2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《公共基础》真题-在线考试系统

1、【多选题】
下列属于银监会的监管理念的是( )。 [1分]

、管风险

、提高透明度

、管机构

、管法人

、管内控

答案：

2、【多选题】
近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有( )。 [1分]

、引进战略投资者

、联合重组

、跨区域经营

、上市

、去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

答案：

3、【多选题】
中国银行业协会的会员单位包括( )。 [1分]

、中国人民银行

、银监会

、中国银行

、中央汇金公司

、中国农业发展银行

答案：

4、【多选题】
企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。 [1分]

、账户管理

、收款付款

、支付结算

、集团理财

、代发工资

答案：

5、【多选题】
以下属于财政政策工具的有( )。 [1分]

、公开市场业务

、税收

、政府债券

、汇率政策

、政府支出

答案：

6、【多选题】
中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有( )。 [1分]

、公开市场卖出证券

、降低法定存款准备金率

、提高再贴现率

、降低再贷款利率

、劝说商业银行限制贷款

答案：

7、【多选题】
我国基础货币由( )三部分构成。 [1分]

、金融机构存人中国人民银行的存款准备金

、银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

、流通中的现金

、金融机构的库存现金

、证券公司保证金存款

答案：

8、【多选题】
出票包括( )行为。 [1分]

、保证

、做成

、承兑

、交付

、背书

答案：

9、【多选题】
商业银行的内部控制要素包括( )。 [1分]

、内部控制环境

、风险识别与评估

、内部控制措施

、信息交流与反馈

、监督评价与纠正

答案：

10、【多选题】
关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。 [1分]

、福费廷业务属于衍生产品业务

、出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

、银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

、银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

、从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现

答案：

11、【多选题】
商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。 [1分]

、贷款损失准备计提充足

、核心资本充足率不低于4%

、资本充足率不低于8%

、最近三年连续盈利

、最近三年没有重大违法、违规行为

答案：

12、【多选题】
债券投资收益率包括( )。 [1分]

、票面收益率

、即期收益率

、持有期收益率

、到期收益率

、名义收益率

答案：

13、【多选题】
相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( )。 [1分]

、不使用银行的自有资金

、不承担市场风险

、占用银行自有资本

、种类多、范围广，所占的比重日益上升

、以收取服务费方式获得收益

答案：

14、【多选题】
《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(． )。 [1分]

、资本充足率

、资本构成

、风险敞口

、盈利能力

、风险管理策略

答案：

15、【多选题】
商业银行的利益相关者包括( )。 [1分]

、股东

、董事

、高级管理人员

、客户

、职工

答案：

16、【多选题】
巴塞尔条约的三大支柱是( )。 [1分]

、内部控制

、最低资本要求

、信息披露

、外部监管

、市场约束

答案：

17、【多选题】
GDP统计的居民主要包括哪些人?( ) [1分]

、 16岁以上的公民

、暂住外国的本国公民

、长期居住在本国但未加入本国国籍的居民

、居住在本国的公民

、暂住在本国的外国公民

答案：

18、【多选题】
在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。 [1分]

、缩小资产总规模

、发行可转换债券

、发行普通股

、将持有的国债换成企业债券

、贷款证券化

答案：

19、【多选题】
存单关系效力认定的要件有( )。 [1分]

、形式要件

、实质要件

、法律要件

、合同要件

、客观要件

答案：

20、【多选题】
以下属于间接融资工具的有( )。 [1分]

、银行债券

、银行承兑汇票

、可转让大额存单

、企业债券

、人寿保险单

答案：

21、【多选题】
银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以( )。 [1分]

、 50万元以上500万元以下罚款

、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款

、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款

、情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

、处以20万元以上50万元以下罚款

答案：

22、【多选题】
银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 [1分]

、违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

、滥用职权、玩忽职守的其他行为

、违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

、未按照规定进行信息披露的

、违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

答案：

23、【多选题】
按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了( )原则。 [1分]

、分类实施

、分层推进

、分步达标

、循序渐进

、东部地区率先实施

答案：

24、【多选题】
银行代收代付业务分为( )。 [1分]

、代理基金业务

、委托收款

、资产托管

、托收承付

、代收水电费

答案：

25、【多选题】
主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。 [1分]

、集资诈骗罪

、非法出具金融票证罪

、违法票据承兑、付款、保证罪

、洗钱罪

、贷款诈骗罪

答案：

26、【多选题】
债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有( )。 [1分]

、只有债务人可以依法提出破产申请

、破产程序实行一审终审

、破产清算是企业破产的审核工作

、破产财产优先清偿银行债务

、破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算

答案：

27、【多选题】
实现抵押权的主要方式为( )。 [1分]

、以抵押物折价受偿

、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

、变卖抵押物以变卖所得价款受偿

、要求债务人变卖其他财产受偿

、要求担保人变卖其他财产受偿

答案：

28、【多选题】
中国银行体系由( )组成。 [1分]

、中央银行

、监管机构

、自律组织

、银行业金融机构

、投资银行

答案：

29、【多选题】
中国人民银行的主要职责有( )。 [1分]

、制定货币政策

、服务工商企业

、防范金融危机

、维护金融稳定

、办理居民存款

答案：

30、【多选题】
金融犯罪的特殊主体包括( )。 [1分]

、自然人

、单位

、银行

、银行工作人员

、其他金融机构

答案：

31、【多选题】
根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有( )。 [1分]

、土地所有权

、正在建造的房屋

、已确定购置但尚未购置的生产设备

、学校教学楼

、荒地承包经营权

答案：

32、【多选题】
作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是( )。 [1分]

、不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

、在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

、省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

、不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

、不按照规定进行有效的贷后监控

答案：

33、【多选题】
银行业从业人员面对监管者应当( )。 [1分]

、理解并接受，积极配合监管

、面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝

、积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料

、所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见

、在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度

答案：

34、【多选题】
下列属于我国的商品期货市场的是( )。 [1分]

、大连商品交易所

、郑州商品交易所

、上海期货交易所

、中国金融期货交易所

、天津期货交易所

答案：

35、【多选题】
银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( )。 [1分]

、所在区域的信用环境

、财务状况

、信用记录

、收入来源

、风险承受能力

答案：

36、【判断题】
中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。( ) [1分]

答案： 错误

37、【判断题】
存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。( ) [1分]

答案： 正确

38、【判断题】
以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。( ) [1分]

答案： 错误

39、【判断题】
《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1 日施行。 [1分]

答案： 正确

40、【判断题】
中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。( ) [1分]

答案： 错误