1、【
单选题
】
我国最早的汇兑业务工具是出现在唐代的( )1-45
[1分]
答案:
2、【
单选题
】
金融控股公司产生的基础是( )2-66
[1分]
、
单一银行制
、
分行制
、
银行持股公司制
、
连锁银行制
答案:
3、【
单选题
】
根据我国有关规定,下列不属于五级分类贷款的是( )7-161
[1分]
、
关注贷款
、
次级贷款
、
可疑贷款
、
逾期贷款
答案:
4、【
单选题
】
商业银行的办公费属于( )5-135
[1分]
、
利息支出
、
工资与福利
、
使用费开支
、
营业费用
答案:
5、【
单选题
】
根据《巴塞尔协议》,商业银行的核心资本包括永久的股东权益和( )4-104
[1分]
、
资产重估储备
、
普通准备金
、
长期次级债务
、
公开储备
答案:
6、【
单选题
】
商业银行贷款价格构成中的主要内容是( )7-167
[1分]
、
承诺费
、
补偿余额
、
贷款利率
、
贷款期限
答案:
7、【
单选题
】
某银行吸收的全部存款额为1000万元,其利息成本勾85.8万元,营业费用19.2万元,则该银行的资金成本率为( )5-136
[1分]
、
1.92%
、
6.66%
、
8.58%
、
10.5%
答案:
8、【
单选题
】
银行税后利润应分配给股东而未分的部分称为( )4-105
[1分]
、
资本公积
、
留存盈余
、
营业利润
、
补偿性准备金
答案:
9、【
单选题
】
反映银行流动性状况的流动性指标不包括( )3-89
[1分]
、
资本对风险资产的比率
、
核心存款占总资产的比率
、
流动比率
、
一年内到期的证券占总资产的比率
答案:
10、【
单选题
】
我国内地银行一般贵宾理财客户的资格是( )9-210
[1分]
、
10万—30万元人民币
、
30万一50万元人民币
、
50万—70万元人民币
、
70万一100万元入民币
答案:
11、【
单选题
】
资产证券化的作用一般不包括( )7-177
[1分]
、
增强银行贷款的流动性
、
分散银行贷款的风险
、
提高银行资本充足率
、
提升银行的组织能力
答案:
12、【
单选题
】
债券价格与到期收益率之间的比率关系呈( )8-191
[1分]
、
正比关系
、
反比关系
、
相关性不明显
、
乘数放大关系
答案:
13、【
单选题
】
对银行资产负债表列示项目进行文字描述的是( )3-88
[1分]
、
财务报表的附注
、
财务报表的附录
、
资产负债表的分析报告
、
资产负债表的审计报告
答案:
14、【
单选题
】
银行进行证券投资时,微观的外部环境分析不包括( )12-275
[1分]
、
企业外部环境分析
、
企业财务分析
、
企业证券的等级分析
、
企业证券发行数量分析
答案:
15、【
单选题
】
在银行内部稽核中,银行稽核部门的工作( )12-280
[1分]
、
建立于具体的银行业务
、
超脱于具体的银行业务
、
建立于银行经营利润变化状况
、
超脱于银行组织结构的变化
答案:
16、【
单选题
】
当出现经济危机时,银行解决流动性问题的最好办法是( )8-184
[1分]
、
增加存款
、
收回贷款
、
出售高品质证券
、
拓展其他业务
答案:
17、【
单选题
】
权益资本比率高,说明银行( )3-88
[1分]
、
经营风险大
、
资本不足
、
经营风险小
、
获利能力弱
答案:
18、【
单选题
】
汇票的出票人( )9-201
[1分]
、
必须与付款人有真实的委托付款关系
、
无须与付款人有真实的委托付款关系
、
必须与收款人有真实的委托付款关系
、
无须与收款人有真实的委托付款关系
答案:
19、【
单选题
】
商业银行负债管理中的资金“购买”来源于( )11-246
[1分]
、
初级证券市场
、
二级证券市场
、
货币市场
、
期权市场
答案:
20、【
单选题
】
下列属于贷款业务风险识别的传统方法是( )12-271
[1分]
、
故障树法
、
幕景分析法
、
特尔菲法
、
概率分布预估法
答案:
21、【
多选题
】
商业银行贷款信用分析由,对负债项目分析的重点包括( )7-174
[2分]
、
存货
、
固定资产
、
应收账款
、
应付票据
、
应缴税金
答案:
22、【
多选题
】
测定银行资本需要量的指标有( )4-110
[2分]
、
资本与存款比率
、
存款与总资产比率
、
存款与风险资产比率
、
资本与风险资产比率
、
资本与资产总额的比率
答案:
23、【
多选题
】
目前我国对社会公布的SHIBOR品种包括( )5-139
[2分]
答案:
24、【
多选题
】
商业银行经营国际银行业务的影响因素包括( )10-224
[2分]
、
地区因素
、
个人因素
、
客户因素
、
业务发展因素
、
竞争因素
答案:
25、【
多选题
】
目前国际上较流行的信用风险分析模型包括( )7-176
[2分]
、
Credit Metrics模型
、
Credit Risk+模型
、
EVA模型
、
KMV模型
、
Credit Portfolio View模型
答案:
26、【
多选题
】
质押贷款中可以质押的权力包括( )7-160
[2分]
、
汇票
、
支票
、
本票
、
奢侈品
、
存款单
答案:
27、【
多选题
】
信托业务的主要内容包括( )9-204
[2分]
、
代理业务
、
信息咨询
、
发放贷款
、
代客户理财
、
委托贷款
答案:
28、【
多选题
】
商业银行的主动型负债包括( )3-76
[2分]
、
吸收活期存款
、
创新存款类型
、
向中央银行借款
