2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(1)-在线考试系统

1、【多选题】
理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有( )。 [1分]

、市场风险

、信用风险

、操作风险

、流动性风险

、商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险

答案：

2、【多选题】
有效倾听客户的意见需要做到( )。 [1分]

、有鉴别也听

、主动向对方进行反馈

、遇到不一致的观点应及时纠正反驳

、用正面的谈话来支持正面的倾听

、为了让对方顺利地讲下去，不要提问

答案：

3、【多选题】
妙答难题可以采取的办法有( )。 [1分]

、回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间

、在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下

、对某些问题答非所问

、对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答

、事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间

答案：

4、【多选题】
对从业人员公平对待客户准则理解正确的是( )。 [1分]

、对老年客户应特殊对待

、对存在语言障碍者应提供更多便利

、因费率不同，为某些客户提供更优质的服务

、因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视

、因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同

答案：

5、【多选题】
按照发行主体分类，债券可分为( )。 [1分]

、政府债券

、公司债券

、金融债券

、可转换债券

、可赎回债券

答案：

6、【多选题】
下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有( )。 [1分]

、在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

、商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

、商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

、为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

、商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定

答案：

7、【多选题】
基金合同应当包括的内容有( )。 [1分]

、基金收益的分配原则

、基金托管人报酬费和支付方式

、基金财产的投资方向和投资限制

、争议的解决方式

、基金未达到法定要求的处理方式

答案：

8、【多选题】
以下符合信息披露的行为是( )。 [1分]

、销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

、银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

、银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

、销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

答案：

9、【多选题】
根据协助执行准则的要求，从业人员应( )。 [1分]

、了解协助执行活动中的法定程序

、对协助活动信息保密

、了解为客户提供协助执行应尽的义务

、了解协助执行应尽的职责

、不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利

答案：

10、【多选题】
在处理客户投诉过程中，恰当的行为有( )。 [1分]

、保持客户至上，客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

、在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况

、在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢

、耐心礼貌地倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理

、对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解

答案：

11、【判断题】
商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。() [1分]

答案： 正确

12、【判断题】
专业胜任不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。( ) [1分]

答案： 正确

13、【判断题】
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(　　) [1分]

答案： 错误

14、【判断题】
目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。( ) [1分]

答案： 正确

15、【判断题】
卖出期权又称为看跌期权。( ) [1分]

答案： 正确

16、【判断题】
保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。( ) [1分]

答案： 正确

17、【判断题】
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。( ) [1分]

答案： 正确

18、【判断题】
外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。( ) [1分]

答案： 正确

19、【判断题】
根据生命周期理论，积累阶段是职业生涯的初期至中期(20 - 40岁)。( ) [1分]

答案： 正确

20、【判断题】
当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。( ) [1分]

答案： 错误

21、【判断题】
定期死亡保险是带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间后会包含有现金价值。( ) [1分]

答案： 错误

22、【判断题】
目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。( ) [1分]

答案： 正确

23、【判断题】
可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权。( ) [1分]

答案： 正确

24、【判断题】
在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度;有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。(　　) [1分]

答案： 正确

25、【判断题】
处于老年养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。( ) [1分]

答案： 正确