2013年6月银行从业考试《个人理财》真题-在线考试系统

1、【单选题】
银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（　　）。 [0.5分]

、需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

、个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

、当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险

、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

答案：

2、【单选题】
现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（　　）。 [0.5分]

、满足应急资金的需求

、满足未来消费的需求

、保障家庭生活的安全、稳定

、满足财富积累的需求

答案：

3、【多选题】
当基金宣传材料中出现（　　）等内容，不符合中国证监会的规定。 [1分]

、对该基金投资业绩的合理预测

、向投资者承诺保证收益率

、专业机构的评价结果

、单位或个人的推荐性文字

、该基金近10年的过往业绩

答案：

4、【多选题】
个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（　　）。 [1分]

、本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理

、个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理

、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

、个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

、个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

答案：

5、【多选题】
商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（　　）。 [1分]

、审慎性原则

、流动性原则

、客户最大利益原则

、建立风险管理体系原则

、建立内部控制制度原则

答案：

6、【多选题】
商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（　　）等，并附年度报表。 [1分]

、个人理财业务的发展情况

、理财产品的预期最高情况

、理财计划的投资情况

、理财计划收益分配情况

、个人理财业务的综合收益情况

答案：

7、【多选题】
按照规定，商业银行开展（　　）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。 [1分]

、保证固定收益性理财计划

、保证最低收益理财计划

、保本浮动收益性理财计划

、非保本浮动收益理财计划

、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

答案：

8、【多选题】
商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（　　）。 [1分]

、暂停商业银行销售新的理财计划或产品

、建议商业银行调整主管理财业务的负责人

、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

、建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人

答案：

9、【多选题】
客户在理财过程中产生的义务性支出包括（　　）。 [1分]

、日常生活基本开销

、已有负债的本利偿还支出

、购买高档车支出

、已有保险的续期保费支出

、子女就读私立学校的费用支出

答案：

10、【多选题】
货币之所以具有时间价值，其原因主要有（　　）。 [1分]

、货币占用具有机会成本

、货币具有多种用途

、通货膨胀可能造成货币贬值

、货币可以作为财富的象征

、投资可能产生投资风险

答案：

11、【多选题】
下列现金流人可以看做是年金的有（　　）。 [1分]

、每月从社保部门领取的养老金

、从保险公司领取的养老金

、每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

、基金的定额定投

、每月固定的房租

答案：

12、【多选题】
下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（　　）。 [1分]

、商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

、商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划

、商业银行无需为理财计划制作明细记录

、商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品

、客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

答案：

13、【多选题】
与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（　　）。 [1分]

、综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务

、综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

、在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

、综合理财服务更强调个性化的服务

、按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

答案：

14、【多选题】
下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（　　）。 [1分]

、票据的主债务人是银行

、票据以银行信用为基础，信用风险较低

、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

、票据的承兑人是出票人，安全性较高

、对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

答案：

15、【多选题】
下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有（　　）。 [1分]

、金融债券的信用风险最小

、附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

、长期债券是对抗通货膨胀的好工具

、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

、债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

答案：

16、【多选题】
债券票面的基本要素有（　　）。 [1分]

、面额

、到期日

、息票率

、债券发行者名称

、到期收益率

答案：

17、【多选题】
在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括（　　）。 [1分]

、必须是法律认可的利益

、必须是客观存在的利益

、必须是投保人认可的利益

、必须是可以筏量的利益

、必须是被投保人认可的利益

答案：

18、【多选题】
（　　）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。 [1分]

、 CPl上涨

、发行公司发新股增加资本额

、公司高层人事变动

、公司股利政策变化

、央行在市场抛售央行票据

答案：

19、【多选题】
关于证券风险的比较，下列说法正确的有（　　）。 [1分]

、通常而言，普通股股票的风险要比债券的高

、持有现金就不会承担任何风险

、期权的风险高于其标的资产的风险

、金融期货的风险要高于其标的资产的风险

、政府债券不存在信用风险

答案：

20、【多选题】
商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有( )。 [1分]

