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2013年银行从业资格考试公共基础考前冲刺试题(一)
1、【 单选题
某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法()。 [0.5分]
属于背信运用受托财产罪
属于挪用资金罪
属于正常经营活动亏损
违反了《银行业从业人员职业操守》的规定,但没有触犯《刑法》
答案:
2、【 单选题
中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是()。 [0.5分]
国务院
全国人大
中国人民银行
中国银监会
答案:
3、【 多选题
财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施,对财政政策的一般做法,下列说法中正确的有()。 [1分]
在经济高涨时,政府需要采取紧缩性的财政政策
在经济高涨时,政府需要减少政府开支
在经济高涨时,政府需要减少税收
在经济萧条时,政府应该采取扩张性的财政政策
在经济萧条时,政府应该增税并扩大政府开支
答案:
4、【 多选题
《物权法》规定,“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,依法享有就担保财产优先受偿的权利,但法律另有规定的除外”。这里的“法律”指()。 [1分]
全国人大制定的法律文件
全国人大常委会制定的法律文件
省级人大制定的法律文件
省级人大常委会制定的法律文件
国务院制定的法律文件
答案:
5、【 多选题
下列关于外汇标价方法的表述,正确的是()。 [1分]
在直接标价法下,数额较小的为外汇买人价,数额较大的为外汇卖出价
直接标价法又称为应收标价法
间接标价法又称为应付标价法
大多数国家采用直接标价法
大多数国家采用间接标价法
答案:
6、【 多选题
根据《物权法》的规定,下列关于留置权的说法正确的有()。 [1分]
留置权发生两次效力,即留置标的物和变价并优先受偿
留置财产为可分物的,留置权人可以留置全部标的物,也可以留置价值相当于债务金额的财产
留置权实现时,留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
债权人留置的动产,一律应当与债权属于同一法律关系
法律规定或者当事人约定不得留置的动产,不得留置
答案:
7、【 多选题
下列各项中,属于附属资本的有()。 [1分]
重估储备
一般准备
长期次级债务
优先股
可转换债券
答案:
8、【 多选题
下列各项中,属于风险管理流程的是()。 [1分]
风险识别
风险计量
风险监测
风险控制
风险消除
答案:
9、【 多选题
下列关于财政政策的说法中,正确的是()。 [1分]
财政政策主要包括财政收入政策和财政支出政策
财政政策的工具主要有税收、政府支出和政府债券
经济高涨时采取扩张性财政政策
经济萧条时采取紧缩性财政政策
财政政策在促进经济增长、优化经济结构和调节收入分配方面具有重要的功能
答案:
10、【 多选题
下列说法中,正确的是()。 [1分]
贷款五级分类法将贷款分为正常,关注,次级,可疑,损失
其中后两个属于不良贷款
正常贷款是衡量银行资产质量最主要的指标
关注类贷款是指尽管借款人目前有能力换贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款
可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款
答案:
11、【 多选题
下列关于银行风险管理负债风险管理阶段的描述中,正确的是()。 [1分]
当时,社会对银行的资金需求极为旺盛,银行面临资金相对不足的极大压力
西方银行变被动负债为积极性的主动负债
大量的金融创新工具,如大额存单、回购协议等产生
西方各大银行的负债规模迅速扩大
通过对资产和负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相替代以及资产分散实现总量平衡和风险控制
答案:
12、【 多选题
下列关于我国实施《巴塞尔新资本协议》安排的说法中,错误的是()。 [1分]
2007年2月28日我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程
国际业务占相当比重的大型商业银行,应当自2010年年底开始实施《巴塞尔新资本协议》
新资本协议银行经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》,但最迟不得迟于2015年年底
中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则
其他商业银行可以自2013年起自愿实施《巴塞尔新资本协议》
答案:
13、【 多选题
存款合同通常包含的条款是()。 [1分]
存款客户名称
币种
利率
计息方式
履行期限
答案:
14、【 多选题
下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法中.正确的有()。 [1分]
对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁
对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等
对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施
吊销银行某业务许可证是一种行政处分
某银行业从业人员违规查询账户可能受到行政处分
答案:
15、【 多选题
修订后的《中国人民银行法》规定,中国人民银行的职责有()。 [1分]
监管银行业金融机构
监管黄金市场
监管工商信贷业务
监管银行间同业拆借市场
维护支付、清算系统的正常运行
答案:
16、【 多选题
单位存款一般包括()。 [1分]
单位活期存款
单位定期存款
