2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(1)-在线考试系统

1、【单选题】
以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是( )。 [0.5分]

、安全性高

、信用度高

、灵活性好

、收益率高

答案：

2、【单选题】
金融市场的融资方式是( )。 [0.5分]

、直接融资

、间接融资

、直接融资与间接融资并存

、自由融资

答案：

3、【单选题】
对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向( )寻求答案。 [0.5分]

、银行业协会

、银行监管委员会

、中国人民银行

、人民法院

答案：

4、【单选题】
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。. [0.5分]

、预期未来通货紧缩

、预期未来本币贬值

、预期未来利率上升

、预期未来经济景气

答案：

5、【单选题】
小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱?( ) [0.5分]

、年金终值为1438793.47元

、年金终值为1538793.47元.

、年金终值为1638793.47元

、年金终值为1738793.47元

答案：

6、【单选题】
交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。 [0.5分]

、远期

、期货

、期权

、互换

答案：

7、【单选题】
商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。 [0.5分]

、第一周

、第一个月前10日

、第一个月前20日

、第一个月

答案：

8、【单选题】
下列理财产品不能用来保本的是( )。 [0.5分]

、国债

、股票市场基金

、货币市场基金

、央行票据

答案：

9、【单选题】
下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是( )。 [0.5分]

、中央银行

、财政部

、证监会

、私营企业

答案：

10、【单选题】
以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。 [0.5分]

、政策风险

、经济周期波动风险

、利率风险

、信用风险

答案：

11、【多选题】
信托产品的风险有( )。 [1分]

、投资项目风险

、项目主体风险

、信托公司风险

、流动性风险

、再投资风险

答案：

12、【多选题】
投资黄金的优势主要有( )。 [1分]

、可以分散投资总风险

、收益高

、可以保值

、风险小

、流动性好

答案：

13、【多选题】
黄金投资的方式有()。 [1分]

、条块现货

、纯金币

、黄金基金

、黄金存折

、纪念金币

答案：

14、【多选题】
不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有( )。 [1分]

、固定收益率

、最低收益率

、预期最高收益率

、浮动收益率

、保本收益率

答案：

15、【多选题】
短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是( )。 [1分]

、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易，从而为其现货保值

、套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果

、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值

、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失

、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

答案：

16、【多选题】
固定收益理财计划的特点是( )。 [1分]

、投资者获取的收益固定

、风险由银行和投资者共同承担

、风险完全由银行承担

、如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分

、因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率

答案：

17、【多选题】
若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?( ) [1分]

、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

、注意选择折价率较大的基金

、要适当关注封闭式基金的分红潜力

、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

答案：

18、【多选题】
下列金融投资工具属于固定收益证券的是( )。 [1分]

、银行活期存款

、国库券

、公司债券

、资产抵押债券

、期权

答案：

19、【多选题】
基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交( )文件，并经管理机构核准。 [1分]

、申请报告

、基金托管协议草案

、法定验资机构出具的验资报告

、会计师事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告

、律师事务所出具的法律意见书

答案：

20、【多选题】
在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素是( )。 [1分]

、客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感

、对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯

、用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解

、在面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息

、个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者

答案：

21、【多选题】
下列理财产品属于金融产品的是( )。 [1分]

、现金

、股票

、债券

、期权

、期货

答案：

22、【多选题】
投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是( )。 [1分]

、面额

、到期日

、息票率

、债券发行者名称

、到期收益率

答案：

23、【多选题】
期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有( )。 [1分]

、套期保值经常会导致实物交割

、期现套利一般很少进行实物交割

、套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作

、期现套利是直接为了盈利而在现货、期货两个市场中同时进行双向操作

、套期保值肯定是有风险的

答案：

24、【多选题】
投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?( ) [1分]

、利率风险

、再投资风险

、违约风险

、提前赎回风险

、通货膨胀风险

答案：

25、【多选题】
下列有关投资的说法中，错误的是( )。 [1分]

、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资

、经济衰退时，增加长期储蓄和债券

、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

、萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资

、经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业

答案：

26、【多选题】
在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的( )等情况进行分析调查研究及预测。 [1分]

、需求潜力

、发展前景

、规模大小

、盈利水平

、市场占有率

答案：

27、【多选题】
影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括( )。 [1分]

、通货膨胀水平

、客户投资者的风险偏好

、金融市场流动性

、投资者结构与规模

、金融产品的品种和结构

答案：

28、【多选题】
股票投资的收益来自于( )。 [1分]

、资本利得

、股息

、红利

、期望收益率

、波动率

答案：

29、【多选题】
推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?( ) [1分]

、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

、通过合法的手段降低客户的税收负担

、实现客户的资产的最快增值

答案：

30、【多选题】
下列债券中，含有期权特征的是( )。 [1分]

、偿还基金债券

、可转换债券

、垃圾债券

、可赎回债券

、带认股权证的债券

答案：

31、【多选题】
下列理财计划中，具有保本效果的有( )。 [1分]

、固定收益理财计划

、最低收益理财计划

、保本浮动收益理财计划

、非保本浮动收益理财计划

、保证收益理财计划

答案：

32、【多选题】
推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?( ) [1分]

、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

、通过合法的手段降低客户的税收负担

、实现客户的资产的最快增值

答案：

33、【多选题】
洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒( )所得收益的来源和性质。 [1分]

、毒品犯罪

、走私犯罪

、外资企业偷税漏税

、破坏金融管理秩序犯罪

、金融诈骗犯罪

答案：

34、【多选题】
生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是( )。 [1分]

、人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征

、人在不同的生命时期会有不同的生活目标

、开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由

、以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的

、处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标

答案：

35、【多选题】
商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临( )等主要风险。 [1分]

、法律风险

、操作风险

、声誉风险

、市场风险

、流动性风险

答案：

36、【多选题】
人的生命周期可以划分为以下哪些阶段?( ) [1分]

、中年成熟期

、老年养老期

、少年成长期

、青年发展期

、成年稳定期

答案：

37、【多选题】
从业人员不得对外披露的信息有( )。 [1分]

、本机构经营方针的重大变化

、长期未联络客户的地址、联系电话

、本机构的重大投资行为

、银行中层干部的名单

、本机构购置重大财产的决定

答案：

38、【多选题】
商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( )。 [1分]

、审慎性原则

、流动性原则

、客户最大利益原则

、建立风险管理体系原则

、建立内部控制制度原则

答案：

39、【多选题】
一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是( )。 [1分]

、所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观

、所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务

、银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益

、目标客户认同银行的产品和服务

、对目标客户，银行有竞争优势

答案：

40、【多选题】
以下关于股票的表述中正确的有( )。 [1分]

、股票的理论价格和市场价格不一定相等

、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司殷票后长期持有的主要投资目的

、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资、组合，能够极大地降低非系统性风险

答案：