、保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益

、商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率

、商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益

、商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品

、商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平

答案：

21、【多选题】
下列关于封闭式基金的说法，正确的有（　　）。 [1分]

、在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

、投资者在存续期内可随时申购基金单位

、所募集到的资金可以用于长期投资

、基金的资金规模基本不变

、封闭式基金有固定期限

答案：

22、【多选题】
下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（　　）。 [1分]

、持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势

、高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

、宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升

、当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

、 GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

答案：

23、【多选题】
建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有（　　）。 [1分]

、个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

、商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

、个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

、因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

、商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

答案：

24、【多选题】
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（　　）。 [1分]

、资产变动

、收入和费用

、期末资产估值

、理财计划投资方向

、理财计划收益

答案：

25、【多选题】
商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（　　）。 [1分]

、有商业银行负责人签署的申请书

、拟申请业务介绍

、业务实施方案

、商业银行内部相关部门的审核意见

、中国银监会要求的其他文件和资料

答案：

26、【多选题】
商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告立包括（　　）。 [1分]

、理财计划的销售情况

、理财计划的投资情况

、理财计划的风险监测与控制情况

、理财计划的收益分配情况

、理财业务的综合收益情况

答案：

27、【多选题】
商业银行开展个人理财业务有以下（　　）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 [1分]

、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

、挪用单独管理的客户资产的

、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

答案：

28、【多选题】
根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（　　）。 [1分]

、个人理财业务人员的风险管理

、个人理财顾问服务的风险管理

、综合理财顾问服务的风险管理

、个人理财业务产品开发的风险管理

、个人理财业务产品销售的风险管理

答案：

29、【多选题】
商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有（　　）。 [1分]

、具备必要的专业知识、行业经验和管理能力

、充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章

、理解所推介产品的风险特性

、遵守从业人员职业道德

、具备独立开发理财产品的能力

答案：

30、【多选题】
在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（　　）。 [1分]

、购买股票

、活期存款

、短期定期存款

、货币市场基金

、利用贷款额度

答案：

31、【多选题】
开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（　　）。 [1分]

、产品的定义、性质与特征

、对新产品的风险状况进行定期评估

、主要风险及其测算和控制方法

、风险限笱

、会计核算与财务管理方法

答案：

32、【多选题】
商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的（　　）进行评估。 [1分]

、信用状况

、经营管理能力

、市场投资能力

、市场占有率

、风险处置能力

答案：

33、【多选题】
商业银行的组织形式有（　　）。 [1分]

、个体工商企业

、合伙制

、有限责任公司

、股份有限公司

、集体企业

答案：

34、【多选题】
商业银行与客户的业务往来，应当遵循（　　）原则。 [1分]

、平等

、自愿

、公平

、诚实信用

、效益

答案：

35、【多选题】
下列选项中属于银行业监管措施的有（　　）。 [1分]

、要求银行金融机构报送报表、资料

、建议中国人民银行责令停业整顿

、与银行业金融机构高管人员谈话

、对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组

、查询、申请冻结有关机构及人员的账户

答案：

36、【多选题】
证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有（　　）。 [1分]

、公司定向增发股票的计划

、公司第二大股东拟将其股份全部转让

、公司计划向关联公司提供巨额债务担保

、公司已向媒体公布的收购方案

、公司用超过其营业用主要资产的35％做抵押

答案：

37、【多选题】
商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（　　）。 [1分]

、净资本和资本充足率符合有关规定

、设有专门的基金托管部门

、取得基金从业资格的专取人员达到法定人数

、有安全高效的清算、交割系统

、有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

答案：

38、【多选题】
下列对不同理财产品收益性的论述正确的有（　　）。 [1分]

、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金

、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

、优先股的收益固定，普通股收益波动大

答案：

39、【判断题】
积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。（　　） [1分]

答案： 正确

40、【判断题】
方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。（　　） [1分]

答案： 正确