单位通知存款
单位专用存款
单位协定存款
答案:
17、【 多选题
银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的,银监会或者其省一级派出机构经负责人批准,可以区别情形,采取()等措施。 [1分]
责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
限制分配红利和其他收入
责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
停止批准增设分支机构
限制资产转让
答案:
18、【 多选题
下列行为中,违反了风险提示原则的是()。 [1分]
因个人利益驱动,着力推荐对自己业绩或者奖金有利的产品,忽视客户的需要
不以足以引起客户注意的方式提示免责条款
对客户的问题闪烁其词,刻意回避或提供虚假信息
协助客户的不诚实行为
利用消费者的误解,追求被代理销售的产品的销量
答案:
19、【 多选题
某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券。最后确定票面利率为5.8%,这个利率属于()。 [1分]
远期利率
实际利率
固定利率
长期利率
市场利率
答案:
20、【 多选题
银行资本的作用包括()。 [1分]
满足银行正常经营对长期资金的需要
吸收损失和维持市场信心
为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
限制银行过度业务扩张和风险承担
只有A和B正确
答案:
21、【 多选题
民事法律行为的特征包括()。 [1分]
民事法律行为主体之间的地位是平等的
民事法律行为以意思表示为构成要素
民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的的
民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,他能引起民事法律关系的设立、变更与终止
答案:
22、【 多选题
下列选项中,明显违反职业操守中授信尽职的原则是()。 [1分]
在对客户提供的资料存有疑问时,不采取相应的措施进行验证和调查,听之任之
利用消费者的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送,造成档案资料不完整、不全面
省略必要的审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
不按照规定进行有效的贷后监控
答案:
23、【 多选题
以下选项中,不属于中国银行业协会的日常办事机构的是()。 [1分]
会员大会
理事会
常务理事会
秘书处
监事会
答案:
24、【 多选题
银行业从业人员的职业价值理念是()。 [1分]
遵守职业操守
恪守诚信
合规
尽职
专业
答案:
25、【 多选题
下列属于我国银行开办的外币存款业务币种的是()。 [1分]
欧元
日元
港元
澳大利亚元
加拿大元
答案:
26、【 多选题
下列属于金融市场功能的是()。 [1分]
货币资金融通功能
优化资源配置功能
风险分散功能
风险管理功能
经济调节功能
答案:
27、【 多选题
根据风险控制要求,银行业从业人员了解客户应该了解其()。 [1分]
账户开立情况
资金调拨的用途
财务状况
业务状况
业务单据及客户的风险承受能力
答案:
28、【 多选题
下列各项中,属于银行风险的是()。 [1分]
信用风险
市场风险
操作风险
合规风险
战略风险
答案:
29、【 多选题
下列不属于银行业金融机构的是()。 [1分]
商业银行
城市信用合作社
农村信用合作社
信托公司
政策性银行
答案:
30、【 多选题
下列各项中,属于个人贷款的是()。 [1分]
个人住房贷款
个人投资贷款
个人消费贷款
个人经营贷款
个人信用卡透支
答案:
31、【 多选题
下列关于伪造货币罪的说法中,正确的是() [1分]
伪造货币罪是指仿造人民币或外国货币的式样,非法制造假货币,冒充法定货币的行为
本罪侵犯的客体是国内市场流通的人民币
本罪的主体是一般主体,为年满16周岁,具有辨认控制能力的自然人
伪造货币的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金
伪造货币集团的首要分子处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产
答案:
32、【 多选题
银团贷款成员有()。 [1分]
银团牵头行
银团组织行
银团代理行
银团委托行
银团参加行
答案:
33、【 多选题
下列各项中,属于票据继受取得的方式有()。 [1分]
交付
继承
税收
背书
因公司合并而取得
答案:
34、【 多选题
下列属于中国银监会监管措施的是()。 [1分]
市场准入
非市场监管
监管谈话
现场监管
信息披露监管
答案:
35、【 判断题
国际收支的经常项目反映的是一国同国外日常资金往来情况。() [1分]
答案: 错误
36、【 判断题
在一般货币政策工具中,中央银行实施再贴现政策时具有较强的主动性。() [1分]
答案: 错误
37、【 判断题
中央银行可以通过逆回购业务,向市场投放资金,增加流动性。() [1分]
答案: 正确
38、【 判断题
借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。() [1分]
答案: 错误
39、【 判断题
托收属商业信用,托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。() [1分]
答案: 错误
40、【 判断题
反映银行是否达到股东价值最大化这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。() [1分]
答案: 正确
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