2014年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》压密试题（四）-在线考试系统

1、【单选题】
下列关于空壳公司特点的表述，错误的是(　)。 [0.5分]

、为匿名的公司所有者提供服务

、由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

、被提名人全面掌握公司所有人的真实信息

、公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：

2、【单选题】
银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是(　)。 [0.5分]

、提醒客户留意合约中的免责条款

、分别从利弊两个方面介绍产品

、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

、根据客户需要推荐合适的产品

答案：

3、【单选题】
下列关于无权代理的叙述错误的是(　)。 [0.5分]

、无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为

、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任

、无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果

、如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事贡任

答案：

4、【单选题】
对“两基一支”发放贷款的政策性银行是(　)。 [0.5分]

、中国农业银行

、中国农业发展银行

、中国进出口银行

、国家开发银行

答案：

5、【单选题】
关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是(　)。 [0.5分]

、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话

、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

、监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话

、进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况

答案：

6、【单选题】
中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的(　)。 [0.5分]

、现场监管

、非现场监管

、市场准入

、信息披露

答案：

7、【单选题】
银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(　)。 [0.5分]

、银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

、工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题

、因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

答案：

8、【单选题】
我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的(　)。 [0.5分]

、 100%

、 75%

、 50%

、 25%

答案：

9、【单选题】
关于合同成立的描述正确的是(　)。 [0.5分]

、采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立

、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立

、采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

、当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

答案：

10、【单选题】
下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是(　)。 [0.5分]

、银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则

、在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段

、可以免费向客户提供国际市场银行产品信息

、银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

答案：

11、【单选题】
社会保险是一种(　)行为，具有缴费低、保障面广的优点；但被保险人只能得到一种最基本的保障。 [0.5分]

、政府

、个人

、企业

、国际

答案：

12、【单选题】
政策性金融机构的资金来源不包括(　)。 [0.5分]

、活期存款

、发行债券

、政府拨款

、中央银行借款

答案：

13、【单选题】
某公司2011年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为(　)元。 [0.5分]

、 1亿

、 1．6亿

、 4000万

、 6000万

答案：

14、【单选题】
目前，我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是(　)。 [0.5分]

、金融债

、国债

、企业债

、中央银行票据

答案：

15、【单选题】
金融创新基本原则中的四个“认识”原则不包括(　)。 [0.5分]

、认识你的业务

、认识你的客户

、认识你的潜力

、认识你的风险

答案：

16、【单选题】
公开市场业务属于(　)。 [0.5分]

、常规性货币政策工具

、选择性货币政策工具

、补充性货币政策工具

、确定性货币政策工具

答案：

17、【单选题】
商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是(　)。 [0.5分]

、银行并购

、贷款出售

、贷款证券化

、发行可转换债券

答案：

18、【单选题】
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为(　)。 [0.5分]

、关注类贷款

、次级类贷款

、可疑类贷款

、损失类贷款

答案：

19、【单选题】
(　)是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。 [0.5分]

、财政政策

、货币政策

、利率政策

、赤字政策

答案：

20、【单选题】
根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为(　)。 [0.5分]

、 10．0%

、 0%

、 7.8%

、 7%

答案：

21、【单选题】
在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是(　)。 [0.5分]

、调查失误

、评估不准

、审查失误

、清收不力

答案：

22、【单选题】
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经(　)批准，可以申请司法机关予以冻结。 [0.5分]

、中国人民银行

、地方政府

、纪检部门

、银行业监督管理机构负责人

答案：

23、【单选题】
(　)，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。 [0.5分]

、 2006年2月28日

、 2007年2月28日

、 2006年8月28日

、 2007年8月28日

答案：

24、【单选题】
银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于(　)。 [0.5分]

、保理业务

、负债业务

、代理业务

、贷款业务

答案：

25、【单选题】
张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(　)。 [0.5分]

、是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

、是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

、是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

、是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

答案：

26、【单选题】
目前，我国统计部门公布的失业率为(　)。 [0.5分]

、城镇登记失业率

、农业户口登记失业率

、全部登记失业人数与全国人口的比例

、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

答案：

27、【单选题】
在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(　)。 [0.5分]

、资产的高收益

、保持资产的流动性

、资产的低风险

、贷款的产业方向

答案：

28、【单选题】
下列关于同业拆借的说法，错误的是(　)。 [0.5分]

、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

、借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

答案：

29、【单选题】
下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是(　)。 [0.5分]

、将客户资料存放在保险柜

、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

、妥善保管客户交易信息档案

答案：

30、【单选题】
调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(　) [0.5分]

、再贷款利率

、存款准备金利率

、超额存款准备金利率

、金融机构的法定存贷款利率

答案：

31、【单选题】
下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是(　)。 [0.5分]

、法人账户透支属于短期贷款的一种

、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要+

、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：

32、【单选题】
以下关于行贿、受贿的说法，错误的是(　)。 [0.5分]

、为上级领导子女留学付所需学费算行贿

、行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

、行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚

、国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪

答案：

33、【单选题】
下列关于保证的说法，正确的有(　)。 [0.5分]

、保证方式有一般保证和连带责任保证

、一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任

、连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任

、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

答案：

34、【单选题】
中央银行票据的特点有(　)。 [0.5分]

、无风险、期限短、流动性低

、无风险、期限长、流动性低

、无风险、期限短、流动性高

、无风险、期限长、流动性高

答案：

35、【单选题】
目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括(　)。 [0.5分]

、记账式国债

、凭证式国债

、电子式国债

、无记名国债

答案：

36、【单选题】
人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得(　)。 [0.5分]

、借走资料原件

、抄录资料原件

、复印资料原件

、对资料原件照相

答案：

37、【单选题】
关于利益冲突原则，下列说法错误的是(　)。 [0.5分]

、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则

、存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况

、银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品．应当明确区分所在机构利益与个人利益

、银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系

答案：

38、【单选题】
商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于(　)。 [0.5分]

、法律风险

、操作风险

、合规风险

、违规风险

答案：

39、【单选题】
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的(　)。 [0.5分]

、全部交易的记录

、经济往来

、部分收支

、活动记录

答案：

40、【单选题】
在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是(　)。 [0.5分]

、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

、中国人民银行和中国证券监督管理委员会

、中国人民银行和国家外汇管理局

、中国人民银行和中国保险监督管理委员会

答案：