性

、综合性

、顾问性

答案：

24、【多选题】
税收规划应当遵循的原则有( )。 [1分]

、独特性原则

、规划性原则

、目的性原则

、合法性原则

、综合性原则

答案：

25、【多选题】
房地产价格构成的基本要素有( )。 [1分]

、土地价格

、税金

、利润

、租金收入

、房屋建筑成本

答案：

26、【多选题】
金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于宏观经济功能的是( )。 [1分]

、交易功能

、反映功能

、集聚功能

、调节功能

、资源配置功能

答案：

27、【多选题】
客户获得产品信息的渠道有( )。 [1分]

、发售机构的网站

、柜台

、理财类网站

、理财中介类服务机构

、研究机构

答案：

28、【多选题】
大额可转让定期存单的特点主要有( )。 [1分]

、不记名

、金额较大

、一般比同期限的定期存款的利率高

、利率既有固定的，也有浮动的

、可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让

答案：

29、【多选题】
根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为( )。 [1分]

、商品挂钩类

、利率/债券挂钩类

、股票挂钩类

、外汇挂钩类

、货币挂钩类

答案：

30、【多选题】
证券投资基金按收益凭证是否可赎回，可分为开放式基金与封闭式基金。下列关于两者的区别，说法正确的是( )。 [1分]

、基金的分红方式不同

、基金的信息披露不同

、基金的法律依据不同

、基金投资者地位不同

、基金的投资目标不同

答案：

31、【多选题】
与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。 [1分]

、综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

、综合理财服务更强调个性化的服务

、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

、私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

答案：

32、【多选题】
个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑( )。 [1分]

、工作时间

、未来收入

、即期收入

、退休时间

、可预期的开支

答案：

33、【多选题】
应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列( )情形之一的，可以中止履行合同。 [1分]

、丧失商业信誉

、经营状况严重恶化

、转移财产以逃避债务

、抽逃资金以逃避债务

、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

答案：

34、【多选题】
关于风险测量的VaR指标，下列说法正确的是( )。 [1分]

、 VaR的含义指在市场正常波动下．某一金融资产或证券组合的最大可能损失

、 VaR指标包括VaB和VaW

、 VaB代表一定概率下产品所能达到的最低期望收益率

、 VaW代表一定概率下产品所能达到的最高期望收益率

、更确切的说，VaR指在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失

答案：

35、【多选题】
关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是( )。 [1分]

、对于后享受型，应建议其购买养老保险

、对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金

、对于购房型，应建议其购买中短期表现稳定的基金

、对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金

、对于后享受型，应建议其购买投资型保单

答案：

36、【多选题】
遗产规划工具主要包括( )。 [1分]

、遗嘱

、遗产委任书

、赠与

、遗产信托

、人寿保险

答案：

37、【多选题】
影响基金类产品收益的因素有两方面，其中来自基金自身的因素有( )。 [1分]

、货币市场工具

、基金管理公司的整体业务运行情况

、基金管理人员的业务素质

、股票和债券

、基金管理公司的资产管理与投资策略

答案：

38、【多选题】
与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是( )。 [1分]

、资金投资市场在境外

、可投资的境外金融产品和境外金融市场无限

、可投资的境外金融产品和境外金融市场有限

、可以直接用人民币投资

、不可以直接用人民币投资

答案：

39、【多选题】
商业银行的资产业务包括( )。 [1分]

、代理买卖外汇

、办理票据承兑

、发放金融债券

、发放短期贷款

、承销政府债券

答案：

40、【多选题】
银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托公司的风险主要包括( )。 [1分]

、投资项目风险

、项目主体风险

、项目评估风险

、信托产品的设计风险

、流动性风险

答案：