、
同业拆借
、
回购协议
答案:
29、【
多选题
】
商业银行资产负债管理的一般方法包括( )11-248
[2分]
、
RAROC法
、
EVA法
、
资金汇集法
、
资金分配法
、
线性规划法
答案:
30、【
多选题
】
我国实施巴塞尔新资本协议的原则包括( )4-124
[2分]
、
分类实施
、
分层推进
、
分步达标
、
分时实现
、
分级进行
答案:
31、【
简答题】
简述银行同业间的外汇交易途径及其原因。10-240
[7分]
解析:
(1)途径:同业间的外汇交易主要是通过经纪人进行。
(2)原因:这样可以使参加交易的双方银行保持匿名状态。对交易量很大的大银行来说,其公开交易会影响甚至决定外汇市场上外汇的走势。匿名交易可以掩盖其交易意图,有利于其实现交易目的。对小银行来说,由于其竞争力不强,直接参与交易不一定能得到对其有利的汇率,利用经纪人进行交易有利于实现公平。
32、【
简答题】
简述商业银行压力测试的内涵及测试方式。12-282
[7分]
解析:
(1)商业银行压力测试是指商业银行根据监管当局的要求.设置多种极端情景,测算银行流动性状况。
(2)具体的测试方式包括两种,一种是历史回顾,将前一年年底银行各项指标拿出来,再把当前假设的几种情形加上去,考察银行的各项经营指标会发生什么变化;二是对未来进行预测,根据过去的经验,预测未来银行经营可能会遇到的流动性问题。
33、【
简答题】
简述集团银行制的定义及其优点。2-66
[7分]
解析:
(1)集团银行制又称银行持股公司制,是由一个企业集团成立一个股权公司,再由该公司控制或收购两家或两家以上银行的一种组织形式。
(2)持股公司的优点在于:能够扩大资本总量,增强实力,提高抗御风险和竞争能力,弥补单一银行制的不足。
34、【
简答题】
简述商业银行利率敏感性缺口管理模型的管理重点、基本思想和做法。11-250
[7分]
解析:
(1)利率敏感性缺口管理模型的管理重点是银行的净利息收入,也即银行的资产利息收入与负债利息成本的差额,也被称为银行“利差”。
(2)其基本思想是:决定资产与负债内在联系的关键性因素是利率。
(3)其基本做法是:随着利率的变动,调整利率敏感性(可变利率)资产与负债和固定利率资产与负债的组合结构,从而改变利率敏感性资金缺口及其大小,以达到扩大利差,进而扩大利润的目的。
35、【
简答题】
简述商业银行流动性管理的特点。6-148
[7分]
解析:
(1)在一定时点上,银行的流动性需求很少等于流动性供给;
(2)银行用于满足流动性需求占用的准备资源越多,预期的盈利能力就越小。
(3)流动性管理的决策过程不能脱离银行其他的眼务。
36、【
简答题】
已知某银行在2月7日(星期四)至13日(星期三)期间的非交易性存款平均余额为80000万元,法定存款准备金率9%,据此计算该行在2月21日(星期四)到27日(星期三)这一周中应保持的准备金平均余额。6-155
[3分]
解析:
准备金保持周应保持的准备金平均余额=计算基期周非交易性存款平均余额错法定存款准备金率=80000错9%=7200(万元).
37、【
简答题】
已知某银行的核心资本为67.5万美元,附属资本为30万美元,风险加权资产为875万美元,市场风险的资本要求为10万美元,操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求,计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率。4-111
[7分]
解析:
风险加权资产总额=信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险的资本
=875+[(10+20)×12.5]
=1250(万美元)
银行全部资本=核心资本+附属资本=67.5+30=97.5(万美元)
全部资本充足率=银行全部资本/风险加权资产总额
=97.5/1250
=7.8%
核心资本充足率=银行核心资本/风险加权资产总额
=67.5/1250
=5.4%
38、【
简答题】
试述20世纪90年代中后期商业银行资本大规模集中的主要原因及特点。1-53
[15分]
解析:
一、商业银行资本大规模集中的主要原因:
1、在当今市场竞争激烈的外部环境下,企业只有在资产规模达到一定数量时才能在成本上获得优势,获得市场力量。
2、资产规模大,银行集中管理风险的能力和灵活性就越大,最终才会有更好的经济效益和发展。
3、资产规模能够反映出金融中介对社会资金财富的支配力,并反映其对社会的影响力,无论是业界还是社会公众,都习惯使用资产规模来判断金融中介的大小,在规模上“求大”往往成为许多商业银行增长的动机。
二、商业银行资本大规模集中的特点
1、主要是财务重组,即只是在股权结构上发生变化和调整,而企业原有组织机构、人事、管理等方面不发生彻底改变,使得企业发展与经营的稳定性在一定程度上得以延续。
2、不仅仅着眼于扩大规模,而是更注重业务的整合。从全球范围看,较多的并购是基于核心业务进行,在并购中会减少或卖掉一些缺乏竞争力的业务。
3、为实现业务范围拓宽,较为普遍地选择进入投资银行业务领域。
(1)银行具备了提供更全面金融服务的条件。银行可以从企业资金周转的变化情况,及时了解企业的生产状况,掌握经济信息,具备了为客户提供信息咨询、投资咨询、金融顾问等金融服务业务的有利条件。
(2)市场竞争带来的压力也迫使银行选择经营范围的扩大。
(3)西方各国先后通过立法的形式,放宽了对金融业的管制,实行金融自由化,为商业银行拓展投资银行业务提供了法律保障。